Ипотека давно перестала быть чем-то из американских фильмов и стала одним из удобных финансовых инструментов для покупки собственного жилья. Нельзя сказать, что получить ипотеку сейчас очень сложно. Однако бывают случаи, когда люди получают отказ в кредитовании договора купли-продажи уже после первоначального одобрения ипотеки. Давайте разберемся, почему это может произойти.
Самый частая причина отказа – кредит на первый взнос. Банк проверил ваши документы и одобрил ипотеку. Но уже после этого вы поняли, что денег на первый взнос у вас нет и для решения этой проблемы вы оформили потребительский кредит или кредитную карту.
Как только банк это обнаружит, оформление документов будет приостановлено и вам откажут в ипотеке до тех пор, пока вы не закроете другие кредитные обязательства.
Строгость банков объясняется тем, что при возрастании рисков того, что вы не сможете выплачивать свой кредит, банк будет терпеть убытки.
Конечно, ипотечные платежи организованы таким образом, что сначала вы выплачиваете проценты и только небольшую часть тела кредита, но даже с учетом того, что квартира находится в залоге у банка, ему придется как-то компенсировать свои убытки, продавать вашу квартиру, тратить время на бюрократические процедуры и т.д.
В таких условиях проще не выдать кредит, чем выдать его тому, кто заведомо не сможет платить.
Кто же еще находится на подозрении? Основным условием одобрения ипотеки является то, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% совокупного семейного дохода. Это строго контролируется банком.
Кроме того, банк может проверить ваше фактическое трудоустройство. Кто знает, может вас уже успели уволить, пока банк рассматривал ваши документы. Принимают во внимание также количество детей в семье.
Коммунисты считали, что семья – это ячейка общества. Капиталисты из банков полностью согласны с этим мнением. Лучший заемщик – это взрослая пара, где каждый супруг имеет стабильный доход. Если вы живете один, для одобрения ипотеки вам может потребоваться созаемщик, доход которого также будут проверять.
- Читайте также: Бриджит Джонс в тренде: почему растет популярность жилья для синглтонов
Увы, работающая мать-одиночка с ребенком вызывает куда меньше доверия, чем крепкая традиционная семья.
Что делать если вам вдруг отказали в ипотеке?
Отказал один банк – попытайте счастья в другом. Но прежде всего нужно узнать причину отказа и устранить ее. Иначе после нескольких одновременных обращений в кредитные организации банки начнут воспринимать вас как человека, остро нуждающегося в деньгах, и отказы посыпятся автоматически.
Кроме того, перед подачей документов на ипотеку нужно проверить срок действия паспорта и других документов – такой недосмотр является довольно частой причиной разворачивания сделки. И если при покупке новостроек можно успеть оформить все нужные документы, то если речь идет о цепочке сложных сделок по вторичке, внезапный отказ станет фатальным.
Также убедитесь, что за вами не числится невыплаченных штрафов, долгов перед налоговой и вы не участвуете в судебных процессах. Все эти неприятные моменты, о которых вы и не подозревали, могут обнаружиться в самый неподходящий момент.