Итак, опишу свой личный опыт с брокерами: 4 российские (Альфа, Сбер, Тиньков, ВТБ) и один американский (Interactive Brokers или попросту IB). В 2016 году я открыл первый брокерский счет. При выборе брокера были критерии: надежность, плотная связка с крупным банком, возможность оперативного пополнения/вывода как рублей, так и валюты (без дополнительных комиссий).
Этим критериям не соответствовали все старые традиционный брокеры - Финам, БКС, Открытие итд. Где-то на брокерский счет надо было делать банковский перевод (и ждать зачисления 2-3 дня), где-то купленные доллары должны были “отлежаться”, а чтобы снять их в банкомате надо было пройти целый квест. А еще были разные фичи, которые даже в 2016 смотрелись, как баги, например платное зачисление/вывод средств, минимальная комиссия со сделки итд итп. Ужас!
Дело в том, что еще 5 лет назад брокеры ориентировались на более-менее профессиональных трейдеров, которые “гоняют сишку”, пытаются заработать на интрадее, запускают роботов, создают конструкции из фьючерсов и опционов. И это было оправдано, ибо на фондовом рынке мало что менялось с конца 90-х. Срочный рынок занимал львиную долю оборотов на бирже.
Конечно, к этому времени рынок уже начал меняться. Поклонники инвестирования в акции на долгосрок стали появляться еще в 2012-2013 годах, но их количество быстро росло. В 14-15 годах к ним добавились любители покупать валюту на бирже, “через стакан”, а не в обменнике, как раньше. Старые брокеры мало что могли им предложить.
Поэтому, я и открыл счет в Альфа-Директе.
Дисклеймер. У меня малое количество сделок, я не использую фьючерсы и опционы, не ставлю стоп-лоссы и тейк-профиты, не шорчу. Пишу про субъективный личный опыт с брокерами.
Плюсы Альфы.
1. Сеть отделений и банкоматов Альфа Банка. Можно мгновенно пополнить счет или вывести на карту рубли/валюту. Без комиссии, конечно же.
2. Если объем средств на брокерском счете превысит 3мил, можно активировать бесплатный пакет Премиум. Тут несколько бесплатных карт вроде Виза Платинум, страховка на всю семью, Priority Pass, некоторое количество бесплатных поездок на такси на Wheely.
3. Достаточно удобное приложение.
4. Альфа одним из первых присылает дивиденды.
Минусы Альфы.
1. Не самые выгодные тарифы - или 0.3% от суммы сделки, или от 0.015% и депозитарная комиссия 290 руб в месяц. (Впрочем, раньше было еще хуже - депозитарная комиссия - процент от суммы счета, т.е. чем больше счет, тем больше платишь. За 6 мил - 600 рублей в месяц. Это полный абсурд!) К примеру, в Сбербанке в тарифе Самостоятельный, комиссия максимум 0.06%, а депозитарная комиссия отсутствует.
2. Для участия в конкурсе ЛЧИ (проводится каждый год Московской биржей) надо подписывать заявку электронной подписью на флешке. Т.е. покупать, продавать, вводить и выводить деньги можно через приложение, а подавать заявку на ЛЧИ - только через десктопную версию и подписывать электронной подписью (с КриптоПро и прочими штуками).
Вывод: Альфа вполне приличный брокер, не без нюансов. Идеально работает связка банк - брокерский счет. Есть отделения, банкоматы и возможность решать вопросы с личным менеджером (при капитале от 3мил). Пару раз обращался, оперативно помогали.
Сбербанк.
В Сбере решил попробовать открыть ИИС, что и сделал осенью 2018 года.
Плюсы Сбера.
- Самый крупный и надежный в РФ банк, с максимальным количеством отделений и банкоматов. Удобный трансфер денег с карты на брокерский счет. Еще пару лет назад деньги могли поступить за несколько часов, сейчас срок сократился до нескольких минут.
- Если объем средств на брокерском счете превысит 2.5 мил, можно активировать бесплатный пакет Премьер. Тут несколько бесплатных карт вроде Виза Платинум, страховка на всю семью, Priority Pass.
