Вирус COVID-19 подбросил бизнесу испытания, которые показали, что далеко не все компании готовы к стресс-тесту. Банки предоставляли кредитные каникулы, реструктуризировали задолженность, но одновременно делали выводы и пересматривали подходы к оценке заемщиков на будущее.
Три главных вопроса, на которые должны получить ответ банки перед тем, как принять решение о предоставлении кредита:
1. Что будет с компанией, если опять случится локдаун?
2. Сколько времени компания сможет остаться на плаву, если попадет под жесткие ограничения?
3. Хватит ли запаса финансовой прочности, чтобы рассчитываться по кредиту и процентам вовремя?
Банки теперь глубже анализируют кредитные риски, оценивать все активы клиента, смотреть счета, движение денег, изучать все особенности бизнеса. Важным становится все:
- в собственности ваш офис, торговые площади и производственные помещения или в аренде;
- что произошло с вашей компанией в прошлый локдаун;
- если вам пришлось закрыть часть бизнеса, удалось ли вам компенсировать потери за счет других направлений и получить прибыль;
- есть ли у бизнеса или собственников ликвидные активы, которые могут стать залогом при кредитовании.
Банкам понадобятся как минимум:
- баланс, чтобы оценить структуру активов и пассивов в динамике, понять сколько в бизнесе собственных денег, проанализировать эффективность управления оборотным капиталом, платежеспособность, ликвидность компании и степень ее зависимости от кредитной “иглы”;
- отчет о прибылях и убытках, чтобы понять какие факторы повлияли на динамику финансового результата компании, как и за счет чего менялись показатели рентабельности;
- отчет о движении денежных средств, чтобы оценить динамику денежных потоков и проанализировать за счет чего компания финансирует инвестиционную деятельность, хватает ли ей операционного потока или нужно привлекать дополнительные ресурсы;
- справки о поступлениях на расчетные счета компании, чтобы оценить их стабильность и динамику;
- расшифровки дебиторов и кредиторов, чтобы понять степень зависимости от крупных контрагентов и оценить связанные с этим риски;
- финансовая модель бизнеса на период кредитования, чтобы понять за счет чего компания будет успешно погашать задолженность по кредиту и выплачивать проценту по установленному графику;
- и еще много документов, расшифровок, пояснительных записок.
Теперь, когда вы знаете, куда и главное зачем смотрят банки, вы сможете подготовиться к вопросам экспертов отделов кредитования. Если в вашей компании уже есть управленческий учет, внедрена финансовая система, то все гораздо проще: вы регулярно проводите анализ, рассчитываете важные показатели, точно знаете нужен ли вам кредит и поможет ли он решить задачу бизнеса, какая сумма кредита будет безопасной и станет не тормозом, а дайвером развития.
Если же в вашей компании управленческого учета нет, документы для кредита готовит бухгалтер, для которого главный приоритет — налоги, а вопросы банков по финансовой модели, по сути различий между денежным потоком и финансовым результатом, по финансовому рычагу и так далее ставят вас в тупик, то приходите учиться в FinAnswers.
В “Школе финансовых менеджеров” на протяжении всего курса участники выполняют задания по анализу собственного бизнеса, а те, кто решил принять участие в аттестации, делают комплексный и развернутый анализ публичных компаний, отвечая на вопрос потенциального инвестора: стоит ли вкладывать в них деньги? Наши выпускники готовы к любым вопросам — и со стороны собственников и руководителей бизнеса, и со стороны банков и инвесторов.
Старт 4 потока “Школы финансовых менеджеров” 26 июля. Следующий поток стартует только в апреле 2022 года. Узнать подробности можно по ссылке Подробнее о школе.