Вы хотите открыть бизнес, расширить существующий или закупить оборудование? Но понимаете, что пока на это не хватает денег? Если хотите сделать это выгодно, читайте дальше: этой статье мы расскажем про условия кредитования в разных банках.
Сбербанк
от 11% (Кредиты с необходимостью подтверждения цели, в некоторых случаях потребуется залог)
от 16% (Кредиты на любые бизнес-цели без залога, не нужно подтверждать целевое использование)
Сумма до 5 млн ₽
Есть система скидок. Скидки суммируются, если пользуетесь сервисами и услугами банка в течение всего срока кредита
–0,3 % - Зарплатный проект (Зарплата вашим сотрудникам выдается на карту Сбербанка)
–0,3 % - Эквайринг
–0,4 % - Дебетовая бизнес-картаСамый популярный банк
Требования к заемщикам следующие:Срок ведения деятельности — от 6 месяцев
Выручка не более 400 млн ₽ в год
Собственники бизнеса должны являться резидентами РФ
Нужные документы:Паспорт руководителя, учредителей
Учредительные документы
Документы по залогу — для кредитов с залогом
Финансовые документы (по запросу)
Документы для открытия расчётного счета (если счёт отсутствует в СберБизнесе)
Альфа-банк
1. Анкета-согласие предприятия или ИП
2. Анкета-согласие физлица
3. Заявка на предоставление кредита
4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
До 10 млн ₽
От 11,45%
До 3 лет
Обязательное подтверждение целевого использования кредита
Есть два вида кредитов в Альфа-банке:
«Бизнес-Кредит» (На юрлицо и ИП) 11,45%, от 300 000 до 10 000 000 ₽, на цели бизнеса
«Партнёр» (На собственника бизнеса), 12,95%, от 300 000 до 6 000 000 ₽, на любые целиТребования к заёмщику и компании
Для собственника бизнеса:Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.
ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.
Для юрлицаСрок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
Необходимые документы
Тинькофф
Тинькофф оценивает надежность компании и принимает решение, одобрять ли кредит. Причинами для отказа могут стать судебные иски, большие задолженности и лодные сведения о фирме.
До 15 000 000 ₽ на срок до 5 лет
Ставка от 8,9% годовых
На бизнес-цели
Всё — онлайн, получите кредит без посещения офиса
Есть несколько видов кредитов:
Кредиты на пополнение оборотных средств для бизнеса
Для закрытия кассовых разрывов
На инвестиционные целиНеобходимые документы:
Для ИП понадобятся:паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
подтверждение оборотов;
финансовая отчетность;
документы на залоговое имущество.
Юридическим лицам дополнительно следует подготовить:информацию о компании;
приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
образцы печатей и подписей.
ОПТ банк
От 8,7 %
До 15 000 000 рублей
Есть несколько видов кредитов:
ОТП Экспресс
500 000 - 2 000 000
до 36 месяцев
от 13,3%
Инвестиции, пополнение оборотных средств
ОТП Оборот
до 15 000 000
до 36 месяцев
от 8,7%
Рефинансирование, пополнение оборотных средств
ОТП Развитие
до 15 000 000
до 84 месяцев
от 9,1%
Инвестиции, рефинансирование
Овердрафт для бизнеса
200 000 - 15 000 000
12 месяцев
от 10,6%
Пополнение оборотных средствТребования:Срок ведения бизнеса на дату подачи заявки на кредит — не менее 12 месяцев.
Цели кредита: пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств, рефинансирование, участие в конкурсе / тендере и исполнение госконтракта
Срок - до 7 лет
Возможна отсрочка
Райффайзенбанк
Необходимые документы:
- паспорт гражданина РФ индивидуального предпринимателя или учредителей
- учредительные и регистрационные документы ИП или ООО
- финансовая отчетность
В случае если требуется заем под залог недвижимости:
дополнительно необходимо предоставить документы на объект недвижимого имущества и на земельный участок под объект залога (при наличии)
От 7,75%
До 10 лет
До 166 000 000 рублей
Возможность кредитования без залога
Возможные цели:
- покупка транспортных средств или оборудования
- покупка коммерческой недвижимости
- кассовые разрывы
- пополнение оборотных средств на банковском счете организации или ИП
- рефинансирование действующих кредитов других банков
- исполнение обязательств при участии в закупках
УралСиб
от 8,7% ставка годовых
до 40 млн ₽ сумма кредита
до 120 месяцев срок кредита
возможность кредита без залога
Существует несколько видов предложений в данном банке:
Бизнес-фаст
Кредит на любые цели
13,5% ставка годовых
до 1,5 млн ₽ сумма кредита
до 60 месяцев срок кредита
без залога
Бизнес-цель
Экспресс-кредит с залогом для инвестиций в свой бизнес и рефинансирования кредитов
от 8,7% ставка годовых
до 20 млн ₽ сумма кредита
до 120 месяцев срок кредита
Бизнес-овердрафт
индивидуальная ставка
до 40 млн ₽ сумма кредита
до 36 месяцев срок кредита
не требуется обеспечение
Бизнес-Недвижимость
Экспресс-кредит на приобретение коммерческой недвижимости, в том числе строящейся, под залог приобретаемой недвижимости
от 10,7% ставка годовых
до 20 млн ₽ сумма кредита
до 84 месяцев срок кредит
Если вам нужен кредит без подтверждения целей - рекомендуем обратиться в Альфа-банк, там самые выгодные условия. Если же вы точно знаете, что сможете подтвердить расходование средств, то следует отталкиваться от целей кредита.
Рефинансирование, пополнение оборотных средств, инвестиции - выбирайте ОПТ банк со ставкой от 8,7%
Недвижимость или овердрафт - УралСиб со ставкой от 10,7%
Самые надежные кредиты вы сможете получить в Сбербанке.