Большинство россиян имеют долговые обязательства перед банками. Часто возникают ситуации, когда кредитополучатель не имеет возможности внести очередной платёж по ипотеке. Именно для таких случаев предусмотрены кредитные каникулы.
Законодательство
Кредитные каникулы регулируются ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» от 1 мая 2019 года и иными нормативными актами.
Кредитные каникулы
Услуга представляет собой отсрочку платежа по ипотеке, которую кредитор предоставляет клиенту на определенное время.
Важно! Срок льготного периода не может превышать 6 месяцев. Гражданин сам вправе определять длительность и начало этого периода, но не позднее, чем 2 месяца, после обращения в банковское учреждение.
Плюсы:
- не испортится кредитная история заемщика;
- во время каникул банк не может требовать возврата ссуды;
- недвижимость остается в распоряжении плательщика;
- не начисляются штрафные санкции;
- данная услуга предоставляется большинством Российских банков;
- снижение финансовой нагрузки у клиента;
- не нужно собирать большое количество документов.
Минусы:
- получить услугу можно лишь 1 раз;
- рост общей суммы процентов после льготного периода;
- увеличение общего срока кредитования;
- получить услугу можно лишь по перечню уважительных причин.
Кому предоставляются
Отсрочка предоставляется банком заёмщику, при наступлении определённых случаев:
- клиент получил статус «Безработного»;
- получение инвалидности 1 или 2 группы;
- нетрудоспособность заёмщика более 2х месяцев подряд;
- снижение дохода более, чем на 30%, в сравнении с доходом за прошедшие 12 месяцев;
- увеличение количества иждивенцев.
Важно! Однако, для получения отсрочки, должны быть соблюдены определённые условия, а именно: общая сумма задолженности не может быть более 15 млн. рублей, предмет ипотеки – жилье, должно быть единственным и пригодным для проживания, ипотека на была реструктурирована ранее (не изменялись условия договора).
Как правильно оформить
Для получения услуги заёмщику нужно лично явиться в банк и подать соответствующее заявление, приложив к нему документы, подтверждающие ухудшение материального положения:
- справка, подтверждающая наступление инвалидности;
- справка из центра занятости населения;
- больничный лист;
- справка формы 2-НДФЛ;
- документ о рождении или усыновлении ребёнка.
Кроме этого, нужно предоставить выписку из ЕГРН, подтверждающую, что ипотечное жилье единственное у плательщика.
В срок 2-5 рабочих дней банк проанализирует документы и примет решение, о чем письменно уведомит вторую сторону. В случае если банк согласится предоставить услугу, клиент должен будет подписать дополнительное соглашение и получить на руки новый график платежей.
Помните! Каждый случай уникален, и невозможно всем использовать один алгоритм действий. Это бесплатный номер, вас проконсультируют и скажут, как поступать именно в вашей ситуации.
Дежурный юрист: 8 (800) 350 8362
При отказе можно подать документы ещё раз. Если банк откажет повторно, при наличии у клиента законных оснований на отсрочку – то придётся отстаивать свои права в судебной инстанции.
Что на самом деле
Фактически получить кредитные каникулы непросто. Если у гражданина имеется несколько жилых площадей, то в отсрочке банк откажет. Для кого-то станет сложным сам процесс оформления. Получить услугу проще после процесса рефинансирования, а не реструктуризации кредита.
Важно! При разводе, болезни детей или увольнения по собственному желанию – в предоставлении услуги будет отказано.
Практика
При оформлении кредитных каникул стоит вначале рассчитать свои финансовые возможности. Ведь при одобрении услуги, кредитные обязательства увеличатся на 6 месяцев, кроме этого и сумма выплат станет больше.
Совет! Возможно, финансово выгоднее будет переждать и обратится за льготой спустя некоторое время.
Поставь лайк, если было полезно, будьте всегда в курсе актуальной информации в кредитной сфере!
Оригинал статьи и другие материалы, вы можете найти на нашем сайте.