Рассмотрю ситуации, когда взял кредит и по определённым причинам стало нечем платить.
Кредит
Законодательно кредитные отношения в России регулируется следующими правовыми актами:
- ГК РФ;
- ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
- ФЗ «О кредитных историях»;
- Законом о потребительском кредите;
- Законом об ипотечном кредитовании и другими.
Как быть, если нечем платить за кредит
Несмотря на большую законодательную базу, ни один закон не запрещает оформлять ссуды в нескольких банках. Многие заёмщики этим пользуются и набирают большое количество займов, а потом наступает тот момент – когда за них становится просто нечем платить, ввиду различных жизненных обстоятельств.
В таких ситуациях у заёмщика есть несколько вариантов реструктуризации кредитной задолженности:
- Кредитные каникулы – предоставляются заемщику при утрате работы или временной нетрудоспособности из-за проблем со здоровьем. Однако, заемщик должен понимать, что эта услуга не отменяет платеж по ссуде, а лишь переносит его на следующий месяц. При этом сумма обязательства не изменится, а кредитный договор увечится на один месяц. Такую услугу банки предоставляют только добросовестным плательщикам.
- Пролонгация – позволяет увеличить первичный срок для погашения кредита. Чаще всего первый раз предоставляется бесплатно, а при повторных обращениях клиент должен будет заплатить комиссию. При пролонгации увеличивается срок выплат, и уменьшается сумма ежемесячного платежа.
- Списание – аннулирование неустойки. Применяется один раз. При этом сумма ссуды и ежемесячного платежа не изменяются.
- Рефинансирование – представляет собой объединение всех долговых обязательств заемщика под более низкий процент. Получить такую услугу можно не только в том банке, где имеется долг, а в любом другом – предоставляющем данную услугу.
- Страхование кредита – платная услуга, заключаемая одновременно с кредитным договором. Страховая компания выплатит долг за клиента, при наступлении страхового случая, а именно: при утрате трудоспособности, при тяжелой болезни, потери работы. Чаще всего банки настаивают на заключении договора страхования, особенно если клиент берет большую сумму и на долгий срок.
- Оспаривание договора – сложный и трудоемкий процесс, требующий определенных знаний. Используется тогда, когда со стороны кредитного учреждения были определенные нарушения банковского законодательства. Но такие случай редки, так как в банках работают опытные и профессиональные юристы, понимающие все тонкости банковского дела.
- Изменить валюту – перевести долговое обязательство из валюты в рубли.
- Отсрочка погашения – позволит снизить сумму ежемесячного платежа за счет отсрочки процентов и погашения самого кредита.
Кроме реструктуризации, существует банкротство – процедура, доступная юридическим и физическим лицам, при помощи которой можно освободиться от кредитных обязательств.
Используется при потере работы, инвалидности, болезни. Признать себя банкротом можно в судебном порядке (сумма долга более 500 000р) или обратившись в МФЦ (сумма долга от 50 000 р. до 500 000 р.).
Помните! Каждый случай уникален, и невозможно всем использовать один алгоритм действий. Это бесплатный номер, вас проконсультируют и скажут, как поступать именно в вашей ситуации.
Дежурный юрист: 8 (800) 350 8362
Важно! Однако, при получении статуса «Банкрот» –у гражданина появятся определенные ограничения, например: 5 лет нельзя будет оформлять кредиты и займы, не указав факт банкротства, 3 года нельзя будет занимать должности в органах управления юрлица и др.
Оригинал статьи и другие материалы, вы можете найти на нашем сайте.
Что обязательно нужно сделать
Самое главное – связаться с банком и описать свои обстоятельства, ни в коем случае не пропадайте и не уходите в глухую оборону.
Для оформления реструктуризации долговых обязательств клиент должен явиться в банк и подать соответствующее заявление, приложив к нему основные документы: справку о доходах, справку с места работы или справка из медицинского учреждения. Кроме этого, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы.
Далее в срок до 10 дней банк изучит документацию и примет решение. При одобрении реструктуризации клиенту нужно будет подписать соответствующие документы. А в случае отказа – банк письменно уведомит заемщика.
При банкротстве гражданин самостоятельно обращается в суд или МФЦ.
Важно! После прохождения всех этапов данные о банкроте подаются в Единый федеральный реестр и с этого момента гражданин освобождается от задолженностей.
Практика
Не стоит забывать, что банк – коммерческая организация, основная задача которой состоит в получении прибыли. А значит, кредитные учреждения не спешат предоставлять услуги по реструктуризации своим клиентам. Поэтому, всегда нужно полагаться на свои силы и не стоит торопиться оформлять несколько кредитов.
Если ваше здоровье пошатнулось, вы потеряли работу, у вас родился ребенок и прочее – то смело отстаивайте свои законные права.
Подпишитесь и расскажите друзьям, ведь знать о своих законных правах – всегда важно!