Почти два года назад, а точнее 19 октября 2019 года, на канале журнала Onefinans вышла статья под названием "Заблокированный счёт в Сбербанке: история о долге в 41 888 861 рубль", где мы рассказали о нашем знакомом "Фёдоре" — его имя изменено. Этот человек, обладающий русской простотой и душевной добротой, попал в крайне неприятную ситуацию. Сегодня, спустя почти два года, эта история наконец-то завершилась, но то, что пришлось пережить Фёдору, не пожелаешь и врагу.
Хотел помочь и согласился на поручительство
В 2012 году к Фёдору обратился его друг детства с просьбой о поручительстве. В то время он был успешным бизнесменом, ездил на дорогом автомобиле и жил в особняке, но стремился к большему — масштабированию своего дела. Для этого ему требовались дополнительные средства. Фёдор поверил в своего друга и согласился стать поручителем на сумму 3 000 000 рублей.
Друг потерял бизнес
Однако в конце 2014 года ситуация изменилась: друг разорился, не смог оплачивать кредиты и продал автомобиль, но продажа не покрыла и значительной части долгов. Следует отметить, что ранее все платежи вносились вовремя, но гасились только проценты, а основная сумма кредита оставалась неизменной.
Банк обратился в суд
Согласно договору поручительства, Фёдор выступал в качестве солидарного заёмщика. Несмотря на то, что он не получал ни копейки из займа, суд постановил, что он должен нести ответственность по долгам наравне с основным заёмщиком. Банк получил исполнительный лист и начал взыскивать с Фёдора по 50% из его зарплаты и пенсии. В общей сложности на погашение чужого долга уходило около 35 000 рублей в месяц, что существенно повлияло на материальное положение семьи.
Обратились к юристу и подали на банкротство
Дети Фёдора обратились за помощью к юристу, который порекомендовал ввести процедуру банкротства физического лица как единственное верное решение. Процесс проходил по стандартной схеме: сбор документов, подача заявления в суд и ожидание решения о введении процедуры реструктуризации долга или реализации имущества.
При подготовке к банкротству выяснилось, что Фёдор уже выплатил по исполнительному листу 795 000 рублей, что на 680 000 больше, чем выплатил его друг бизнесмен — 115 000.
Из 3 миллионов рублей долга стало 6 миллионов рублей
В процессе банкротства кредитор подал уточняющую информацию о размере долга. Он включил в свои требования проценты, штрафы и пени, предусмотренные действующим кредитным договором, а также насчитал проценты по 395 статье Гражданского кодекса РФ на основное тело кредита за весь период существования долга. После уточнения сумма долга составила 6 360 000 рублей. И даже факт уплаты в рамках исполнительного производства не мешал кредитору начислять проценты по договору.
Выходит, юрист прав: единственным верным решением в подобной ситуации будет банкротство физического лица! Ведь кредитор может уточнять свои требования бесконечно, погружая должника в нищету.
Банкротство
Фёдор надеялся на быстрое решение проблемы, так как всю жизнь работал честно, уважал законы и был предан государству. По его мнению, суд должен был разобраться во всей сложившейся ситуации и быстро освободить его от выплаты чужого долга. Однако не всё шло так гладко.
Реструктуризация долга
Вопреки ожиданиям Фёдора, суд усмотрел в его доходах возможность погашения долга и ввёл процедуру реструктуризации на шесть месяцев. В это время ему разрешили распоряжаться доходами до 50 000 рублей ежемесячно, а остальные поступали в конкурсную массу. По истечении шести месяцев сторонам (должнику и кредитору) было необходимо предоставить план реструктуризации долга сроком до трёх лет.
Фёдору план реструктуризации был невыгоден, так как это могло привести к большим семейным долгам. Он отказался от разработки и предоставления плана в суд. Кредитор также не предоставил свой план, более того, настоял на переходе в процедуру реализации имущества. Суд вынес постановление о переходе в процедуру реализации.
Реализация имущества
Эта процедура далась семье Фёдора тяжелее всего. С момента её введения весь доход Фёдора поступал в конкурсную массу на специальный счёт, открытый Финансовым управляющим. Управляющий ежемесячно выплачивал Должнику из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму, а остальные средства поступали в конкурсную массу для погашения долга перед кредиторами.
В момент перехода в процедуру реализации кредитор собрал собрание кредиторов и заявил о намерении поменять Финансового управляющего, выдвинув дружественную для себя кандидатуру. Суд законно удовлетворил требования кредитора.
Стоит отметить, что дружественный кредитору управляющий играл на стороне кредитора и всячески помогал ему затянуть процедуру банкротства в обмен на процент из конкурсной массы.
Общее имущество супругов в банкротстве
Под реализацию попало всё имущество Фёдора, включая совместно нажитое с супругой. Дошло до смешного: управляющий описал ложки, вилки, лесенку и сломанный радиоприёмник и выставил это имущество на торги. Юрист оспорил включение данных предметов в конкурсную массу за их малозначительную стоимость.
Супруга Фёдора имела собственный участок в СНТ, купленный на собственные деньги очень давно, но подтвердить факт покупки личными средствами она не смогла. Из-за этого управляющий включил долю Фёдора на земельном участке в конкурсную массу.
Общее, совместно нажитое имущество на торгах продаётся полностью, и 50% вырученной стоимости отходит супруге или супругу Должника после проведения торгов.
Дифирамбы кредитора
После проведения торгов кредитор понял, что имущества больше нет, и начал использовать различные уловки и методы для затягивания процедуры. Ведь каждый месяц его часть конкурсной массы пополнялась чуть более 50 000 рублей (неплохой такой доход, согласитесь?). Уловки с больничным листом для управляющего помогли затянуть банкротство на три месяца после проведения всех необходимых процедур. Но этого было мало, и кредитор пошёл ва-банк.
А давайте вернём Должника в реструктуризацию?
Кредитор провёл собрание кредиторов и единолично предложил ввести процедуру реструктуризации долга. Он подготовил план выплаты сроком на три года, предоставил протокол собрания и свой план на рассмотрение суда. Конечно, суд должен был рассмотреть, возможно ли с точки зрения закона вернуть Должника в процедуру реструктуризации после введения реализации имущества, даже почти в момент её завершения, когда все необходимые процессы уже выполнены.
Верховный суд ранее высказывался относительно возврата в процедуру реструктуризации, однако в его постановлении имелась фраза: "если не вводилась процедура реструктуризации ранее". В случае с Фёдором процедура реструктуризации была введена первой, и более того, кредитор сам настаивал на переходе в реализацию имущества, что сыграло против него. Однако, пока суд рассматривал его заявление, прошло ещё четыре месяца.
Итог поручительства Фёдора, печален
По итогу Фёдор выплатил за своего друга "бизнесмена" 795 000 рублей до введения банкротства, и ещё 1 638 000 рублей поступили в конкурсную массу за время проведения процедуры. Оплата судебных расходов легла на плечи детей и составила 280 000 рублей. Помощь другу обошлась Фёдору в 2 713 000 рублей.
Да, по закону Фёдор имеет право подать в суд на своего друга детства и потребовать с него возмещения. Однако, пойдёт ли на это Фёдор — большой вопрос. Он по-русски прост и по-человечески добр, и даже пройдя через такое, он всё равно остался отзывчивым к чужим просьбам добрым человеком.