Военнослужащие – категория граждан, с официальным трудоустройством. Государство дает льготы, защиту и иные способы поддержки. Кредитование военных и служащих по контракту содержит ряд специальных предложений, но добиться этого нелегко.
По идее, банки с радостью распахнут двери военному и предложат только выгодные условия. Ведь за этого заёмщика поручилось государство. Заёмщик получает постоянный немалый доход, что снижает риски для банка. Но на деле оформление кредита происходит наоборот. Банки не охотно предоставляют займ военнослужащим. Прикрываются отсутствием достаточной информации о клиенте. Воинские части не предоставляют полную информацию о заёмщике и о месте работы. Это разрешает федеральный закон. Разглашать военную информацию работодатель не может.
Банк не видит доходы гражданина, финансовую состоятельность работодателя. Отсутствие информации не даёт кредитной организации провести анализ платежеспособности клиента.
Льготы
Банки предоставляют служащим потребительские кредиты на льготных условиях. Государство позаботилось о военных и предлагает сниженные кредитные ставки, отсутствие поручителей и залога, гибкие сроки выплат.
Ипотечное кредитование. Доступно военнослужащим и военным, находящимся на пенсии. Суть программы заключается в покупке жилья заёмщиком и возвратом части денежных средств от государства. Гражданин, попадающий под эту программу:
1. Возраст от 21
2. Числится на службе дольше года
3. Чистая кредитная история
4. Соответствие критериям банка
Необходимые документы:
1. Паспорт (оригинал и копия)
2. Заявление
3. Справка, подтверждающая доход
4. Документ, подтверждающий службу по контракту
5. Справка о регистрации (постоянной или временной) по месту жительства
Автокредит сложно получить военнослужащим. Банк предлагает рассмотреть потребительский кредит для покупки авто. Если же банк согласился выдать автокредит, то процентная ставка окажется выше ожидаемой. Так банк закрывает риски сотрудничества с военным.
Кредитные карты для военных оформляются на одинаковых условиях. Никаких льгот в этом вопросе не предусмотрено. Следует внимательно изучать условия, так как закрыть кредитку с накопившейся задолженностью сложно.
НИС
Накопительно-ипотечная система – государственная мера поддержки военнослужащих, ипотечное кредитование. Возможны 2 варианта предоставления льготы на приобретение жилья
1. Предоставление денежной суммы на покупку квартиры или дома. Государство выплачивает часть суммы ипотеки на руки заёмщику.
2. Военный берет ипотеку за личные деньги, а государство гасит часть ипотеки непосредственно в банк.
В обоих случаях денежная сумма, выделенная на программу помощи, зависит от срока службы военного. Средства начисляются на протяжении срока службы.
Плюсы участия в программе НИС:
ü Участник сам решает, как распорядиться выделенными средствами (выбирает квартиру или дом, определяет место жительства и стоимость желаемого жилья)
ü приобрести жильё может военный, участвующий в программе НИС. Числиться нуждающимся или малоимущим не нужно.
ü Наличие во владении квартир не влияет на программу получения ипотеки.
ü право на служебное жильё остается за военным.
ü за период службы возможно приобрести ряд жилых помещений.
Получение кредита военнослужащему
Подать заявку на оформление кредита можно при личном посещении офиса или заполнив запрос онлайн в приложении банка. Формат дистанционной подачи удобен экономией времени. На сайте предложены кредитные продукты и подробное описание. Возникшие вопросы решаются по телефону или посещении офиса банка в свободное время.
Заявка рассматривается в течение 1-3 суток. Деньги поступают на банковский счет сразу после оформления всех договоров.
Банк вправе отказать, не объясняя причину. Испытайте удачу в другой организации, или предоставьте больше информации о доходах и месте службы. Перед походом в банк, узнайте, какую информацию разрешено разглашать, для избегания проблем.
Внимательное изучение бумаг перед подписанием – важная часть оформления кредита. Изучите все предложения разнообразных банков. Подайте заявки в несколько кредитных организаций, выберите наиболее подходящее. Прочитайте договор, задайте возникающие вопросы кредитному специалисту. Только убедившись в отсутствии скрытых условий ставьте подпись. Эти правила сохранили достаточно денег заёмщикам.
Предложения банков
ВТБ
Военный получает до 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка 17%. Одобряет кредиты служащим без возникновения проблем. Стандартные требования к заёмщику.
Промсвязьбанк
Начальная ставка 9,9%, с последующим понижением на 3%. Сумма займа 100 тыс. – 3 млн. рублей, срок от 1 до 7 лет. Оформление по паспорту и справке о доходах. Возрастное ограничение 23-65.
Россельхозбанк
Получить кредит могут военные старше 25 лет. Сумма до 500 тыс. рублей под 19% и более (ставка индивидуальна). Срок до 5 лет.
Сбербанк
Потребительский кредит на 5 лет, 15 тыс. – 1 млн под 19% годовых.
Газпромбанк
Служащим по контракту дают 300-500 тыс. рублей под 14-15%. На выплату предлагают до 3‑х лет.
Восточный Экспресс
Военным предоставляется ставка 5%, сумма до 500 тыс. рублей. Достаточно показать военный билет, и сниженная ставка начнет работать.
Связь-банк
Сумма 10 тыс. – 500 тыс. 3 года под 18,9% переплаты. В банке выгодная ипотека для военных. До 2,2 млн, срок выплаты до 20 лет. При первоначальном взносе 45% положена льготная процентная ставка.
Плюсы и минусы
Сниженная процентная ставка является главной особенностью кредитования военнослужащих. Для обычного потребителя ставка равна 24%-26%, а военный получит продукт с 15%-16% переплаты.
Участникам программы НИС (ипотечное кредитование военных, помощь от государства) не потребуется предоставление бумаг, подтверждающих доход.
Из плюсов это всё.
Недоверие банков существенный минус. Получить деньги не так просто. Если в кредитной организации, выбранной заёмщиком, нет специальной программы для военнослужащих, то остается надеяться на удачу.
Проблематично оставаться на одном месте. Для выплаты займа, гражданин должен оставаться на территории, где был зарегистрирован договор. Это сложно, когда военные живут там, где им скажут. Это еще одна причина отказа банка.
Благодаря поддержке государства, военные имеют льготы, позволяющие банкам обслуживать клиента без рисков. Случается, что участие в программе военной ипотеки (НИС) становится основным фактором для начала карьеры военного. Перед погружением в кредит, обдумайте плюсы и минусы.