Федеральная сеть компаний «Этажи» внесла на рассмотрение законодателей предложение о возможности ипотечного кредитования работодателями своих сотрудников. Идея интересна и получила обширный отклик от занятых в сфере недвижимости, так как потенциально способна восстановить упавший из-за изменения льготных условий ипотеки спрос на недвижимость.
Как рассчитывают инициаторы, закон может простимулировать отрасль недвижимости, повысить лояльность работников и конкурентность на рынке. Предполагается, что компании смогут выдавать кредит под сниженный процент, а также рассчитывать особые условия исходя из должности заемщика, его трудового стажа. И идея не нова для российской правовой плоскости – сейчас у работодателей есть возможность при наличии необходимых ресурсов выдать беспроцентную ссуду своим работникам. Такой займ для лица является привлекательным, так как не требует сбора документов, является вовсе беспроцентным или с низкой кредитной ставкой, достаточно надежен и зависит только от самого работника.
Источником денежный займов, как правило, служат часть резервного, уставного или других фондов, а также нераспределенная прибыль предприятия.
Однако проект нуждается во всестороннем рассмотрении и осторожном подходе, потому как наделение владельцев бизнеса такими полномочиями требует четкого законодательного регулирования и правок существующих нормативно-правовых актов.
Учитывая, что на данный момент только лицензированные кредитные организации обладают правом проводить банковские операции, то после нововведения глава II Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ будут нуждаться в существенных правках. Предприниматели должны будут заботиться не только о финансовой безопасности «клиентов», но и своей на случай прекращения своевременной оплаты ипотечного кредита должником. Сейчас банки решают проблему собственной подстраховки путем подписания закладных.
Большой объем новых полномочий приведет к необходимости найма целого штата новых компетентных сотрудников в сфере недвижимости, права, кредитования и бухгалтерии, что доступно только корпорациям или разрастающимся экосистемам. Также открытым остается вопрос: действительно ли данная мера позволит снизить ставку по кредиту, если компании придется прибегнуть к найму профессионалов или повышению квалификации работающих у них сотрудников – то есть выгодно ли это на самом деле бизнесу?
Одним из рисков является также кадровый застой, который в теории может возникнуть из-за сотрудников, трудящихся на одном месте длительное время из-за займа. Не исключено, что займ станет причиной трудностей с увольнением неподходящих работников.
Перспектива внедрения такого законопроекта даст много кейсов и прецедентов для улучшения кредитной политики в стране, однако и влечет ряд трудностей. Для работодателей, которые работают над улучшением настроений работников, можно предложить путь договоренностей и ипотечных льгот с банками, с которыми они связаны. В целом, это повысило бы инвестиционную привлекательность банков, доходность и уровень их клиентоориентированности.