Евгений, подскажите пожалуйста как жить на пассивный доход от инвестиций без дивидендов? Ведь рынок бывает и падает.
Что такое пассивный доход
Правильный вопрос. Когда мы инвестируем для того, чтобы накопить активы, которые нам будут давать пассивный доход тут все просто к пониманию. У нас есть горизонт инвестирования. Мы монотонно и скучно инвестируем накапливая капитал. Но когда приходит то время, когда мы хотим больше не работать, а только жить на то, что нам дают инвестиции нужно делать как то все по другому.
Пассивный доход - это вид дохода, для получения которого не требуется активных действий. Вместо этого источником заработка становится актив (деньги, недвижимость и др.), находящийся в собственности человека. И нас как раз тут будет интересовать наш инвестиционный портфель.
И главное правило при инвестициях на пассив - у вас должна быть консервативная стратегия инвестирования. Это значит бОльшая часть активов должны быть в инструментах с фиксированной доходностью (облигации, фонды облигаций)
График получения пассивного дохода
Когда и как можно забирать деньги с инвестиционного счета на жизнь?
С вопросом КАК думаю все понятно. Обычная продажа активов и перевод с брокерского счета на свой расчетный счет в банке или на карту. А вот с вопросом КОГДА казалось бы все сложно. Но хочу вас порадовать сегодня я буду рассказывать вам о том, что деньги с брокерского счета можно снимать когда угодно. Ну конечно не по 100$ тут надо еще посчитать затраты на перевод и комиссию брокера. Но в целом раз в 3 месяца, раз в 6 месяцев это делать можно.
Доходность при пассивном доходе
Какую же доходность можно получать при получении только пассивного дохода. Тут давайте немного включим анализ и математику. К примеру у нас есть консервативная стратегия "Валютный Депозит" доходность у этой стратегии 9,6% годовых в долларах. Но можем ли мы рассчитывать на такую доходность каждый год? Нет конечно. Это не банковский вклад. И тут надо считать. Обратимся к методу Монте Карло.
Симуляция Монте-Карло
Мы берем временной промежуток, с 2004 по 2021 год. Данный анализ позволил нам получить среднегодовую доходность портфеля и его волатильность (риск). На основании этих данных сгенерируем 10 000 подобных портфелей методом Монте-Карло, где инвестиции в каждый длились бы в течении 15 лет. Проще говоря, мы генерируем 10 000 вариантов поведения портфеля, на основании того, как стратегия показала себя с 2004 по 2021 года.
И вот что мы видим:
✅ С вероятностью 90% если вы будете ежегодно изымать 7,3% ваших активов, сумма вашего портфеля не уменьшится никогда. 90% это хорошая вероятность, а доходность 7,3% хорошая доходность в долларах.
Но я всегда для просчета пассивного дохода беру 6%.
И вот на эти 6% мы можем рассчитывать и их брать в расчет при подсчете вашего пассивного дохода.
Хотите научиться грамотно выбирать инструменты фондового рынка? На своих консультациях мы на пальцах объясняем, с чего начать и куда вкладывать сбережения. Наши стратегии позволяют зарабатывать от 8% годовых в долларах. Записывайтесь на бесплатную онлайн-консультацию.