7 СЕКРЕТОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Золотые правила Уоррена Баффета:
Правило 1. Никогда не теряйте деньги
Правило 2. Не забывайте правило 1
7 главных секретов успешных инвестиций
Секрет #1. Инвестируйте на долгую перспективу. На долгой перспективе рынки всегда растут.
Секрет #2. Используйте силу сложных процентов.
Простой процент начисляется только на сумму денег, которую вы инвестировали. Вложили 1 000 ₽ — процент каждый год начисляется только на 1 000 ₽.
Сложный процент подразумевает капитализацию процентов. То есть в первый год вы получите процент с 1 000 ₽. Пусть это будет 100 ₽. Сумма процента суммируется с основным вкладом и на следующий год вам начислят процент от 1100 ₽. Это будет уже 110 ₽. И так далее. То есть проценты складываются друг с другом, поэтому их называют сложными.
Сложный процент – это получение дохода от вложений, когда начисленные проценты прибавляются к изначальной сумме вложений.
Сложный процент увеличивает вложения в геометрической прогрессии, поэтому даже инвестирование небольших сумм позволить вырастить серьезный капитал.
Например если вы каждый день откладываете 150 ₽, а накопленные деньги пускаете в рост под 10% годовых, то вы получите*:
- Через 1 год — 56 500 ₽
- Через 2 года — 119 000 ₽
- Через 5 лет — 348 500 ₽
- Через 10 лет — 921 800 ₽
- Через 15 лет — 1 865 130 ₽
- Через 30 лет — 10 172 200 ₽
- Через 40 лет — 28 458 330 ₽
*Для расчетов можно использовать калькулятор инвестора.
Не торопитесь тратить первую прибыль, которую принесут ваши инвестиции. Направляйте ее в дальнейший рост, чтобы взять максимум от силы сложного процента.
Секрет #3. Используйте силу времени
Время — важная составляющая сложного процента. Взгляните, какое важное место оно занимает в формуле расчета сложных процентов:
S=P(1+i)
- P — первоначальная сумма инвестиций
- i — годовая процентная ставка (для корректных расчетов следует использовать значение %/100. Например, 5%=5/100=0,05)
- n — срок вклада в годах
Еще со школы мы знаем, что если возвести число в степень, оно увеличивается в разы. В этой формуле роль степени выполняет количество лет инвестирования. Чем оно больше, тем больше увеличивается наш капитал.
Секрет #4. Будьте дисциплинированны
Инвестируйте регулярно. Время и регулярность приведут вас к результату, даже при небольших вложениях. Самый оптимальный вариант — ежемесячное пополнение портфеля.
Чтобы прокачать финансовую дисциплину используйте лайфхак:
Назначьте себе день День Инвестора. Выберите минимум один день в неделю или месяц, когда вы будете заниматься инвестированием: обучаться, анализировать портфель, покупать или продавать.
Секрет #5. Усредняйте
Усреднять — значит регулярно покупать равные доли одного актива. Один раз вы купите по цене выше среднего, в другой раз — ниже среднего. В итоге у вас будет оптимальная средняя цена.
Например: в январе купили акцию СБ за 198 ₽, в апреле — за 217 ₽. Средняя стоимость акций: (198+217)/2=207,5 ₽
Если вы постоянно докупаете активы в рамках своей стратегии, на долгой перспективе это поможет выйти на средневзвешенную стоимость актива, несмотря на временные просадки и подъемы в цене.
Это правило имеет свои особенности применения в период, когда рынки падают. Падающий рынок дает возможность купить активы очень дешево. Однако помните о следующих моментах:
1. Необходим жесткий отбор инструментов, покупка только сильных активов, которые имеют перспективу вырасти в будущем.
2. Важно иметь инвест-подушку — резерв, который вы заранее собираете на то, чтобы выгодно инвестировать в удачное время.
3. Нужно быть уверенным, что цены на ваши активы стали ниже не потому, что компании стали хуже, а потому что на рынке под влиянием каких-то факторов временно преобладают панические настроения.
Секрет #6. Диверсифицируйте. Кладите яйца в разные корзины.
Диверсификация — покупка разных инструментов для того, чтобы обеспечить стабильность и защиту портфеля.
Это значит, что в вашем портфеле должны быть:
- Разные активы (акции, облигации, золото, недвижимость, депозиты)
- Разные рынки (Россия, Китай, Европа, США)
- Разные валюты (евро, доллары, рубли)
- Разные отрасли (банки, энергетика, металлургия, торговля, IT)
Если экономика одной страны переживает кризис, то в другой может быть рост. Если одна отрасль переживает падение, то другая чувствует себя стабильно. Если акции падают, растет в цене золото и наоборот.
Важно. Инвестиционный портфель — это все ваши активы, а не только ценные бумаги. В него входит недвижимость, вклад в банке и пр.
Очень часто мы становимся заложниками только одного актива, например, недвижимости. В кризис этот актив становится неликвидным, теряет в цене, а вместе с ним и мы теряем свой доход. Поэтому в идеальном портфеле должно быть несколько источников дохода.
Секрет #7. Выбирайте уровень риска.
В инвестициях действует железное правило:
Чем выше доходность, тем выше риск.
- Консервативные активы (вклады, облигации) — минимальный риск
- Активы средней доходности (недвижимость, ETF) — средний риск
- Активы высокой доходности (акции) — высокий риск
Выбор уровня риска зависит не только от нашей психологической готовности, но и от финансовой цели. Есть цели, под которые ни в коем случае нельзя выбирать рискованные инструменты.
