В этой статье хотим коснуться темы кредитов для ООО и ИП, рассказать почему получить кредит на фирму порой бывает так сложно и какие более доступные варианты имеются для пополнения оборотных средств.
Большой пакет документов
Кто хоть раз обращался в банки за кредитом на фирму знают как его сложно оформить, как много документов требуют в банке только для рассмотрения заявки. Кроме того, для выдачи одобренного кредита банки дополнительно запрашивают еще один пакет документов. Для рассмотрения заявки банки запрашивают:
- анкету и заявление,
- финансовую отчетность за 5 последних кварталов,
- оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) по основным счетам,
- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, займов и финансовых вложений,
- карточки 51,62 и других счетов и тд.
Если в компании отсутствует финансовый директор или грамотный бухгалтер, собрать эти документы зачастую очень сложно. Рядовой бухгалтер не справится с такой нагрузкой, бухгалтера на аутсорсе, как правило, не готовят такие документы, т.к. «это не входит в условия договора».
Зачем банку эти документы?
Для принятия решения банку необходимо знать «изнутри» чем занимается компания, покопаться в финансах компании, увидеть движение денег за определенный период и, что важно, проверить контрагентов. По финансовой отчетности банк оценивает состояние и активы компании, по ОСВ оценивает движение денег со всеми контрагентами и договорам, по расшифровкам идёт оценка контрагентов на предмет реальности деятельности (очень часто в контрагентах мы замечаем обанкротившиеся и ликвидированные компании). Карточка 51 счета нужна для оценки финансовой устойчивости компании, т.к. при выдаче кредита банку важно быть уверенным в том, что у клиента достаточное движение денег по счету для проведения платежей. Также в числе прочих требуются «прогнозные» документы (план движения денежных средств, реестр платежей по выдаваемому кредиту, прогноз по портфелю контрактов и пр.).
Ещё одной сложностью на пути получения кредита на компанию является требование залога по кредиту. В 9 и 10 случаев банки требуют внести ликвидный залог, включая залоги третьих лиц. Это может быть недвижимость, техника, различное оборудование и пр. Для клиентов из регионов это особенно сложно, т.к. банки зачастую требуют залог, находящийся в центральных регионах страны.
Кредит на исполнение контракта
В последнее время популярность среди банков набирает кредит на исполнение контрактов (КИК). Этот вариант кредита является наиболее доступным: не требуется много документов и залог. По КИКу предметом залога является сам контракт - перед выдачей кредита клиенту необходимо открыть счёт в банке, подписать с заказчиком допсоглашение со сменой реквизитов на счёт в новом банке. Таким образом банк берет в залог поступления по контракту.
Наша компания активно сотрудничает по КИКам с несколькими банками, объём выданных кредитов увеличивается с каждым месяцем. Подать заявку на кредит вы можете на нашем сайте.