КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ, А КУДА НЕ СТОИТ
Инвестиционные инструменты можно разделить на две группы:
- инструменты сохранения. Помогают защитить деньги, но не дают большой доходности (депозиты, золото, ОФЗ)
- инструменты приумножения. Могут дать большой прирост, но при этом более рискованны и не стабильны (акции, бизнес)
Чем консервативнее инструмент, тем ниже доход, но больше надежность. И наоборот.
Недвижимость
Вложить деньги в недвижимость — кажется простой и надежной инвестицией. На самом деле в этом есть свои недостатки:
1. Невысокий доход от аренды.
2. Низкая ликвидность.
3. Высокий порог входа.
4. Время на обслуживание.
5. Необходимость иметь несколько объектов для получения высокой прибыли.
6. Тенденция к снижению стоимости.
7. Слишком большая доля в портфеле.
Насколько выгодны инвестиции в недвижимость, можно проверить по двум показателям:
1. Доход от недвижимости превышает доходность от вклада на 20- 25%.
2. Вы уверены, что в ближайшие годы цены на вашу недвижимость будут расти.
Как правило, среднестатистический инвестор, который имеет одну квартиру для сдачи в аренду, не может похвастаться выполнением этих двух условий.
Недвижимость — это актив, который мы покупаем для того, чтобы он рос и приносил доход, а не законсервировал сбережения на много лет.
Валюта и FOREX
Валюта — это инструмент сохранения и диверсификации, но не приумножения капитала.
Суть FOREX в том, что вы заключаете с форекс-дилером пари на рост или падение той или иной валюты. Если ваши прогнозы сбываются, дилер выплачивает вознаграждение, если нет — деньги списывают с вашего счета.
Все, на что вы можете рассчитывать — это везение. Кроме того, на рынке Форекс много мошенников. Большинство из них зарегистрированы за рубежом, а значит, законы РФ не смогут вас защитить в спорных случаях. При этом мошенники дают доступ к липовым «терминалам», на которых могут управлять курсами валют в свою пользу.
Памм-счета
Это инвестиционные верительным управлением. Вы отдаете деньги дилеру, чтобы он распорядился ими на свое усмотрение. С прибыли вы платите немалую комиссию, а вот убытки остаются полностью на вас. При этом управляет деньгами незнакомый вам человек, чью квалификацию вы никак не можете проверить.
Фьючерсы и опционы
Скорее подходит активным трейдерам, чем долгосрочным инвесторам.
Покупатель и продавец договариваются о покупке/продаже какого-то актива в будущем. Стороны заранее определяют, через какой срок и по какой цене состоится сделка. Цена фиксируется и, если к указанному сроку она вырастет или упадет, кто-то из сторон проиграет. По сути, это просто спекуляции.
Инструмент сложный, высокорискованный и требует экспертности и понимания рынка. Поэтому я не рекомендую приступать к фьючерсам и опционам раньше, чем через 2-3 года инвесторской практики.
ПИФы
Управляющая компания собирает деньги вкладчиков и направляет их в какие-то инвестиционные инструменты: недвижимость, акции, индексные фонды и пр. Главный минус в том, что доходность не гарантирована, а издержки слишком высоки. Комиссии за управление ПИФами достигают 6% годовых. При этом инвестировать ваши деньги будут в те же инструменты, которые вы можете купить без посредников и оставить всю прибыль себе.
Коллекционные монеты
Для того, чтобы подобрать интересные монеты, нужно быть серьезным специалистом. Их необходимо тщательно хранить, потому что малейшая царапина и даже повреждение упаковки может значительно повлиять на цену. К тому же в стоимость монеты, если она не находится в обращении, и ею нельзя рассчитываться, включен НДС 20%, который при продаже вам не вернут.
Биткоин
Инструмент высокого риска, требует понимания и большого погружения. По сути — это некий мыльный пузырь, который не имеет под собой реального обеспечения. Рынок криптовалюты переполнен мошенниками, которые создают там сотни финансовых пирамид. При этом у биткоина очень высокий порог входа. Стоимость одного биткоина может достигать нескольких миллионов рублей.
Накопительное страхование жизни
Преимущества:
1. Удобство оформления.
2. Средства, вложенные по страховой программе, нельзя конфисковать, наложить на них арест, взыскать по суду и так далее. Не подлежат они и разделу при разводе.
3. Возможность получить налоговый вычет.
Недостатки:
1. При существенной инфляции взносы быстро обесцениваются, а «выйти» из таких договоров без уплаты штрафа невозможно.
2. Возврат ваших средств гарантируется, а дополнительный доход только ожидается.
3. В случае отсутствия средств на оплату очередного взноса возможно прекращение договора и уплата штрафа.
4. Низкая доходность.
5. Взносы и доход по договору накопительного страхования не застрахованы.
Фондовый рынок
Преимущества рынка ценных бумаг:
1. Низкий порог входа.
2. Возможность широкой диверсификации.
3. Простота и доступность.
4. Надежность и прозрачность.
5. Не требует больших усилий.
6. Возможность научиться делать деньги и управлять ими.
