Обеспечение кредита в виде залогового имущества позволяет уравнять риски банка и клиента. За счет этого ставки по залоговым кредитам ниже, поскольку банк не начисляет дополнительных процентов для подстраховки. Но по этой же причине банк должен быть особенно внимателен, оценивая залоговый объект – ведь от его ликвидности и рыночной цены зависит то, насколько он сможет компенсировать возможные потери банка в случае невозврата кредита заемщиком.
Поэтому все залоговые объекты проходят через несколько «фильтров» и процедур оценки, задача которых – обеспечить прозрачность процесса и ликвидность залогового объекта. Упрощенно можно разделить весь процесс на несколько этапов:
- Первичная проверка – наличие самого залогового объекта и права собственности на него. Поскольку по закону гражданин имеет право распоряжаться только собственным имуществом, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, запрашиваются сразу же, при подаче заявки на залоговый кредит. Так сразу отсекается «не недвижимость», самострой, чужая недвижимость, незарегистрированные объекты и т.п.
- Предварительная оценка – самую быструю оценку специалист банка проводит по сравнительному принципу, опираясь на данные по стоимости аналогичных объектов в том же районе, что и объект, который отдается в залог. Чаще всего пользуются методом вычисления средней рыночной стоимости квадратного метра в том же районе и перемножения ее на площадь залогового объекта.
- Официальная профессиональная оценка – является самой точной и по итогам ее создается т.н. оценочный отчет. Ее осуществляет профессиональный оценщик, сотрудник соответствующего агентства. Список аккредитованных в конкретном банке оценочных агентств чаще всего можно найти на официальном сайте банка. Оценщик посещает залоговый объект, осматривает и измеряет его, оценивает состояние недвижимости, делает фотографии объекта и, как правило, в течение недели составляет документ объемом в среднем 30-40 страниц, к которому присовокупляет фотоальбом объекта. Оценочный отчет является официальным документом и скрепляется печатями и подписями. Приведенная в нем оценка объекта считается наиболее точной и от нее отталкиваются при переговорах и обсуждении условий кредитования с банком. Обычно услуги заказывает заемщик. Но, если у банка есть сомнения в справедливости оценки залогового объекта, он может провести дополнительную оценку силами аккредитованного специалиста или сотрудник банка, обладающий нужными навыками и полномочиями, выезжает непосредственно на объект.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.