Рефинансирование (перекредитование) — получение нового кредита для того, чтобы вернуть долг банку по предыдущему займу. Вы можете рефинансировать любой вид банковского кредита: автомобильный, потребительский, по кредитной карте, ипотеку. Исключение составляют микрозаймы.
Для начала следует обратиться с письмом в банк, выдавший кредит с просьбой уменьшить проценты и привести пример банка, который оформляет ипотеку на более выгодных условиях. Это лучший и наименее затратный путь, но, к сожалению, кредиторы обычно отказывают, однако попытаться стоит. Если прийти к согласию не удалось, можно взять заем под меньший процент в любом другом банке с тем, чтобы рассчитаться с первым.
Оформив новый кредитный договор по меньшей процентной ставке, вы тем самым снижаете сумму переплат по ипотеке. Одновременно можно увеличить или сократить срок ипотеки и сумму ежемесячного платежа. Кроме того, взять новый кредит можно на сумму, превышающую ваш долг по ипотеке, а разницу направить на другие нужды.
Для этого надо направить в выбранный вами банк заявку на рефинансирование ипотеки и необходимый пакет документов. Помимо стандартного списка, банк может попросить другие документы. Уточните требования предварительно. Получив одобрение, письменно уведомите вашего первого кредитора о досрочном погашении займа. До того следует запросить справку об остатке долга. Погасив долг за счет нового кредита обязательно возьмите справку у первого кредитора о том, что у него к вам нет никаких претензий, поскольку заем погашен в полном объеме.
Чтобы произвести смену держателя залоговой недвижимости, обратитесь в МФЦ. Специалист центра снимет обременение с вашей квартиры по первому кредитному договору. Получите выписку из ЕГРН и отнесите ее в новый банк. Она станет подтверждением, что с вашей квартиры снято обременение. Этот документ послужит основой для составления новой закладной. После этого в Росреестр вносятся сведения о повторном обременении жилья в пользу второй кредитно-финансовой организации. Если договором предусмотрено, то банк переводит на ваш счет остаток средств после возврата долга первому кредитору. По желанию вы можете отказаться от денег, чтобы не брать на себя дополнительную долговую нагрузку.
Знайте, что для рефинансирования нужно собрать такой же пакет документов, что и для оформления обычного ипотечного кредита. Кроме них потребуются документы по предыдущему ипотечному кредиту: справка об остатке задолженности, копия кредитного договора, информация о рефинансируемой ипотеке как-то дата заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и возможно другие документы, которые потребует банк.
Плюсы рефинансирования:
- более низкая процентная ставка;
- возможность уменьшить размер ежемесячных платежей;
- возможность увеличить или уменьшить срок кредитования;
- можно объединить несколько кредитов в один;
- можно изменить валюту займа.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные затраты на оформление рефинансирования (госпошлина, страхование недвижимости, титула, истребование дополнительных документов и др.);
- рефинансирование может оказаться невыгодным, поскольку при новой ипотеке придется опять вначале выплачивать проценты.