Недвижимость – пожалуй, один из самых дорогих и стабильных активов, которые могут быть во владении у среднестатистического гражданина. Поэтому, если в жизни возникает сложная ситуация с кредитами, всегда есть соблазн воспользоваться квартирой, чтобы погасить зависшие долги. Особенно если эта квартира не единственное жилье.
Идея продать недвижимость, чтобы рассчитаться с долгами 100% рабочая. Но не очень разумная. У этого есть несколько причин.
- Долги по кредитам — это деньги (то есть нестабильный актив, подверженный инфляции). А недвижимость – стабильный актив, который не торопясь прибавляет в цене. Любой новичок в финансовом деле скажет вам: несмотря на то, что в какой-то момент они могут быть равны по цене, их реальная ценность разная и размен получается неравный.
- Квартира – это актив, который не просто аккумулирует в себе деньги, но может их зарабатывать для владельца. Пассивно, за счет того, что дорожает вместе с рынком, или еще и активно – от сдачи внаем. В то время как деньги как таковые, даже размещенные на банковском депозите, вынуждены постоянно отыгрывать гонку с инфляцией и для них любой «заработок» должен постоянно корректироваться на тот процент, который откусит инфляция. Или, если хочется больше заработать, придется переложить эти деньги в более рискованные инструменты, то тогда пропорционально растет и риск потерять.
Поэтому продавать квартиру для погашения кредитов не очень правильно – так можно лишиться «долговременного» актива ради «преходящего. Но есть способы извлечь деньги из квартиры, не продавая ее. Речь идет о кредите под залог недвижимости, он может стать очень полезным инструментом, если речь идет о том, чтобы разобраться с кредитами.
- Проблемы с кредитами, скорее всего, означают, что в кредитной истории заемщика тоже есть «дефекты». Поэтому такие долги просто так не рефинансируют. При оформлении залогового кредита банки гораздо лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.
- Рефинансирование считается выгодным, если разница между старым и новым кредитам по процентам составляет 1,5% и более. При средней ставке по потребительскому кредиту сегодня в 13,4%, залоговый можно получить по ставке от 8,8%, так что выгода есть.
- Досрочно закрыв несколько кредитов средствами залогового, заемщик сможет сэкономить на переплате и свести несколько кредитов в один. А это означает - всего одна дата платежа каждый месяц, так что планировать становится легче, а забыть ее и допустить просрочку труднее.
- Доступные под залог квартиры суммы доходят до 75% ее рыночной стоимости, так что можно закрыть сразу 3-4 небольших кредита или один небольшой и один крупный вроде ипотеки и автокредита.
- Залоговый кредит не запрещает эксплуатировать залоговую недвижимость по усмотрению заемщика. Часто ее сдают внаем и так компенсируют собственные расходы на обслуживание кредита средствами съемщиков. Таким образом, нагрузка на бюджет заемщика от обслуживания одного «большого» кредита может оказаться заметно ниже, чем от нескольких «маленьких».
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.