Не секрет, что сегодня одними из самых наболевших проблем у населения выступают массовая закредитованность и невозможность справиться с существующими обязательствами. И это касается не только обычных кредитных договоров с банками и МФО, заявление можно подать и в случае внушительной задолженности по оплате за ЖКХ или по алиментам. Существенным образом усложняет ситуацию и влияние всех ковидных ограничений на малый и средний бизнес. Индивидуальные предприниматели вынуждены быстро реагировать на все изменения, и не всегда это удается.
Когда наступает необходимость пройти процедуру банкротства
Закон определяет следующие признаки банкротства физлица:
- Сумма долга 500 000 руб. и выше.
- Оплата по долговым обязательствам не поступала в течение 3-х месяцев.
Подать заявление в суд гражданин имеет право и в случае предполагаемой неплатежеспособности. Например, прекращены расчеты с кредиторами. Или размер долга больше чем стоимость его имущества. Обращение через МФЦ возможно, если уже было окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества, и размер долга не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб. без учета пеней и штрафов.
Какие документы необходимо собрать
Личные документы:
- паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- свидетельства о браке или его расторжении
- свидетельства о рождении детей
- справки с работы 2-НДФЛ за последние три года
- документы о вкладах и акциях
- выписка из ЕГРИП (о наличии или отсутствии ИП)
- прочие документы, имеющие отношение к финансовому состоянию (например, постановка на учет в центре занятости, если человек не работает).
Финансовые документы:
- кредитные договоры
- справки о задолженности из банка
- справки о задолженности за ЖКХ или по алиментам
- список кредиторов по утвержденной форме с указанием долгов и их обоснований, который также требуется и для обращения в МФЦ о признании банкротом.
Иные правоустанавливающие документы:
- выписки из ЕГРН о видах владения недвижимым имуществом
- опись имущества с указанием автомобилей и прочих дорогостоящих объектов
- договоры об обороте недвижимости и ценных бумаг
- документы, подтверждающие сделки на сумму более 300 000 руб. за последние три года.
Также при подаче заявления потребуется внести на депозит арбитражного суда 25 000 руб. на выплату вознаграждения финансовому управляющему, что по ходатайству должника можно отсрочить до даты судебного заседания.
Что не следует делать
Важно также понимать, что, если за год до банкротства или ранее в пределах трехлетней давности гражданин подарил свою квартиру или продал ее по заниженной цене, такая сделка может быть оспорена. Имущество будет возвращено в конкурсную массу. И поэтому такой способ «спрятать» имущество не является действенным, а наоборот, может повлечь дополнительные расходы и негативно скажется на всем процессе. Это правило касается и долей в ООО или ценных бумаг.
Как выбрать финансового управляющего
Этот этап один из самых важных, требующий тщательного исследования. Физлицо-должник в заявлении указывает СРО от которой будет избран финансовый управляющий. И, как показывает практика, не каждый управляющий готов брать на себя такую ответственность. Ведь в таком случае, ему необходимо максимально оперативно разместить объявление, за несоблюдение чего может быть наложен штраф, выявить все имущество, которое войдет в конкурсную массу, распорядиться денежными потоками должника и своевременно соблюсти прочие технические и правовые процедуры.
И все эти действия происходят за относительно небольшое вознаграждение, за исключением продажи с торгов, откуда финансовый управляющий получает процент. Следует заранее побеспокоиться и провести переговоры до подачи заявления, чтобы убедиться в заинтересованности управляющего отстаивать интересы должника.
Для упрощения процедуры, помимо кредиторов, банкроту будет полезно выявить собственных должников и передать список финансовому управляющему.
Реструктуризация долгов
Процедура банкротства проходит относительно безболезненно для тех лиц, кто не обладает ценным имуществом. Во всех остальных случаях ее важно не допустить. Более того, Конституционный Суд с апреля 2021 года снял вето на обращение взыскания на единственное жилье. И если квартира будет признана дорогостоящей, то ее имеют права продать с обязательным приобретением другой квартиры должнику в том же населенном пункте.
Если должник имеет постоянный доход и не был ранее признан банкротом, то к нему может быть применена процедура реструктуризации долга. В таком случае не будут начисляться пени, имущество не пойдет с торгов (кроме залогового) и с него снимается арест. Однако с этого момента все сделки на сумму свыше 50 000 руб. будут проходить с письменного согласия финансового управляющего. Самостоятельно распоряжаться средствами на специальном банковском счете можно в размере до 15 000 руб. в месяц.
Лучшая битва – та, которой не было
Мировое соглашение – выход из ситуации. Если тяжелая машина правосудия уже запущена, то самым безболезненным способом выйти из воды сухим станет заключение мирового соглашения. В таком случае финансовый управляющий упраздняется, и должник самостоятельно начинает вести расчеты. Нужно учитывать, что суд примет мировое соглашение только после погашения долга перед кредиторами первой и второй очереди. А это лица, которым необходимо возместить ущерб здоровью, и сотрудники, перед которыми нужно полностью погасить задолженность по зарплате.
Берегите себя и внимательно относитесь к своим обязательствам.
Оставляйте комментарии и подписывайтесь на канал! Ваш Юрист24.
#банкротство #кредиты #арбитраж #долги #суд