Сейчас ипотеку могут выдавать только банки. Но скоро ситуация может измениться. Риэлторы предлагают позволить компаниям выдавать ипотечные кредиты своим сотрудникам. Предложение уже направлено премьер-министру РФ Михаилу Мишустину. Также они предложили разрешить оформление в залог купленных квартир.
Если это будет одобрено, то компании превратятся в финансовые организации. Они смогут оформлять закладные и проводить с ними все необходимые действия. Риэлторы считают, что работодатели смогут выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, так как имеют возможность свободно по своему усмотрению распоряжаться собственными средствами.
Предполагается, что от этого выиграют обе стороны — и работодатель, и сотрудник.
Работодатель сможет выгодно использовать имеющиеся свободные средства и получать доход в виде процента от выданного ипотечного кредита. Ему легко будет контролировать процесс выплаты сотрудником ипотечных платежей. В случае просрочек работодатель имеет рычаги даления в виде выплачиваемой зарплаты. Но этот механизм должен быть прописан в договоре, чтобы защитить сотрудника.
В чем выгода для сотрудника? Для того чтобы привлечь человека к такой сделке, работодатель должен предложить ему более выгодные условия, чем банки. По этой причине компания будет выдавать ипотеку с меньшим первоначальным взносом и под более низкий процент.
Если сотрудник решит сменить работу, то необходимо предусмотреть юридические механизмы на этот случай. А именно, проработать процедуру выкупа банком или другим работодателем, к которому переходит сотрудник, закладных у компании, выдавшей ипотеку. Этот механизм будет по структуре похож на рефинансирование, только процент останется прежним, а может повысится. Ведь новая компания несет определенные риски, связанные с тем, что сотрудник — человек новый, и неизвестно, сколько и как он проработает. В связи с этим новый работодатель может согласиться только на более высокий процент. А банк в принципе может отказаться выкупить обязательства под низкий процент, так как ему это невыгодно.
В этом заключается минус для сотрудника. Он или "привязан" к своему работодателю на длительное время, или ухудшает условия ипотечного кредита при увольнении.
Также возможен вариант, когда при уходе из компании сотрудник продолжит выплачивать кредит прежнему работодателю. Скорее всего, в этом случае ставка тоже повысится. Все зависит от условий кредитного договора.
Ипотечная ставка по кредиту, который выдает компания сотруднику, может быть переменной величиной. Например, работодатель ее уменьшит, если человек покажет хорошие результаты работы или его стаж работы в компании превысит какое-то количество лет. Также ставка может меняться, если он уходит из компании. Например, пока человек работает в организации, она составляет 5%, если он уходит на другое место работы, она увеличивается.
Все эти условия должны быть обязательно прописаны в кредитном договоре, чтобы защитить заемщика.
Если предложение риэлторов будет одобрено и компании получат право выдавать ипотечные кредиты сотрудникам, конкуренция на ипотечном рынке повысится. Банкам придется вступить в конкурентную борьбу с компаниями за заемщика.
Традиционную систему банковского кредитования это нововведение не заменит. Оно просто станет еще одним способом взять кредит на квартиру. Также оно позволит поддержать спрос и избежать его резкого падения после отмены льготной ипотеки.
Самое полезное и интересное о недвижимости БЕЗ РЕКЛАМЫ И СПАМА на нашем канале! ПОДПИШИТЕСЬ, чтобы не пропустить!
Если вам нужна ПОМОЩЬ РИЭЛТОРА международного класса по разумной цене – к вашим услугам агентства и агенты CENTURY 21 более чем в 85 странах мира, в том числе, по всей России. Подробная информация и поиск специалистов по ссылке>>
Дельные и остроумные КОММЕНТАРИИ к статьям приветствуются, неадекватные – удаляются, без обид)
Самое интересное о недвижимости В СОЦСЕТЯХ: Facebook Instagram VKontakte
Каждый офис находится в независимом владении и управлении.
Отличного дня и настроения желаем от имени CENTURY 21 Россия!