Далеко не все люди имеют официальный источник дохода, поэтому не могут доказать свою платежеспособность. Но и они могут оформить кредит на покупку жилья, так как многие банки предлагают ипотеку по двум документам. Какие особенности, плюс и минусы у такого кредита?
Особенности ипотеки по двум 2 документам
Есть разные причины, по которым люди вынуждены оформлять такую ипотеку. А именно:
• Неофициальное трудоустройство и получение «серой» зарплаты.
• Работа по гражданско-правовому договору.
• Срочность. Бывает так, что просто нет времени собирать все справки. Тогда люди могут оформить ипотеку по упрощенной схеме.
Ипотека по двум документам не подразумевает предоставление справки о доходах. Иногда такой кредит оформляют люди, работающие вахтовым методом. Например, когда нет возможности получить справку, так как головной офис находится вообще в другом городе.
Для оформления ипотеки требуется только паспорт и второй документ, который есть почти у всех граждан. Это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, военный билет.
Много документов заемщику собирать не нужно. Но без полного пакета на покупаемую недвижимость при подаче заявки не обойтись.
Условия ипотеки
На основе справки о доходах банк оценивает платежеспособность клиента. Всегда остается риск невозврата. И он возрастает, если потенциальный заемщик не может доказать платежеспособность. Кредитору не хочется потом заниматься возвратом денег, изъятием залога, реализацией. Поэтому банки стараются выдавать кредиты платежеспособность клиентам.
Также банки понимают, что несколько миллионов потенциальных заемщиков не могут представить справку, хотя и имеют доход. Не хочется терять клиентов в условиях конкуренции. Поэтому банки выдают ипотеку по двум документам, хотя условия будут жестче.
Во-первых, чтобы получить ипотеку по 2 документам, нужно обязательно сделать крупный первый взнос. Если по стандартной ипотеке он начинается с 10%, то по ипотеке без справки начинается с 40-50%. То есть придется отдать сразу почти половину стоимости недвижимости.
Для банка это большая гарантия. В кредит он выдает половину от стоимости жилья, а в залог получает весь объект. Поэтому шансы на оформление кредита остается высокими.
Во-вторых, процентная ставка может оказаться выше примерно на 1-2 пункта, если отсутствует справка о доходах. Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то разница даже в 1% окажется существенной в финансовом плане. Но стоит помнить, что сумма самого кредита меньше. Поэтому разница в итоговой процентной переплате между двумя вариантами кредита не окажется существенной.
Шансы на одобрения кредита заметно увеличивается, если у клиента есть отношения с банком. К примеру, наличие банковской карты или другого счета, по которому есть движение средств. Если клиент ранее брал уже кредиты в данном банке и без проблем возвращал деньги, то это окажется тоже большим плюсом.
Плюсы ипотеки по 2 документам:
• Быстрое оформление кредита, так как сама схема подачи заявки упрощена.
• Не нужно собирать большой пакет документов.
• Нет необходимости доказывать платёжеспособность.
Минусы кредита без справки:
• Обязательный крупный первый взнос.
• Повышенная процентная ставка.
• Обязательное страхование.
• Ограниченная максимальная сумма кредита.
• Ограниченный срок кредитования.
Вместо вывода
Сам процесс оформления ипотеки по двум документам не отличается от стандартной. Человек находит жилье, делает первый взнос, оформляет кредит, покупает объект и передает его в залог. Только следует знать, что срок кредитования может быть ограничен. Обычную ипотеку можно оформить на срок до 30 лет. Когда речь идет об ипотеке без справки, то максимальный срок может быть уменьшен до 20 лет.
Так как риски для банка все равно есть, то, как правило, ипотеку по двум документам нельзя оформить без страхования жизни и здоровья заемщика. А это тоже является дополнительными издержками.
Также читайте по этой же теме:
Спрос на ипотеки не только полностью восстановился, но еще и превысил показатели прошлого года
Как погасить ипотеку быстрее и где взять деньги?
Если тебе понравилась наша статья, не забудь поставить лайк 👍 и подписаться на нас, чтобы не пропустить новые статьи и посмотреть на захватывающие аэросъемки новостроек с птичьего полета.