- Недорогой тариф без абонентской платы - 0.06%, что идеально подходит для регулярных инвестиций небольших сумм. Кстати, по умолчанию подключают другой тариф, с комиссией 0.3%, но в личном кабинете Сбер Онлайн можно сделать другой выбор.
- Возможность настроить вывод дивидендов и купонов сразу на карту, минуя брокерский счет (это удобно для ИИС).
Минусы Сбера.
- Не работает с биржей СПБ, т.е. нельзя покупать акции за валюту. Работает только с Мосбиржей (некоторые количество иностранных акций на Мосбирже торгуется за рубли).
- Дивиденды присылают последними.
- Не участвует в ЛЧИ. Вообще.
Вывод: Сбербанк Инвестор хороший выбор для нерегулярных операций на фондовом рынке с российскими акциями. Кому-то приложение кажется слишком простым, но мне было достаточно для моих задач.
Тиньков Инвестиции.
Плюсы Тинькова.
1. Отличная интеграция банка и брокера. Уникальная фишка - для покупки акций не обязательно переводить деньги с карты на брокерский счет. Акции можно покупать прямо с карты! В том числе и американские (через СПБ биржу). Неоднократно так делал - очень удобно.
2. При капитале от 3х мил - тариф Премиум, с бесплатными картами World Black Edition, Priority Pass и другими льготами. Плюс отсутствие депозитарного сбора по всем тарифам брокера. Я не пользовался, у меня сумма поменьше.
3. Сообщество Пульс. Можно почитать мнения по бумагам, подписываться на авторов, писать самому. Конечно, до сообществ вроде легендарного WSB Пульсу далеко, но общее настроение толпы уловить можно.
4. Удобно организована подача формы W-8BEN (для избежания уплаты 30% по дивидендам американских акций) - это можно сделать через приложение.
5. Самый инновационный банк и сервис. Его быстро догоняют Сбер и ВТБ, но пока что так.
6. Дивиденды начисляют довольно быстро.
Минусы Тинькова.
1. Нет возможности настроить вывод дивидендов и купонов прямо на карту.
2. На бесплатном, базовом тарифе (у меня такой) - комиссия 0.3% от сделки.
3. Форма на участие в конкурсе ЛЧИ расположена в приложении (или на сайте). Дважды отправлял заявку на участие, оба раза в ответ - тишина, пытался решить вопрос через чат, возникла пауза на сутки, вопрос подвис. Но, т.к. у меня несколько брокеров, то моментально отправил заявку через ВТБ. У ВТБ все сработало идеально! Так было и в 2019-м, и в 2020-м году.
Вывод: Тиньков - неплохой брокер, но с нюансами. Быстро развивается, дополняет новые сервисы.
Реферальная ссылка по Тинькову, по ней предлагают дополнительные бонусы
ВТБ Инвестиции.
Скажу сразу, брокером ВТБ Инвестиции пользуюсь мало, редко, под одну свою стратегию. Счета в банке ВТБ у меня нет, пополняю брокерский счет напрямую с карты другого банка.
Плюсы ВТБ.
- Одно из лучших на рынке приложений. Показывают ближайшие дивы по портфелю, из количество и дату, до которой нужно держать акции.
- На базовом тарифе комиссия не превышает 0.06%, депозитарная комиссия отсутствует.
- Можно пользоваться брокерским счетом, не имея банковского счета.
- На ЛЧИ подал заявку быстро и без малейших затруднений.
- Если у вас капитал более 2 миллионов, то вам доступен пакет Привилегия - это аналог Премиума у Альфы и Тиньква, Премьера у Сбера (бонусы аналогичные - бесплатные карты, Priority Pass итд, кроме такси, такая фишка только у Альфы).
Минусы ВТБ.
- Регулярно надо подписывать с помощью смс какие-то поручения по сделкам.
- Других минусов не нашел. Уточню, что пользуюсь ВТБ Инвестициями очень ограниченно.
