Как объяснить пугающую легкость, с которой люди, практически не имеющие доходов, получают кредиты? Кто виноват: коварные банки или патологическая человеческая жадность и глупость? И главный вопрос – что делать, если оказался «в долгах как в шелках»?
Если вам не по душе постоянная борьба с коллекторами, а долг так велик, что отдать вы его никак не можете, остается один вариант – банкротство физического лица.
Процедура банкротства обязательна, если ваши долги превысили 500 тысяч рублей, а просрочка выплат – три месяца. Однако можно начать банкротство и при меньшей сумме долга, если ваши доходы не позволяют его выплачивать.
Сама процедура тоже требует финансовых затрат, которые суммарно могут доходить до 100 тысяч рублей.
Расходы включают в себя оплату пошлины, размещение объявления в газете «Коммерсант», оплату услуг управляющего, судебные расходы, оплату почтовых отправлений и другие платежи.
- Читайте также: Количество банкротств в России выросло на 73,6%
В 2020 году процедуру банкротства упростили, теперь не обязательно обращаться в суд. Можно воспользоваться бесплатной процедурой упрощенного внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ, если долги не превышают 500 тысяч рублей, у вас нет имущества, которое поможет их погасить и против вас не заведено судебное производство.
К плюсам банкротства можно отнести то, что вам больше не придется терпеть натиск коллекторов, долг расти не будет и единственное жилье у вас не заберут.
Минусы – отсутствие финансовой независимости – вашим имуществом будут распоряжаться другие, кредит вам снова вряд ли дадут, вы не сможете занимать руководящие должности и управлять бизнесом три года после банкротства.
Также во время рассмотрения процедуры банкротства в суде вам могут запретить выезжать из России.
Как известно, даже если вас съели, у вас всегда есть два выхода. А банкротство может развиваться по трем возможным сценариям:
1. Мировое соглашение. Ваш финансовый управляющий договорился с кредиторами, они списали часть долга и дали вам отсрочку. Справитесь – вы не банкрот. Нарушаете – снова в суд и привет, банкротство;
2. Реструктуризация долга поможет вам снизить ежемесячные выплаты долга, но это возможно, если вы до этого не привлекались к суду по экономическим преступлениям и имеете постоянный доход.
В этом случае вы не можете распоряжаться имуществом и тратить более 50 тысяч рублей в месяц, если суд не одобрит большую сумму. В случае нарушения взятых на себя обязательств вас ждет третий вариант.
3. Продажа имущества. Все пойдет с молотка, чтобы погасить ваши долги, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости. Купили квартиру в ипотеку – увы, придется с ней расстаться.
После того, как имущество продано, а долги розданы – с вас взятки гладки.
Но не расслабляйтесь, повторную процедуру банкротства вы сможете пройти не раньше, чем через пять лет, так что придется учиться жить по средствам.
Кстати, в Эстонии должник может вместо выплаты долга сесть в тюрьму – за день, проведенный в исправительном заведении, с него будут списывать 40 евро. Как вам такой вариант?