Тема настолько мучительная, что не стоило вносить её в сиквел о переезде, а лучше сделать самостоятельной, тем более о ростовщиках предстоит много говорить в будущем.
Если тебе нужна квартира чтобы в ней жить, то по всем канонам (пирамида Маслоу, родительский опыт, и прочее и прочее)-это великая цель и за неё нужно биться. А биться придётся, потому что просто и понятно не получится.
Вопрос первый - кредитный лимит. Если у вас белая и прозрачная зарплата - чуть полегче. НО есть небольшая загогулина (и не одна). Банки считают средний доход за: 1 Год (прошедший) в этом случае, если вам даже утроили зарплату месяц назад цифра может разочаровать. 2. Полгода - чуть лучше, но, возможно попросят больше бумаг. 3. Три месяца, если, например, недавно сменили работу (совсем хорошо, но нужно обосновать почему так - а именно отсутствие испытательного срока на новом месте, письмом или копией трудового договора).
Кроме того возникает вопрос учёта доходов (НДФЛ-2 vs выписка из ПФР). Если за год у вас ничего не поменялось, то всё просто... ПФР, через госуслуги. А если если вам даже утроили зарплату месяц назад, то ПФР покажет ваш средний доход за год, а не фактический и, как следствие, понизит кредитный лимит. Как раз с этим мне и пришлось столкнуться. Выбор банков и так был не слишком богатым, да ещё и посчитать доход получилось не у всех.
Вариант с попыткой завысить доход - такое возможно, но это не совсем "честная" схема поэтому гарантий никто не даёт (правда основные деньги - примерно 60 000 рублей берут в случае успеха, за "попытку" будет 5-7 тысяч). Суть в основном сводится к созданию документов, оправдывающих доход (если есть какая - нибудь доля в квартире , то доход от сдачи, либо , если у вас вообще нет официального дохода, то создаётся иллюзия трудоустройства). Насколько стоит играть в такую игру каждый решает сам. Ну и подумать о том, как обслуживать свой кредит стоит заранее (как-то придётся выживать, если взять ипотеку с платежом тысяч скажем 37, имея доход в 50). ВАЖНО. В банках вроде Сбера или ВТБ схема не работает (служба безопасности там всё-таки присутствует), так что если вас попытаются уверить в обратном - не ведитесь.
Теперь об обмане (нет, недосказанности) со стороны благодетелей.
Там где базовая программа рассчитывается по выписке из ПФР, тоже есть вариант с НДФЛ (но он дороже на 0.5% - личный опыт).
Просто перевести зарплату в банк (и получить скидку в 0.3%) - враньё. Тоже личый опыт от ВТБ - по факту это только для "зарплатных проектов"... А вы говорите "зарплатное рабство" отменили... По-моему крепостное право отменили частично, особенно в ипотечных отделах.
Ну и вишенка на ипотечном договоре - процентная ставка... до момента получения оного вы оперируете одним знаком после запятой... 6.5 7.4 8.2 и т.п. А в договоре - их (знаков - 3) 6,512 7,415 8,213. Растянув 0,012% на 25 лет получается не такая уж и маленькая сумма.
Но, несмотря на все печали, цель достигнута. А там можно и сказать "привет" посредством перекредитования (всё-таки готовый кредит - это не тоже самое. что и новый).
N.B. Я специально не стал распинаться на тему - справка о доходах по форме банка т.к. это дороже, да и будет ли работодатель "светить" то, с чем сейчас борются мытари... Но если у вас так вышло, что НДФЛ и ПФР - термины из сказки, то переводите зарплату в банк, где хотите попытаться получить кредит (это работает)