Вывод: неплохой выбор, особенно если у вас уже есть счет и карта ВТБ. Приложение по инвестициям отличное, может на равных конкурировать с Тиньковым.
Общий вывод по 4 российским брокерам: конкуренция творит чудеса, за последние 5 лет произошел мощный скачок вперед - по удобству, качеству, ценам (за последние пару лет все эти брокеры отменили депозитарные комиссии в базовых тарифах). Приложения развиваются, становятся более простыми, надежными, информативными. Конечно, есть и сбои, ошибки итд, о которых периодически пишут жалобы. Но не ошибаются только те, кто ничего не делают.
Ну а теперь - про IB (Interactive Brokers), одного из немногих крупных американских брокеров, которые работают с клиентами из России.
Плюсы IB:
- Доступны любые инструменты - акции, облигации, ETF, REIT (фонды, которые покупают и сдают недвижимость), etf на REIT (себе купил VNQ) и прочее со всего мира, в том числе китайцы, например аналоги Теслы - NIO, XPENG в любом количестве, хоть от 1 штуки. Можно выстраивать разные стратегии, от консервативных (например etf на разные индексы Вангарда - VOO, VXUS и множество других), до очень рискованных.
- Огромная ликвидность для акций, etf, фьючерсов, опционов.
- Нет лишнего посредника, например СПБ биржи, отечественных брокеров (многие из них тоже работают через IB).
- Низкие комиссии ( у меня $1 со сделки, при лотах от $1000 - это всего лишь 0.01%).
- Низкая цена за плечи - всего 1.6%!!!
- Страховка на 500тыс долларов.
- Нет ограничений по минимальному депозиту.
- Есть возможность покупки дробных акций, т.е. можно купить часть одной акции Теслы, Фейсбука и других.
- Большие возможности по настройке терминала или приложения (IBKR mobile). Например по цене можно настроить вывод 35 разных параметров. Можно создать несколько списков наблюдений (watchlists), у меня они по секторам, например по биотеку один, по электромобилям другой итд. Можно выбрать язык, базовую валюту итд итп.
- Есть поддержка на русском языке.
- Отсутствие "комиссии за неактивность при депозитах менее $100тыс" - ее отменили в июле 2021 года!
Минусы IB.
- Если счет менее $25 тыс и у вас подключена опция маржинальное кредитование, т.е. плечи, то интрадей торговля будет недоступна. Таково требование американского законодательства. Если только на свои - тогда пожалуйста. В противном случае, если будут выявлены “паттерны внутридневной торговли” (более 3-х внутридневных сделок), то возможность покупки активов заблокируют на месяц.
- Необходимость информировать об открытии счета налоговую. Необходимость отчитываться о движении капитала, вычислять доходность. Необходимость доплачивать в налоговой 3% от прибыли (10% снимут в Америке). Это не относится к REIT (снимут в Америке 30%) и некоторым другим активам.
- Могут запросить подтверждение легальности происхождения денег. В прошлом году такие случаи были. У некоторых возникли затруднения, например 10 лет назад завели $100 тыс, уже нет ни банка, ни фирмы. В самом худшем случае дадут время закрыть позиции и переведут деньги на ваш счет в России (по некоторым данным, есть возможность перевести позиции к другому брокеру).
Ввод и вывод денег.
Самый простой и дешевый способ - рублевый перевод через ТКС в российское отделение Ситибанка. Зачисляют на следующий день. Стоимость - 0 рублей. Конвертировать рубли в доллары (или другую валюту) можно в терминале или приложении (мне удобнее в приложении). Вывод - 1 раз в месяц бесплатно, в тот же банк, откуда был ввод. А если поменяли банк? Рекомендуют сделать пополнение через новый банк, а спустя некоторое время подать заявку на вывод в этот банк.
Если кому интересно, реферальная ссылка на открытие счета с разными плюшками
Вывод: IB отличный брокер, с большими возможностями и приятными ценами! Доступен ВЕСЬ международный рынок!
Подписывайтесь!