С повышенным вниманием к фондам ESG и более устойчивым местам, вот как обеспечить, чтобы ваши с трудом заработанные доллары росли И поддерживали ЛГБТ-инклюзивные причины.
Итак, вы строите свое гнездышко, откладываете деньги-возможно, в 401(k), как миллионы других американцев, чьи работодатели предлагают пенсионные сберегательные планы. И возможно, как и многие из нас, вы также просыпаетесь с осознанием того, что не хотите просто вкладывать свои с трудом заработанные доллары в малоизвестные индексные фонды, которые поддерживают компании или отрасли, которые могут не соответствовать вашим ценностям-или вашей ЛГБТК-идентичности.
Согласно исследованию 2015 года, проведенному SAGE, ЛГБТ-организацией, ориентированной на пожилых людей, люди, идентифицированные как ЛГБТК, как я, скорее всего, будут беспокоиться о пенсионных накоплениях и достаточном количестве средств на жизнь. И более двух третей всех американцев заботятся о социальных проблемах и вкладывают свои с трудом заработанные доллары в работу, инвестируя в дела, ориентированные на социальное благо, по данным репутационной разведывательной фирмы RepTrak.
Итак, как вы гарантируете, что ваши деньги растут и поддерживают ЛГБТК-инклюзивные причины?
Изучите ландшафт
Понимание ландшафта-это первый шаг к рассмотрению того, как ваши доллары могут пойти на конкретные и поддерживающие ЛГБТК цели. К сожалению, ориентироваться на этой местности нелегко. Во многих отношениях так называемое "импакт-инвестирование", или инвестиции в индексные фонды, ориентированные на экологические, социальные или управленческие вопросы, находится в зачаточном состоянии. По данным исследовательской фирмы Morningstar, только 3% из 401(k) фондов ориентированы на ESG . Это сопоставимо примерно с 25 процентами всех индексных фондов в более широком смысле, ориентированных на ESG. Хорошая новость заключается в том, что интерес к этому пространству растет.
"Вкладывать свои доллары в фонды, дружественные ESG и LGBTQ,-отличный способ послать сигнал рынку о том, что эти вопросы важны",-говорит Джим Маррокко, сертифицированный финансовый консультант из Нью-Йорка в Thinking Big Financial. "В пространстве ESG происходит много захватывающего роста, но он все еще может быть немного серой зоной с точки зрения того, чтобы быть действительно эффективным, особенно когда речь идет об инвестициях, инклюзивных для ЛГБТК",-говорит он.
Некоторые инвестируют даже глубже, чем ESG, ориентируясь на социально ответственное инвестирование (SRI), которое изучает не только практику компаний в области окружающей среды, социальной сферы и управления, но и работает на более глубоком уровне, чтобы исключить конкретные инвестиции, которые могут противоречить этике инвестора, в том числе если кто-то сделал или сказал что-то, что является анти-ЛГБТК.
Существует также один специфичный для ЛГБТК индексный фонд , в который вы можете инвестировать: Получивший название LGBTQ100 ESG Index, этот фонд был создан всего около года назад и состоит из топ-100 компаний, объявленных наиболее дружественными к ЛГБТК. В этот фонд включены такие бренды, как Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks и Verizon. Он хорошо работает с момента своего воплощения, с доходностью около 12 процентов.
Обратитесь за помощью к экспертам
Ваш следующий шаг после получения некоторых базовых знаний о ландшафте инвестирования и индексах ESG-это обратиться за консультацией к экспертам.
"Чтобы убедиться, что ваши деньги поддерживают причины, включающие ЛГБТ, работайте с финансовым планировщиком, который поддерживает эти причины",-говорит Дэвид Рей, который является финансовым планировщиком в Палм-Спрингсе и Лос-Анджелесе и президентом DRM Wealth Management, принадлежащей ЛГБТ-компании. "Не бойтесь спросить, какие благотворительные организации поддерживает потенциальный финансовый планировщик. Я лично знаю, как гей-финансовый планировщик, я потратил гораздо больше времени на поиск средств ESG и дружественных ЛГБТ-компаний, чем средний финансовый консультант", - объясняет он.
Если у вас есть 401(k) или пенсионный накопительный план с вашим работодателем, поставщик услуг, который управляет вашим счетом, часто предлагает некоторые встроенные консультационные услуги бесплатно. Подумайте, можете ли вы запрыгнуть на 30-минутный звонок с консультантом, чтобы обсудить свои варианты инвестирования в индексы LGBTQ-friendly и ESG. Или проверьте любые вебинары или заранее записанные объяснения, которые они могут предложить.
Если у вас нет такой возможности, рассмотрите такие ресурсы , как раздел ресурсов SAGE, чтобы помочь вам найти ЛГБТК-подтверждающую юридическую и финансовую помощь. Идентифицированный ЛГБТК или конкретный финансовый консультант может быть отличным способом убедиться, что ваши наилучшие интересы находятся в центре ваших инвестиционных устремлений. Это также гарантирует, что вы предоставляете бизнес услугам, подтверждающим ЛГБТК.
Рассмотрим альтернативные варианты
Учитывая зарождение ESG-инвестирования и то, как трудно отделить причины, связанные с ЛГБТК, от более широкого зонтика инвестирования в социальное воздействие, возможно, стоит рассмотреть альтернативный подход. Возможно, вы не можете инвестировать в несколько индексных фондов, специфичных для ЛГБТК, но вы все равно можете направить свои доллары на цели ESG, где вы с большей вероятностью столкнетесь с ЛГБТК и другими группами идентичности меньшинств и окажете на них положительное влияние. Кроме того, инвестиции в ESG могут оказать положительное влияние на сообщества, такие как люди с цветом кожи и ЛГБТ-сообщества, особенно те, кто является трансгендерными и/или незападными, которые, как правило, непропорционально негативно влияют на отсутствие инвестиций в этих областях.
Одним из альтернативных вариантов является покупка конкретных акций отдельных компаний. Посмотрите на такие ресурсы, как Индекс корпоративного равенства Кампании за права человека (HRC), чтобы узнать, какие бренды занимают самое высокое место в политике и преимуществах, связанных с ЛГБТК-инклюзивностью.
Другой вариант? "Вы можете делать пожертвования в благотворительные организации, ориентированные на помощь обществу, или тратить свои деньги на бизнес, ориентированный на ЛГБТК",-предлагает Маррокко. Выделяйте определенную часть своего дохода каждый год на не облагаемые налогом пожертвования ЛГБТК-организациям, которые наиболее тесно соответствуют вашим ценностям и интересам.
Хотя эти деньги не обязательно напрямую возвращаются к вам, когда вы выходите на пенсию, чтобы, скажем, заплатить за аренду, есть большая ценность в инвестировании в будущее для ЛГБТ-людей, чтобы получить доступ к возможностям, о которых те, кто пришел до нас, только мечтали.