Деньги могут понадобиться на самые разные цели в любой момент. Когда речь идет о быстрых кредитах, то проще всего обратиться в микрофинансовые организации (МФО), где деньги выдают в день обращения. Сколько можно взять займ в первый раз, и какие особые условия будут предложены новичкам – именно эти вопросы обсудим сегодня.
Займы в МФО: особенности, плюсы и минусы
Даже если вы ранее и слышали про микрофинансовые организации, то наверняка еще не сталкивались с ними близко. Многие опасаются обращаться в МФО, боятся, что их там обманут, начислят огромные комиссии, которые окажутся непосильными для выплат, но реальность совершенно другая.
МФО работают официально, у них в обязательном порядке должна присутствовать лицензия от Центрального банка России. Все займы выдаются по кредитному договору, все его условия заранее известны, вы обязательно читаете договор до того, как его подпишите. Без этого займ не получить.
Сам займ представляет собой небольшой кредит, который можно получить на любые цели. И эти деньги выдают не только наличными в офисах, но и через Интернет. То есть можно сразу запросить услугу по перечислению одобренной вам суммы на ваш счет.
Какие есть плюсы у займов:
- Получить их можно очень быстро – в день обращения,
- Решение вы узнаете за 5-10 минут,
- Можно получить деньги наличными или на карту, счет в банке или даже электронный кошелек,
- МФО работают круглосуточно, без выходных,
- Займы выдаются в автоматическом режиме,
- Мало требований, а значит, высокая вероятность одобрения.
Для оформления займа нужен только паспорт и ваши личные данные. Справки с работы не понадобятся, трудовая тоже. Редко некоторые компании просят еще указать номер СНИЛС, но это скорее исключение, чем правило.
Какие есть минусы:
- Крупную сумму получить не удастся,
- Сроки на возврат будут поджимать,
- Проценты назначат высокие.
Высокие ставки – это подстраховка МФО на случай невозврата денег. Чем быстрее вы погашаете долг, тем меньше вам придется переплачивать. Есть также отдельные акции для новичков без переплаты, о которых мы также расскажем.
Займы для новичков: какие есть преимущества?
Если вы ранее не пользовались услугами микрофинансовых организаций, то для вас может быть применен особый бонус: возможность получения займа под 0%. То есть вы можете взять деньги в долг, и вернуть кредитору изначально взятую сумму, без переплаты.
Это очень выгодно, ведь новый клиент получает возможность решить свои финансовые проблемы, и при этом не переплатить. Единственное, что работает эта акция только один раз в одной компании. И если вы захотите вновь получить деньги под ноль процентов, то вам нужно будет постоянно менять МФО.
Но и это не слишком серьезная проблема: в России действует около тысячи микрофинансовых компаний, и многие из них делают подобные акции для новичков. Самые популярные кредитные предложения описаны здесь.
Важно знать, что займ будет выдаваться под 0% только при условии, что вы вовремя возвращаете задолженность. Если случится так, что вы воспользовались акцией, но просрочили платеж, то нулевая ставка отменяется. И вам начислят проценты за все то время, пока вы пользовались заемными деньгами.
Соответственно, этот вариант подходит только добросовестным заемщикам, которые имеют средства (доход) достаточные для того, чтобы быстро погасить задолженность. И тогда это предложение идеально вам подойдет.
Сколько можно взять займ в первый раз?
Для многих клиентов критичен вопрос лимита: а сколько же можно будет получить при первом обращении? В микрофинансовых компаниях политика такая же, как и в банках – они ориентируются на кредитную историю заемщика и его доход.
Если КИ не сильно испорчена, в ней нет текущих записей о просрочках и исполнительных листах, и при этом клиент трудоустроен, то ему одобряют займ.
А вот конкретная сумма будет напрямую зависеть от нескольких параметров:
- В какую компанию вы решили обратиться,
- Какая у них действует тарифная политика,
- Сколько вы зарабатываете,
- Есть ли у вас текущие долги, которые вы выплачиваете.
У каждой МФО свои правила – кто-то готов новичкам одобрить до 30000 рублей, а кто-то только до 10.000р. При этом, если вы пользуетесь акцией под 0%, то там практически всегда сумма будет невысокой. Если захотите повысить, надо будет искать предложения под 1%.
Что касается заработка, то его проверяют: при заполнении анкеты вы указываете данные о своем работодателе, а также о размере дохода. Их могут сверить с показателями в ПФР или ФНС, если вы предоставите номер СНИЛС или ИНН. Рекомендуем указывать все доходы, которые есть, даже неофициальные.
