Кредит под залог недвижимости выдается под залог принадлежащей заемщику квартиры, дома, апартаментов, коммерческой недвижимости и другого недвижимого имущества. На объект, который становится залогом, налагается обременение и, исходя из оценки стоимости объекта, заемщик получает запрошенные у банка средства.
Ситуации в жизни бывают разные. В том числе может недвижимость, ранее отданная в залог, может понадобиться для каких-то целей, например, ее нужно будет передать кому-то или перестроить ее. А на ней висит обременение, которое крайне осложняет этот процесс. Согласование такой процедуры с банком может быть довольно длительным и не факт, что успешным. Но если есть в собственности иная недвижимость, возникает закономерный вопрос – а можно ли «переложить» залог на другую недвижимость сопоставимой стоимости? Ведь так банк ничего не теряет, обеспечение по кредиту никуда не пропадает, просто изменяется объект, за счет которого оно предоставляется.
Но такой вариант напрямую невозможен. Дело в том, что подписанный договор о предоставлении залогового кредита регистрируется в Росреестре и изменения в один из его ключевых пунктов внести будет невозможно.
Зато, если есть другая залоговая недвижимость, можно провести немного более затратный по приложенным усилиям и времени, зато вполне рабочий вариант. Для этого нужно будет оформить еще один залоговый кредит в том же банке, договориться с банком и досрочно погасить его средствами имеющийся первоначальный и после погашения снять обременение с недвижимости, которая была залогом в первом кредите, а второй точно так же продолжить обслуживать.
Похожим способом можно сменить и залогодателя. Если кто-то согласится оформить залоговый кредит на свою недвижимости и досрочно погасить его средствами имеющийся чужой кредит, таким образом с технической точки зрения сменится заемщик и собственность. Главное, чтобы вся процедура, отношения к залоговому имуществу и обязательства сторон были зафиксированы на бумаге и подтверждены нотариусом. Это позволит избежать неясностей и возможных конфликтов.
Процедура смены заемщика проще, но обязательно требует согласования с банком. Разумеется, сперва нужно найти нового заемщика, но это проводится на уровне договора между двумя физическим лицами. В нем нужно обязательно зафиксировать отношения между прежним и новым заемщиком и их взаимные обязательства: компенсацию внесённых платежей, права собственности на залоговый объект после погашения кредита и др. Такие соглашения лучше всего подписывать «на берегу», чтобы в будущем избежать конфликтов и проблем с определением кто кому и сколько должен.
Не у всякого банка политика выдачи залоговых кредитов предусматривает подобную процедуру, но если возможность есть, то процесс надо запускать с обращения в банк о возможности смены заемщика. После чего банк тщательно проверяет нового плательщика по кредиту, чтобы выяснить, сможет ли он в полном объеме и без задержек обслуживать кредит. Требования предъявляются те же, что и к изначальному заемщику:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 21 до 75 лет (на момент окончания договора);
- Платежеспособность;
- Хорошая кредитная история.
Если кандидатура нового заемщика устраивает банк, то дальше подписывается трехстороннее соглашение между банком, первоначальным заемщиком и новым заемщиком. По нему обязательства по кредиту переходят от одного заемщика к другому. После подписания договора новый заемщик продолжает обслуживание кредита в соответствии с указанным в договоре расписанием.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.