Облегчить бремя долгов никогда не бывает легко, но есть способы помочь уменьшить боль, связанную с оплатой. Вот несколько простых предложений, которые помогут вам выплатить долг и встать на путь к финансовому благополучию.
1. Рефинансировать свой кредит
Сейчас я приведу не самый распространенный пример управления своими кредитами. Но не спешите с оценками. Этот способ может помочь, если ежемесячные платежи кажутся нереальными, то рефинансирование может изменить срок кредита или снизить процентную ставку.
Вот пример того, что может сделать продление срока на 12 или 24 месяца:
Если имеется остаток кредита в 3 000 000 р, под процентную ставку 5%, и заемщик согласен продлить срок кредита еще на 12 месяцев, то ежемесячный платеж будет на 8 300 р меньше. Если заемщик продлит его на 24 месяца, это уменьшит платеж на 14 200р в месяц - это сокращение на 25%.
Конечно, в этом случае получается кредит на более длительный срок и с большей переплатой банку, но это снимет некоторое финансовое давление каждый месяц. Свою будущую ситуацию сложно предугадать и иметь в копилке такой вариант вполне себе стоит. Но он конечно не должен способствовать новым тратам. Их стоит взять под контроль.
Убедитесь, что вы изучили все варианты, рефинансирование подойдет не для всех. Есть много вещей, которые следует учитывать, особенно когда вы рефинансируете важные кредиты, например, ипотеку и важно все просчитать.
2. Оцените свои долги
Вы должны составить план, если хотите достичь какой-либо цели. Итак, начните с инвентаризации того, сколько вы задолжали, и процентной ставки по каждому долгу. Затем проранжируйте их от малого к большому или от самого высокого к самому низкому:
- От самого высокого к самому низкому
Сначала расплатись со своими самыми большими долгами. В конце концов, вы сэкономите деньги на всех процентах, которые были бы с вас взысканы, если бы вы не торопились.
- От малого к большому
Сначала оплатите свой наименьший остаток, например, небольшую сумму, которую вы задолжали по кредитной карте. Это подтолкнет вас к продолжению. Это называется эффект "Снежного кома". Он может иметь мощный психологический эффект, когда вы быстро видите, что ваш тяжёлый труд окупается и вы закрываете один долг за одним.
3. Автоматизируйте оплату кредитов и накоплений
Это гарантирует, что вы не пропустите платеж. Кроме того, вам будет сложнее пропустить или уменьшить платеж, когда ваш бюджет ограничен.
Для тех кто хочет экономить: Заведите автоматический платеж на свой накопительный счет, чтобы раз в неделю какая-то небольшая сумма автоматом переводилась на счет.
4. Консолидация долга
Упакуйте свои кредиты, задолженности по кредитным картам и другие причитающиеся суммы в один кредит. У ряда банков есть такая услуга. Это сэкономит вам и время и энергию. Вам не придется постоянно учитывать все остатки, разные сроки погашения и разные суммы платежей и разные банки.
Почему это полезно:
У вас будет один единственный платеж. Есть только одна процентная ставка, о которой стоит беспокоиться.
Ну и как бонус - ведите свои расходы и планируйте заранее большие траты, чтобы сначала накопить, а потом купить, а не наоборот.
Всем финансового благополучия!