Это делается для того, чтобы не создавать слишком высокую кредитную нагрузку на заемщика. Если у вас уже есть кредиты, по которым вы отдаете 40% от своего дохода и больше, то вам новый займ уже не одобрят. А вот если вы платите не более 20% от зарплаты или совсем не платите, то уже сможете рассчитывать на одобрение крупной суммы.
МФО, которые выдают займы в первый раз под 0%
Теперь перейдем к более детальным цифрам. Как мы уже упомянули, в каждой компании действуют свои правила и тарифы. Мы всегда рекомендуем нашим читателям только самые популярные компании, которые востребованы по отзывам клиентов и имеют действительно выгодные условия.
Вы можете обратиться в:
Каждая из этих компаний выдает деньги под 0% новичкам. Но везде разные условия – некоторые МФО хитрят и занижают тарифы. Изучим подробнее:
В этой компании денежные средства выдаются на любые цели и перечисляются заемщику любым удобным ему способом: на карту, на кошелек, на банковский счет или через систему денежных переводов. Новичкам доступно до 35.000 рублей на 7-30 дней при условии подачи заявки через сайт Госуслуги. Клиент должен быть старше 18 лет.
Программа «Старт 0%» как раз для новичков – вы сможете получить до 30.000 рублей на 5-21 день, выдача осуществляется на пластиковую карту или банковский счет. Кредитуют уже с 18 лет по паспорту с отметкой о постоянной регистрации.
Программа «Заем» позволяет получить до 30 тыс.руб. на небольшой срок до 3 недель, его можно будет бесплатно продлить. Деньги можно запросить на карточный или банковский счет, на онлайн-кошелек или переводом наличными. Из требований – совершеннолетний возраст.
Также выдает порядка 30 тысяч рублей, но новички могут под 0% взять средства только на срок до 10 дней. Если под 1% - то уже на 30 дней. Можно обратиться не раньше, чем в 20-летнем возрасте, предоставить паспорт и реквизиты карты или эл.кошелька.
По его условиям выдача денег происходит на карту, счет в банке или по системе денежных переводов. Новым клиентам доступно до 15.000 рублей на 5-30 дней, а вот постоянным клиентам – до 30 тысяч. Требуется возраст от 22 до 75 лет.
Выдает свои займы только на пластиковые карты, новички могут получить до 30000р. на срок до 10 дней под 0%. Если под 1% при повторном обращении – до месяца. Кредитование будет доступно совершеннолетним гражданам РФ с пропиской.
Здесь выдача денег производится на карты и банковские счета. Новые клиенты пользуются акцией «0% на 14 дней» и получают до 30 тысяч рублей на 2 недели под 0%. Из требований – соответствие возрасту от 18 до 90 лет.
Тут у клиентов широкий выбор способов получения денег, от карты по перевода наличных. Вам будет доступен «Первый заем» до 15.000 рублей на 5-35 дней без переплаты. С вас попросят паспорт и СНИЛС, возраст от 18 до 65 лет должен быть.
Деньги выдают наличными в офисе или переводят безналичным способом. Новым клиентам одобрят под 0% не более 20000 рублей на 30 суток, потом уже увеличивают. Можно подать заявку уже с 18 лет.
В этой компании средства можно получить только на карту, в пределах 1-30 тысяч рублей. Вам дадут до 7 дней на бесплатное погашение, под 1% - до 30 суток. Потребуется возраст от 18 до 70 лет.
Как получить займ в первый раз?
Для этого надо определиться с компанией, где вам больше всего понравились условия, и подать заявку в режиме онлайн на выдачу займа. Делается это через официальные сайты МФО, ссылки указаны в списке выше.
Что далее:
- Читаете описание кредитной программы,
- Делаете расчет на онлайн-калькуляторе,
- Заполняете анкету,
- Загружаете фото документов (при необходимости),
- Выбираете, как будете получать займ, если на карту – привязываете её к своему аккаунту,
- Отправляете анкету на проверку,
- Дожидаетесь смс с решением,
- Вводите код из смс в личном кабинете, подписываете договор и получаете деньги.
Карта должна быть российского банка, выпущенная в пластиковом формате (не виртуальном) на ваше имя. На ней должно быть минимум 30р. для проверки, деньги сразу вернут, не переживайте. Погашение можно будет делать с той же карточки, чьи реквизиты вы укажите при оформлении.