В последнее время часто обращаются с просьбой помочь разблокировать расчетный счет и спрашивают, как поступить, если попали в стоп - лист ЦБ (Список ненадёжных клиентов). Надо сказать, что появление стоп - листов в банках продиктовано требованием ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов …» В 90% случаев блокировка происходит по 115-ФЗ от 07.08.01 и лишь небольшая часть блокировок происходит по инициативе контролирующих или силовых органов и структур (МВД, ФНС, Росфинмониторинга и других)
Мою статью «Алгоритм действий в ситуации приостановления операций по расчетному счету» читайте в корпоративной интернет - газете " Первая полоса" , ООО "Альвента" - Официальный представитель Консультант плюс в семи регионах России № 8 (135), сентябрь 2021. Читайте здесь https://joom.ag/h6jI
Попасть в стоп-лист банка можно разными путями, например:
* Предоставление в банк поддельных документов,
* Предоставление подложной финансовой документации,
* Если подали заявление на открытие счета, а банк отказал,
* Если компания не предоставила документы по запросу,
* Если транзакции вызвали подозрения у СБ банка,
* Подозрительный учредитель/директор, бухгалтер,
* Злостный неплательщик по кредитам с открытыми долгами.
* В случае подозрения на массовый адрес;
* Быстрое списание сразу после зачисления средств,
* Регулярные (многочисленные) оплаты физическим лицам,
* Низкий остаток на счете и резкие скачки оборотных средств,
* Размытое назначение платежа,
* Переводы нерезидентам,
* У компании нет зарплат, НДФЛ и слишком низкие взносы;
* Низкая налоговая нагрузка и другие
Статью о правовых проблемах электронных средств платежа см. тут
Таким образом, за любую деятельность, которую банк посчитает сомнительной, можно попасть в стоп-лист Центробанка. По факту это закроет Вашей компании доступ к продуктам банка. Исключить компанию из стоп-листа ЦБ возможно только на основании решения суда
Конечно, можно попытаться в досудебном порядке обратиться в межведомственную комиссию Банка России, но шансов немного. При этом нужно иметь ввиду, что даже после исключения компании из стоп - листа, к Вашей компании и проводимым ей банковским операциям будет повышенное внимание, а проверка документов будет проводиться с особой педантичностью. В результате возможны постоянные отказы в обслуживании, кредитовании и прочее. Выход один: смена юридического лица. Для физических лиц вариантов вообще нет, так как после внесения сведений в стоп - лист удалить их будет практически не невозможно
Судебный кейс из своей практики в ситуации, когда мы вернули денежные средства с заблокированного расчетного счета компании, исключенной ФНС из ЕГРЮЛ читайте на сайте всуде.рф (дело А-46-25750/2017) или телеграм - канале https://t.me/lawmobile
Статью о правовых проблемах электронной подписи читайте здесь
Необходима помощь в споре с ФНС? Нужна помощь в суде? Свяжитесь в телеграм @tsygal или через сайт всуде.рф