Сегодня ответим на популярный вопрос, который задают заемщики других банков. Что делать с имеющимися долгами по кредитам? Проблема заключается в том, что семья берет потребкредиты, порой не один. И далее возникает кредитная привязанность. Но как выбраться из этого замкнутого круга с минимальным ущербом для семьи? Разбираем с экспертом, заместителем генерального директора «Национальной Фабрики Ипотеки» Игорем Жигуновым.
Действительно, во многих городах есть такая тенденция как кредитная привязанность. С одной стороны, хорошо, что можно взять сумму взаймы и закрыть потребности семьи. С другой, нельзя постоянно финансировать свои текущие потребности за счет кредитов.
К нам обращаются заемщики с проблемой «закредитован», как найти выход из сложившейся ситуации. Можем сказать точно, что банкротство физлица – допустимо, но это не выход. Стоит решиться на этот шаг и потом ни один банк не сможет выдать кредит на приемлемых условиях. Надо искать другие способы.
Сегодня расскажем о таком финансовом продукте как консолидация долгов с целью снижения ежемесячного платежа. За счет чего возникает снижение платежа спросите Вы, если меняется один долг на все имеющиеся? За счет того, что новый кредит на погашение выдается на длительный срок (до 20 лет). Из-за разницы в сроках кредита ежемесячный платеж снижается в 2-3 раза. А это уже очень ощутимо, особенно для семей с детьми.
Новый кредит выдается по ставке стандартным ипотечных программ и относится к категории «кредитов под залог». Зачем нужно обеспечение? Это дополнительная гарантия для кредитора. Для заемщика по сути ничего не меняется, он также продолжает проживать с семьей в квартире, «быть прописанным». Но не сможет предпринимать с объектом ряд действий без согласия банка – продать или подарить.
К примеру, семье нужна сумма на хороший ремонт и технику для дома. Можно брать потребкредиты и покупать постепенно. Но такие кредиты выдаются максимум до 5 лет. Соответственно, платеж рассчитывается исходя из этого срока. Кредит на объединение долгов выдается на 20 лет, соответственно, долговая нагрузка растягивается. И тот, и другой тип кредитов допускается погашать досрочно без штрафов. И здесь важно подобрать комфортный платеж – если семья готова платить по долгам за потребкредиты, то хорошо. Если не комфортно платить большую сумму в месяц, то есть возможность «растянуть нагрузку».
Еще один вопрос от заемщиков – как банк оценивает платежеспособность, если уже есть текущие долги по кредитам? Тут все просто. Заемщик подает заявление и подтверждает доход как для получения нового кредита. Банк выдает решение, в котором указана сумма, срок, платеж по новому кредиту с оговоркой, что необходимо погасить долги в других банках. И далее можно обслуживать только один кредит в одном банке.
По этой программе можно объединить долги по потребительским и автокредитам, кредитным картам. Не включается долг по ипотеке, если уже взят такой кредит.
Дисклеймер: Консультирование по вопросам ипотечного кредитования осуществляет ООО «Национальная Фабрика Ипотеки». Ипотечное кредитование осуществляет МП Банк (ООО), Лицензия ЦБ РФ №3224 от 15 июня 2022 г. Актуальность на 10.03.2023 г. Предложение не является публичной офертой. Реклама.