На бабушку было оформлено сразу пять кредитов разных банках. История печальная, предпринимательницу «ищут давно, но не могут найти...»
Имена действующих лиц этой неприятной истории я изменил. Ситуация очень поучительная, задуматься должны все — и клиенты различных компаний, передающие им свои персональные данные, и руководство банковских организаций.
Вероника Павловна получает письма из банков
Весной 2020 года с разницей в несколько дней пенсионерке пришли письма из пяти банков, в каждом письме содержалось требование погасить просроченную задолженность. Суммы были разные — от 120 тысяч до 205 тысяч рублей. Общая сумма долга была почти 800 тысяч рублей.
Очевидно, что кредиты были оформлены кем-то. Но как такое стало возможным. Ситуация складывалась почти детективная, пенсионерка не доставала свой паспорт из ящика в течение трех лет — с 2017 года. Доступа посторонних в квартиру не было, взлома тоже.
Грамотный юрист помог решить загадку.
Пропавшая внучка
Внучка Елена была последней, кто держал в руках паспорт собственной бабушки. Она владела собственным турагентством и отправила родную бабулю отдохнуть за границу.
За месяц до описываемых событий Елена бесследно пропала. Бабушка очень переживала за внучку, никаких вестей от нее не было. Известие, что кредиты оформила на неё Елена стало для пожилой женщины вторым шоком.
Найти информацию о внучке в сети оказалось не сложно, бабушка стала далеко не единственной её жертвой.
Туристическо-кредитная пирамида
Елена была зарегистрирована в качестве ИП, работала в качестве туристического агента и кредитного брокера. Если у клиента не было денег для оплаты полной стоимости тура, то он мог прямо в офисе турфирмы оформить кредит через Елену, деньги поступали на счет ИП, а клиент потом рассчитывался с банком.
Это если мы говорим о правомерной деятельности. Елена поступала иначе.
Получив от клиента стоимость путевки, она не отправляла деньги туроператору, она оставляла их себе. Туроператор получал стоимость тура из кредитных средств, предоставленных банком.
Работа с банком была упрощена до предела. Елена сама отправляла документы в банк через мессенджер, к заявке прилагала скан паспорта и фото заемщика. Поразительным было то, что она часто отправляла в банк одно и тоже фото заемщика, которое даже близко не было похоже на фото в паспорте. Банковских работников это не смущало, видимо у них зарплата тоже зависит от количества заключенных договоров, и они были только рады потоку клиентов.
Выстроенная пирамида быстро бы рухнула, но Елена сама вносила за клиентов кредитные платежи. Кредитные взносы предыдущих клиентов оплачивались за счет притока поступления денег от следующих туристов.
Настоящая пирамида. Только в обычной пирамиде клиент несет туда деньги сам, а в нашем случае люди понятия не имели о сложившейся ситуации.
2020. Весна. Пандемия
Весной 2020 года туристический бизнес остановился, поток новых клиентов прекратился, обслуживать кредиты стало не на что. И Елена скрылась — к этому моменту она скопила солидную сумму денег.
Клиенты стали получать письма из банков, афера вскрылась, в сети появились гневные отзывы.
Банки разные, подход тоже разный. В первом же банке долг пенсионерки был аннулирован по заявлению. Банк провел проверку, убедился в фальсификации и «перевел» долг на Елену. Наверное стоит указать, что это был Альфа Банк. Это не реклама, просто когда в банке ведут себя адекватно, нужно об этом говорить.
С некоторыми банками пришлось судиться. Исход процессов положительный, но времени ушло много.
Ах, да, Елену до сих пор не нашли.
Поставьте, пожалуйста, палец вверх, если материал был полезен.
Канал «О праве по-русски» ищет постоянных читателей. Подпишитесь, если хотите видеть в своей ленте серьезные юридические тексты, написанные простым языком