-Они мне отказали!
Мое воскресное утро началось с телефонного звонка бывшего коллеги.
- Банк не дал мне ипотеку! На каком основании? Ведь у меня все в порядке - работа постоянная, зарплата высокая, кредитов нет.
С Андреем мы давно не виделись. Сейчас он работает в крупной корпорации, сделал неплохую карьеру. Живет с семьей на съемной квартире, когда доходы выросли, стал задумываться о покупке собственного жилья. Обратился в банк за ипотекой и получил отказ.
Я попыталась его успокоить.
-Еще не все потеряно. Надо разобраться в причинах отказа и попробовать еще раз.
- Они мне ничего не объяснили. Сказали, что не обязаны сообщать причины отказа.
-Я могу тебе помочь.- сказала я - Мне нужны будут твои паспортные данные и дата рождения.
-Чем ты мне поможешь? - вздохнул Андрей. - Ты ведь уже не работаешь в банке.
-Это не важно. В любом случае, ты ничего не теряешь, наоборот, получишь ответ на свой вопрос и способы его решения!
Мы встретились c Андреем через несколько дней. Я с порога огорошила его вопросом.
- Ты штрафы в ГИБДД почему не платишь?
- Да замотался, некогда этим заниматься. Там ерунда, небольшие деньги, погашу когда-нибудь! И какое отношение имеют эти штрафы к ипотеке?
- Самое прямое. Неоплаченные штрафы передаются в Службу Судебных Приставов и выставляются на их сайте. Банки в обязательном порядке проверяют заемщиков по базе приставов. Конечно, в первую очередь обращают внимание на непогашенную задолженность по кредитам, но и другие долги тоже имеют значение. Вот тебе и первая возможная причина отказа.
- Есть и другие?
- К сожалению, да. Ты говорил, что у тебя нет кредитов. Откуда тогда “просрочка” на семь тысяч рублей?
- Я телефон брал в салоне сотовой связи в рассрочку. Я плачу взносы, правда нерегулярно, то забываю, то времени нет. Это мелочи, откуда банку знать об этом?
- Банки знают многое! Где бы ты не оформил кредит или рассрочку, сведения об этом передаются в Бюро Кредитных Историй. Банк делает запрос в БКИ и видит все твои задолженности. Вот и вторая причина отказа.
И еще вопрос - во сколько банков ты подавал заявку на ипотеку?
- Да я и не помню уже, может в пять или в семь. Заходил подряд на сайты банков и отправлял заявки. А что, так тоже нельзя?
- Да, это называется «массовая подача». Все твои заявки на кредиты тоже отражаются в кредитной истории, и банкам ты кажешься неблагонадежным заемщиком, который по непонятной причине хочет взять сразу много кредитов. Это третья причина отказа.
Еще одной причиной может стать полное отсутствие кредитной истории. Ты для банков «темная лошадка», они не знают, что от тебя ожидать. Это причина номер четыре.
- Есть и номер пять?
- Возможно. Ты говорил, что у тебя высокая заработная плата. Ее выплачивают официально?
- Ну что ты, как можно! Официально мне платят чуть выше прожиточного минимума, все остальное - в конверте.
- Вот и пятая причина. Твоя «серая» зарплата, о которой знаешь только ты и твой работодатель.
- Значит, мне теперь никогда не дадут ипотеку?
- Ну почему же?
Для начала погаси все свои долги и штрафы. Затем оформи в банке кредитную карту с небольшим лимитом, активно ей пользуйся и своевременно гаси задолженность. И через полгода попробуй еще раз обратиться за ипотекой. Но перед этим позвони мне, я дам тебе еще несколько советов.
Андрей пригласил меня на новоселье в свою новую просторную квартиру. Он был счастлив, сбылась его заветная мечта. А я думала о том, что часто наши желания только кажутся несбыточными, а на самом деле от мечты нас отделяет только несколько шагов.