Я не инвестирую в золото и в серебро. Они не являются инвестиционными инструментом. Так же, как остальные банковские металлы.
Что такое банковские металлы
Золото и серебро исторически выполняли функцию денег. Сначала в виде монет. Затем в виде обеспечения бумажных денег. С 70-х годов прошлого века человечество отказалось от металлического обеспечения бумажных денег. Но по привычке банкиры всё ещё считают золото и серебро эквивалентом накопления и богатства.
Самые консервативные финансисты и финансовые организации накапливают финансовые резервы в виде золотых и серебряных слитков. Для них драгоценные металл являются неубиваемыми деньгами. Бумажные деньги легко "убить" с помощью эмиссии и гиперинфляции. Один день работы печатного станка и ценность запаса бумажных денег сильно уменьшилась. То же самое относится и к безналичным деньгам, которые хранятся в электронных базах данных. Их эмитировать ещё проще. Одним нажатием на клавиатуру центробанк может залить дешёвыми безналичными деньгами всю экономику. С этого момента накопленное безналичное богатство перестанет что-либо значить. А, вот, килограмм золота останется неизменным килограмм золота. Количество золота в мире увеличивается медленно. При этом население растёт. Уменьшается удельное количество золота, которое приходится на одного человека. Ценность килограмма золота не исчезнет.
Поэтому банкиры продолжают считать золото деньгами. Накапливают в нём резервы и даже иногда проводят в золоте взаимные расчёты.
Вот что такое банковский металл. Металл, который используют для накопления богатств и для финансовых расчетов.
4 банковских металла
Мировая экономика растёт. Для её обслуживания необходим большой объём денежной массы. Золота и серебра уже не хватает. Быстро нарастить их количество невозможно. Да и не надо. Иначе это приведёт к обесцениванию накопленных запасов.
Поэтому банкиры ввели в категории банковских металлов ещё двух участников: платину и палладий. Из платины ещё до революции в России и в мире чеканили деньги. А палладий попал в банковский оборот в 20 веке.
Банковские металлы - это всего лишь деньги
Основная задача банковского металла - просто лежать в хранилище. Время от времени ему проводят аудит, т.е. пересчитывают, перевешивают. Иногда перевозят в другое хранилище. Просто лежит и всё. От лежания металла в экономике ничего не прибавляется. Ничего не прибавляется и у владельца металла.
Сравним банковский металл с реально действующим бизнесом. Если вложить деньги и создать бизнес, то со временем в экономике появится что-нибудь новенькое. Новые товары, или новые услуги. Новые товары и услуги трансформируются в прибыль для инвесторов. В этом основная цель инвестиций. Вложить деньги, чтобы получить что-то новое.
Поэтому если Вы вложите бумажные деньги в покупку банковского металла, то в Вашей финансовой ситуации ничего не изменится. Лежала у Вас в кармане пачка бумажных денег, теперь вместо них лежит драгоценный слиток. Ваши деньги поменяли форму.
И не верьте заблуждению, будто теперь Вы инвестор в драгоценный металл. Инвестиция предполагает вложение в реально действующий бизнес, который что-то создаёт и приносит прибыль
Банковские металлы - особая форма денег. Иногда эти деньги изменяют стоимость относительно других денег. Точно так же, как меняются валютные курсы. Но если Вы пытаетесь заработать на изменение котировок, от Вы не инвестор, а спекулянт, или кладовщик.
Как хранить деньги в банковских металлах
Есть несколько способов хранить сбережения в банковских металлах.
Во-первых, можно покупать и хранить металл в физической форме: слитки и монеты. Монеты могут быть инвестиционные, памятные, или антикварные. Выгоднее всего покупать инвестиционные монеты. В них грамм металла обходится дешевле всего. Покупать инвестиционные монеты даже выгоднее, чем покупать метал в слитках. Это связано с налогообложением.
Во-вторых, можно покупать обезличенный металл. Тут две альтернативы. Можно открыть в банке обезличенный металлический счёт. Вкладчик вносит на вклад деньги и они сразу конвертируются в граммы металла. В дальнейшем счёт ведётся в граммах банковского металла. При необходимости виртуальный металл можно обратить обратно в деньги. Таким образом можно регулярно покупать металл по чуть-чуть. Совсем маленькими порциями - в долях грамма. Но металлические счета не попадают в систему страхования вкладов. Это их минус.
ETF на золото - второй способ покупать виртуальный металл. Где-то в надёжном месте лежит физическое золото. И под него выпущены паи инвестиционного фонда. Владельцы паёв формально являются владельцами этого золота. Только забрать домой они его не могут. А могут перепродать пай. Золото дорожает - паи тоже дорожают.
