16 вариантов выхода из сложной финансовой ситуации.
Начнём с того, что соломку нужно стелить заранее.
То есть, перед ипотекой необходимо создать сбережения не только на первоначальный взнос и расходы по сделке, но и на 3-6 месяцев прожить, и на 3-6 платежей по поедполагаемой ипотеке.
Что бы в случае форс-мажора была возможность вернуться в колею за короткое время.
Так же необходимо подумать о запасных вариантах подработки, если лишитесь работы.
Короновирусный кризис дал понять, что не лишним будет изучить и возможности удаленной работы, фриланса или работы на дому.
Но суровая реальность такова, что за ипотекой люди приходят даже не имея первоначального взноса и не всегда имея деньги на оплату расходов по сделке.
Это очень рискованный вариант, но небольшие шансы выбраться из этой ситуации имеются.
1. Не тяните до последнего, ищите решение проблемы заранее, не допускайте просрочек. Оставайтесь на связи с банком, не исчезайте с его радаров, это ухудшит ситуацию.
2. Ищите варианты рефинансирования (не реструктуризации и каникул), что бы уменьшить ежемесячный платеж, если на рынке имеются выгодные ставки, или увеличивайте срок платежа и за счет этого снижайте ежемесячный платеж.
3. Если долг по ипотеке небольшой, оформите кредит на эту сумму и погасите ипотеку, так вы не лишитесь квартиры, а с долгами по кредиту позже разберетесь. Если кредит без просрочек, его можно будет рефинансировать или оформить кредитные каникулы.
Даже, если ипотечная квартира является единственным жильем и в ней прописаны несовершеннолетние, банк может ее забрать за долги. Но, если она уже в собственности, то выселить вас будет непросто.
4. Сдайте квартиру и переедьте в более бюджетное жилье на время. Возможно в частный дом, комнату в общежитии или соседний небольшой городок, где аренда может быть в несколько раз ниже.
Пока вы вовремя платите, банк не будет ее проверять.
5. Сдавайте квартиру посуточно, это более прибыльно, но могут быть проблемы с соседями. Готовьте конфетки, наливочку и валерианочку.
Если банк узнает об том, что вам нечем платить (в случае просрочек), он может потребовать досрочно погасить ипотеку.
6. Сдавайте комнату или койко-место в квартире.
7. Про поищите работу, подработку, продайте что-нибудь, займите у друзей, думаю, и так понятно. Не вгоняйте себя в еще большие долги через кредиты и, тем более, через микрозаймы! Если нет гарантий, что вы сможете их закрыть.
8. Продайте квартиру. Да, залоговую квартиру можно продать покупателю за наличку, если у него ипотека в том же банке, что и у вас или в том банке, который согласен выкупить залоговый объект у вашего банка.
Цены на квартиры растут и есть шанс, что у вас после сделки еще останется немного денег или, хотя бы долг будет не такой огромный.
Это выгоднее, чем продавать квартиру с торгов, тогда вы все еще останетесь должны банку кругленькую сумму.
Если у вас имеются иные долги в размере более 200 тысяч, недвижимость будет продать сложнее и она будет стоить дешевле.
9. Рассмотрите вариант реструктуризации или кредитных каникул. Если другие варианты не подходят.
Суть у них одинаковая, отсрочить платеж, растянуть ипотеку по времени, но потом получить все сполна. Шансов, что после этого дадут рефинансирование, очень мало.
Банки идут на это неохотно, чаще тогда, когда в собственности есть еще какая-то недвижимость.
10. Сделайте рефинансирование с допсуммой, снизьте ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования, допсумму оставьте на платежи по ипотеке, пока ищите работу или иным способом решаете финансовые проблемы (например, продаете машину, бизнес, земельный участок и на это все нужно время).
11. Если помимо ипотеки есть еще и другие кредиты, сделайте рефинансирование кредитов отдельно, что бы снизить ежемесячный платеж по ним, или рефинансирование с допсуммой ипотеки и закройте ей кредиты, или проведите консолидацию ипотеки и кредитов (при ней не учитывается кредитная нагрузка по кредитам).
Наиболее выгодные варианты сможет подобрать и рассчитать ипотечный или кредитный брокер, плюс он может дать персональную скидку по ставке, подобрать более выгодную страховку, что позволит существенно сэкономить на переплате в дальнейшем, даже с учетом оплаты за услуги брокера и расходов по рефу.
12. Попробуйте организовать сбор через соцсети. Ситуации бывают разные, вдруг кто поможет. Несколько месяцев назад так помогали мужчине, который остался один с 3 ребятишками, а его жена умерла во время родов. Мужчина был вынужден уйти с работы, что бы сидеть с новорожденным. А банк попросил его выплатить всю ипотеку досрочно. После огласки и поддержки общественности банк пошел на уступки клиенту.
13. Не ввязывайтесь в пирамиды в надежде быстро заработать, ищите законные и легальные способы заработать, например, по партнерским программам, рекомендуйте знакомого риэлтора или ипотечного/кредитного брокера своим знакомым, со сделок с ними вы можете зарабатывать от 5000 рублей комиссии. Но это может растянуться на несколько месяцев.
14. Ищите варианты бартера, что бы не тратить деньги, или гуманитарную помощь, ее иногда организуют в кризисы благотворительные организации или просто помогают людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Немного продуктов и бытовой химии и вы сможете сэкономить небольшую сумму на платеж в этом месяце.
15. Изучите вопрос налоговых вычетов, можно использовать сайт Налогия. Если вы платили 13% с доходов, кроме дивидендов, то вы можете получить налоговые вычеты по платежам за ипотеку, по уплаченным процентам по ипотеке, за детей, за обучение, за лечение, за занятия спортом и еще много всего, смотрите подробнее на сайте.
16. Смиритесь и ждите, когда вас выселят из квартиры. Процесс это не быстрый, может за это время что-то и изменится, но, если вы и дальше будете сидеть сложа ручки, ситуация будет весьма печальной и придется или всю жизнь скрываться от коллекторов и приставов, или отрабатывать таки оставшийся после продажи долг, или оформлять банкротство.
Лучше до этого, конечно, не доводить. Но жизнь на этом не заканчивается.
Если вы подозреваете, что могут возникнуть сложности или они уже начались, проконсультируйтесь со специалистами, ипотечными/кредитными брокерами, юристами, поищите варианты в интернете, возможно я еще не все их знаю.
