“Перехватить до зарплаты”, “занять на сапоги”, “взять в долг на машину” - знакомые ситуации? Раньше, когда такой мощной системы кредитования не было, люди занимали деньги друг у друга.
И часто такие займы могли испортить отношения между близкими и родственниками.
Если вы готовы дать деньги в долг, то придерживайтесь правила:
Давайте в долг только ту сумму, которые вы готовы потерять без ущерба для себя. Жизнь слишком непредсказуемая и даже самый честный и ответственный человек может внезапно заболеть, потерять работу, прогореть. Или умереть. Надеяться, что его наследники будут возвращать долги - маловероятно. Если нет оформленной по всем правилам расписки.
Прежде чем давать деньги в долг, оцените платежеспособность заемщика. Если человек не работает, у него нет стабильных доходов, а деньги он берет под какой-то “фантастический проект, который вот-вот взлетит”, то это очень ненадежно.
Долговая расписка - какой-никакой гарант возврата средств. И бумага, подтверждающая серьезность намерений заемщика. Расписка дисциплинирует. Для каких сумм нужно оформлять расписку? Если у вас берут в займы больше 10 000 рублей, то расписку нужно взять обязательно.
Как правильно составить расписку? Она должна быть написана от руки, в ней должны быть указаны паспортные данные заемщика, сумма долга, срок и условия возврата, дата составления расписки, а также возможные санкции (пени, проценты). Нужно проверить, чтобы данные в расписке и паспорте заемщика совпадали. Лучше всего к расписке прикрепить копию паспорта.
В идеале, чтобы еще больше себя обезопасить, помимо расписки, важно заключить договор займа. Посмотрите, как работают банки и МФО. Перед тем, как выдать деньги, они просят подписать многостраничные договоры. Эту же практику можно распространить и на финансовые операции между частными лицами или между организацией и частным лицом.
Договор займа на крупную сумму лучше оформить у нотариуса. В случае невозврата денег можно будет сразу же получить исполнительную надпись и передать ее приставам.
Совершенно нормально, когда физическое лицо дает деньги под проценты в долг, это не запрещено законом. Даже если проценты не прописать в договоре займа, то потом их можно будет взыскать в судебном порядке, если должник не отдаст денег в срок.
Но лучше сразу же предусмотреть проценты за пользование кредитом. Можно ориентироваться на ключевую ставку ЦБ, можно взять средний процент по кредиту на рынке.
Однако, в законе есть нюансы. Если вы одалживаете до 100 000 рублей, то такие транзакции между физическими лицами считаются беспроцентными.
Помимо процентов в договоре займа можно прописать сумму штрафа за просрочку. Это может быть дополнительным стимулом, чтобы вернуть деньги вовремя. Сумма штрафа должна быть четко прописана в договоре и привязана к срокам. Допустим, должник не вернул деньги до 1 января следующего года, тогда он обязан сверх суммы долга и процентов доплатить штраф, например, 5000 рублей.
Деньги заемщику лучше перевести на счет в банке. Так у вас будет зафиксирована операция и в случае судебных разбирательств вы всегда сможете предоставить выписку из банка. Выписка выглядит солиднее и весомее, чем просто расписка.
Что делать, если долг не возвращает? Можно обратиться в суд или к нотариусу, получить исполнительный документ, передать его судебным приставам. Вероятность возврата денег через официальные процедуры не такая высокая, поэтому как следует подумайте, прежде чем давать денег в долг.
Нужно ли давать деньги в долг знакомым и родственникам? Руководитель ГК “Содействие” Алексей Владимирович Лашко считает так:
“Я вижу проблему в социальных ролях — мы же друзья/партнеры/родственники. Надо разделять! В момент когда даете деньги, вы — кредитор, а ваш товарищ — заемщик. Надо учиться жить в этих ролях и прояснять:
• Зачем нужны деньги?
• Есть ли необходимый денежный поток, чтобы обслуживать новое обязательство?
• Есть ли другие кредиторы? Попросить отчет из бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс — лучше первую тройку).
Благо теперь запросить отчёт можно почти в каждом банке.
• У вашего заёмщика может возникнуть вопрос: «Зачем всё это? Ты же меня сто лет знаешь». Ваш ответ: «В роли заёмщика — не знаю».
Если проще получить деньги в банке — это самый лучший для вас обоих исход, поверьте!”
Если у вас свободные средства, то лучше инвестируйте в надежные инструменты. А вашим знакомым посоветуйте обратиться за займом в финансовую организацию. Так вы сохраните и свои деньги, и хорошие отношения.
Например, в ГК “Содействие” можно разместить средства от 9,4% годовых. И заем можно оформить на весьма выгодных условиях. Доверяйте финансовые операции профессионалам!