В последнее время компании и ИП часто сталкиваются с блокировкой расчетных счетов.
Попасть под блокировку можно по разным причинам. Если банку показалась операции подозрительными он направит запрос на предоставление документов.
Советы как избежать блокировки счетов.
1.Платить налоги.
Приемлемая налоговая нагрузка не менее 1% с оборота. Если у вас несколько расчетных счетов, то платите налоги с каждого расчетного счета.
2. Выплачивайте зарплату.
Часто обороты идут по счету и достаточно большие, а никаких выплат нет. Оформляйте сотрудников в штат. Платите зарплату директору. Подключите зарплатный проект в банке и платите НДФЛ и страховые взносы.
3. Проверка контрагентов.
Перед началом работы с контрагентом проведите его проверку. Проверить контрагента можно на сайте ФНС в разделе «Прозрачный бизнес». Для получения информации необходимо ввести ИНН или название компании, или ИП.
Также большинство банков предоставляет информацию о контрагенте. Узнать можно в интернет-банке. При создании платежного поручения вбейте ИНН компании и появиться информация о надежности клиента. Эта информация предоставляется по системе светофор.
Если появился:
Зеленый значок – надежный контрагент
Желтый значок – с контрагентом работать можно, но нужно быть внимательным
Красный значок – ненадежный контрагент
4. Проведение всех хозяйственных операций по расчетному счету.
Причем эти операции должны относится к вашей деятельности. Подозрения вызывают операции, которые не относятся к вашей основной деятельности. При платежах важно четко указывать назначение платежа за что платеж и по какому договору.
При поступлении денежных средств не нужно сразу всю сумму отправлять контрагенту. Лучше подождать пару дней и небольшими суммами сделать оплату.
5. Не снимать много наличных.
Если вы много наличных расчетов, то заведите бизнес-карту. Бизнес-карта в большинстве банков привязана к расчетному счету. По карте можно как оплачивать товары и услуги так снимать и вносить наличные средства. По бизнес-карте можно получать кэшбэк при оплате.
6. Предоставление запрашиваемых документов банком.
Если от банка поступил запрос о предоставлении документов по той или иной информации, то лучше документы предоставить. При непредставлении документов возможна блокировка расчетного счета. При закрытии расчетного счета в связи с блокировкой банк передает данные в ЦБ и Росфинмониторинг.
7. Перевод денег с заблокированного счета.
Если вы не планируете продолжать в дальнейшем работать с банком и открыли счет в другом банке, важно назначение платежа при переводе денег.
Банк часто делает перевод с назначением «Перевод денежных средств в связи с закрытием расчетного счета». При получении такого перевода в новом банке вы сразу попадаете под контроль.
Лучше избегать таких переводов.
Чтобы избежать блокировки и принудительного закрытия расчетного счета нужно идти на контакт с банком.
Когда начинаете работать откройте расчетные счета в 2-3 банках. Один расчетный счет будет рабочий, а другой запасной. Если один банк наложит ограничения, то второму счету можно спокойно работать.
После блокировки счета в банке бывает сложно открыть расчетный счет в другом банке.
У вас блокировали расчетный счет в банке?