КАК СОЗДАТЬ ПОДУШКУ БЕЗОПАСНОСТИ
Финансовая подушка безопасности – резерв денег, который позволит покрыть внезапные траты или прожить определенное время без активного дохода.
Расчет капитала защиты
Капитал защиты = расходный минимум * 3-12 месяцев.
3 месяца — если у вас надежная работа
6 месяцев — оптимальный размер
12 месяцев — идеальный размер
12 месяцев — для предпринимателей необходимая норма
Структура подушки безопасности
40% доллар
20% евро
20% рубли (или ваша национальная валюта)
20% облигации (ОФЗ или казначейские облигации США)
Доллар и рубль обратнозависимы: слабеет рубль — крепчает доллар, дешевеет доллар — укрепляется рубль. Поэтому как минимум эти две валюты обязательно должны быть в подушке, чтобы обеспечить ее сохранность на длительный срок.
ОФЗ в подушке решают несколько задач:
- Облигации федерального займа (ОФЗ) сегодня — эталон надежности для хранения сбережений.
- Покупка первых облигаций — это возможность начать инвестировать.
- Облигации ликвидны, их можно быстро продать и выйти в деньги.
Ликвидность активов очень важна для подушки безопасности. Часть денег я рекомендую держать в реальных бумажных деньгах:
- 15% от долларовой части.
- 15%-20% от рублевой части.
Правила
1. Держите подушку только в консервативных инструментах. Не вкладывайте в акции — это инструмент риска.
2. Подушка служит страховкой для непредвиденных ситуаций и должна быть неприкасаема. Не выдергивайте из нее деньги на текущие расходы.
Порядок создания подушки
1. Отразите цель по накоплению подушки в ленивом бюджете. Мы учились этому в первом модуле.
2. Разбейте сумму по месяцам. Вы должны запланировать, за какой срок вы накопите свой капитал защиты и сколько для этого нужно откладывать каждый месяц.
3. Идите по порядку. К покупке валюты переходите только после того, как будет накоплена необходимая доля в рублях и облигациях.
4. Подключайте капиталоосознанность. Чтобы избежать соблазна растратить подушку или бросить на полпути, вы должны понимать, зачем она вам нужна. Не потому что вам так сказали, а потому что вы знаете, что эти деньги защищают вас.
5. Используйте лайфхаки накоплений. Пробуйте все доступные методики, которые помогают копить и не транжирить. Копите через игру, соревнуйтесь с друзьями в накоплении, поощряйте себя или наоборот штрафуйте — найдите методы, которые лучше всего работают именно с вами.