Отвечаем на вопросы читателей. Максима интересует, может ли кредитная карта помочь в трудные времена:
Прочитал вашу статью про финансовый резерв, и возник вопрос. Я не хочу свои деньги морозить на депозитах с небольшим процентом, хочу их вложить более выгодно. Придумал сделать так. Накопленные для резерва деньги инвестировать, а на случай «вдруг чего» оформить кредитку.
Можно ли кредитку с большим лимитом использовать как финансовую «подушку»? Посоветуйте, рабочая ли схема.
Отвечает редактор Т—Ж Евгений Шепелев:
«Кредитная карта может быть частью финансовой «подушки», но рассчитывать только на нее — слишком опасно.
Кредитка подойдет для мелких проблем
Финансовый резерв нужен для преодоления сложных жизненных ситуаций. Например, если человека уволят, «подушка» позволит несколько месяцев жить, пока он ищет новую работу и ждет первую зарплату. Если надо срочно купить дорогие лекарства или экстренно сделать операцию, резерв денег тоже выручит.
Такие ситуации возникают достаточно редко. Чаще случаются мелкие проблемы, решить которые можно с помощью небольших сумм. Например, зарплату задержали на несколько дней, а распланированный месячный бюджет уже исчерпан. Или украли смартфон, нужно срочно купить новый.
В таких случаях деньги тоже можно взять из резервного фонда, а при первой возможности — вернуть их туда.
Кредитная карта — подходящий вариант именно для решения мелких проблем. При этом важно, чтобы был стабильный доход, из которого вы закроете задолженность.
Если вам регулярно приходится пользоваться кредитной картой из-за нехватки денег, это знак, что у вас проблемы с бюджетом. Стоит проанализировать свои доходы и расходы, подумать, на чем можно сэкономить и какие есть варианты увеличить доход.
Кредитной картой можно оплатить необходимый товар или услугу, а затем в течение льготного периода погасить задолженность. В итоге получается беспроцентный краткосрочный кредит, а ваши деньги в это время куда-то вложены и приносят доход.
Еще кредитка бывает полезна в путешествиях. Например, ее удобно использовать для оплаты залога при аренде автомобиля или когда бронируете номер в отеле. При заселении отель просит залог 100 долларов, эту сумму блокируют на кредитке, после выселения сумму разблокируют. При этом обычными деньгами можно свободно пользоваться, их не пришлось отдавать.
Хорошо, если у вашей «кредитки на крайний случай» продолжительный грейс-период — хотя бы два месяца, лучше больше. Еще желательно, чтобы была небольшая стоимость обслуживания и кэшбэк-программа.
Когда кредитка не поможет
Теперь представим действительно неприятную ситуацию, когда кредитка не очень-то и поможет.
Допустим, человек работает по найму с небольшим официальным окладом и основной частью зарплаты в конверте. Его сокращают, он получает минимальное выходное пособие. У него есть кредитка с большим лимитом, а полноценной финансовой «подушки» нет. На поиск новой работы может уйти несколько месяцев.
Грейс-периода кредитки не хватит на этот период, и на внесение обязательного платежа денег тоже нет. На долг будут начисляться проценты. Задолженность превратится в просроченную, это испортит кредитную историю. Есть шансы остаться с нарастающим как снежный ком долгом, который к тому же будет сильно давить на психику.
Если неправильно использовать кредитную карту, это лишь усложнит жизнь. Кредитная карта — не лучший выбор для решения серьезных проблем. Более надежный вариант — иметь резерв собственных денег. Еще полноценная финансовая «подушка» дает чувство уверенности и защищенности, в отличие от кредитки.
Как правильно использовать кредитную карту, с примерами и расчетами, мы писали в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».
Резюмирую: кредитка не может заменить резерв в виде вклада или запаса наличных денег. Но она может быть полезным дополнением к «подушке», особенно если вы только начинаете формировать резерв».
Лайфхак: как использовать кредитку и богатеть
Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 14 млн человек.
Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.
Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.
Бесплатно и без скрытых платежей. Просто советы от людей и для людей, которые устали платить банкам. Наши курсы прошли уже 500 тысяч человек, присоединяйтесь и вы.
Узнать, как зарабатывать на банках