Ремарка: я помню, что называл банковские металлы не инвестиционными инструментами. Но при этом оперирую терминами "инвестиционная монета", "инвестиционный фонд". Это всё маркетинговые названия. Эти инструменты так называют для удобства и для понимания. Но Вы, если будете в них вкладываться, то чётко понимайте, что далеки от инвестиций. А занимаетесь банальной спекуляцией.
Какие банковские металлы Вам доступны
Вам доступны все банковские металлы. Сбербанк открывает ОМС по всем четырём видам металла.
Так же в банках можно покупать и физический металл. Чаще всего встречаются золотые и серебряные слитки и монеты. Платиновые и палладиевые слитки и монеты существуют. Но они свободно доступны жителям столичных городов. Я живу в провинциальном городе. Мой банк может привезти мне платину и палладий под заказ. Но я не связываюсь с этими металлами. Потому как не уверен, что через пару лет провинциальное отделение банка сможет выкупить у меня обратно физические платину и палладий. Я не знаю, какие будут тогда правила, какие сотрудники, какие законы. Поэтому предпочитаю иметь дело с самыми ликвидными металлами: золотом и серебром.
Что касается ETF? В основном металлические фонды создают на золото. И в наших краях, такие фонды доступны.
Вот полный список ETF и БПИФ, которые можно приобрести на Мосбирже
Среди них есть и фонды на золото.
Я сам ни разу не покупал паи золотых ETF. Если Вам нужны ETF на другие металлы, то фонды на другие металлы надо самостоятельно искать на Нью-Йоркской бирже. Если мне приспичит, то я так и сделаю. Или дождусь, пока соответствующие фонды появятся на Мосбирже.
Как вкладывать деньги в банковские металлы
1. Определите, какие металлы Вам нужны и в каком соотношении
2. Определите какими инструментами вложения в банковские металлы Вы будете пользоваться.
3. Определите, как и где будете их покупать.
4. Сразу заранее определите для себя, как будете продавать банковские металлы. Часто металл можно продать обратно там, где Вы его купли. Но возможны варианты. Например, физический металл можно продать ювелирам по цене лома, если банк по какой-то причине отказал в выкупе. Заранее подготовьте себе пути выхода из банковского металла.
5. Приготовьте необходимую сумму и покупайте металл.
Лучше покупать акции, чем банковские металлы
Если Ваша цель - сохранить покупательную способность накоплений, то банковские металлы - подходящий инструмент. Металлы, как минимум, дорожают вслед за инфляцией.
Но многие люди кроме того, хотят ещё что-нибудь подзаработать дополнительно. В таком случае выгоднее покупать классические инвестиционные инструменты. Акции надёжных компаний с высокой долгосрочной дивидендной доходностью.
Такие акции сохраняют покупательную способность вложенных в них денег. Хотя бы потому, что дорожают вслед за инфляцией. ещё они приносят инвестору постоянную дополнительную прибыль в виде дивидендов.
Лучше покупать акции, чем банковские металлы. В обоих случаях есть рост вслед за инфляцией. В обоих случаях есть призрачный шанс что-то заработать на спекулятивном росте котировок. Но зато акции ещё приносят дивиденды.
Количество металла в инвестиционном портфеле
В принципе, немного золота в хозяйстве лишними не будут. И чуток серебра. Это ещё одна степень диверсификации. Какую долю сбережений держать в банковских металлах, я не знаю. Но намерен в будущем сформировать небольшой металлический портфельчик из обезличенного металла. И тогда у меня будет больше опыта. Но сейчас предполагаю, что вложения в металл составят не более 20% моих сбережений. На каждый металл будет приходиться не больше 5% сбережений.
Подчёркиваю. цифры взяты "с потолка". Возможно, что за 5-10 лет активной работы с металлом я нащупаю что-то более конкретное. Но начну с тех соотношений, которые озвучил.
Какие банковские металлы появятся в будущем
Я думаю, что в будущем список банковских металлов будет расширяться. Есть четыре кандидата:
Ru – рутений.
Rh – родий.
Os – осмий.
Ir – иридий.
Это редкие и дорогие металлы платиновой группы. Прямо сейчас в них вложиться на будущее сложно. Но, возможно, появится какая-нибудь дальновидная управляющая компания, которая создаст ETF на эти металлы, или на их портфель. Возможно, что такие фонды уже существуют. Я быстро пробежался по интернетам и обнаружил ETF, которые вкладываются в промышленные редкоземельные металлы, такие, как цезий, галлий и т.д. Возможно структура подобных фондов предполагает долю металлов платиновой группы. Сырьевой рынок меня пока не интересует и я не стал углубляться в тему. Если кому-то интересно, то имейте ввиду, некоторые возможности уже есть.
