В сегодняшнем материале мы разберем проблему закредитованности – очень часто семья берет новый потребкредит, не успев погасить предыдущий. И в результате невозможно справиться с долгами, приходится себе ограничивать в каких-то расходах. Что делать в этой ситуации? Как выбраться из замкнутого круга?
1. Постараться сбалансировать свои доходы и расходы
Казалось бы старый рецепт, и вроде пытаешься экономить, а расходы не уменьшаются. Надо обязательно вести бюджет – по-старинке, аккуратно записывая все расходы, или с использованием приложений. Важно фиксировать не только крупные суммы, но и мелкие. Опыт показывает, что мелкие расходы могут очень серьезно «тянуть» семейный бюджет вниз. Пока нет полного понимания с расходами, невозможно начать оптимизацию.
2. Обратить внимание на банковские программы консолидации долгов
Если все расходы урезаны и дальше не получается справиться с долгами, то стоит консолидировать долги с использованием банковского кредита. По такой программе можно объединить несколько потребкредитов и существенно снизить ежемесячный платеж, получив один на крупную сумму под залог квартиры. Залог квартиры может сразу останавливать большинство желающих, но важно все просчитать с использованием калькулятора.
За счет чего происходит такое кардинальное снижение – в 2-3 раза? Прежде всего за счет срока кредита. Потребкредит в среднем оформляется на 3-5 лет, кредит под залог квартиры относится к ипотечным, а значит максимальный срок может достигать 20 лет. За счет разницы сроках кредитования (3 года и 20 лет) платеж снижается. И здесь потребитель может подобрать комфортный уровень, просчитав кредит на разные сроки, например, на 15 и на 20 лет.
Получается, что долговая нагрузка растягивается на годы? Да, но за счет снижения ежемесячного платежа можно позволить себе комфортные условия жизни, не надо тянуться и отдавать последнее. Если доход в перспективе увеличится, то такой кредит по закону всегда можно погасить досрочно.
3. Объявить себя банкротом по программе
Вот здесь мы рекомендуем очень внимательно взвесить все плюсы и минусы такого серьезного шага. Для этого поступка должна быть очень весомая причина, ведь факт банкротства будет зафиксирован в кредитной истории с очень большим весом. И далее вряд ли банки будут одобрять кредит даже если платежеспособность восстановится.
Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, в остальных случаях помогут первые два рецепта.
Консультирование по вопросам ипотечного кредитования осуществляет ООО «Национальная Фабрика Ипотеки». Ипотечное кредитование осуществляет МП Банк (ООО), Лицензия ЦБ РФ №3224 от 15 июня 2022 г. Актуальность на 10.03.2023 г. Предложение не является публичной офертой. Реклама.