Банкротство физического лица или как сладко «поют» юристы, которые спишут Вам долги?

Недавно мне позвонил знакомый, у которого имеются кредитные обязательства более чем на 700 000 руб. и ему предложили юристы провести процедуру банкротства физического лица. «Сладко напели», что процедура будет безболезненной, быстрой и гарантированной. Прям хочется сказать: дайте два банкротства! 😁

Я ему рассказал о том, что процедура банкротства физического лица имеет свои нюансы, и что скорее всего ему эта процедура не подойдёт, ибо у него заработная плата достаточна «приличная» для г. Краснодара и кроме того, он недавно поделил имущество внесудебном порядке с бывшей супругой.

Если хотите получить консультацию и/или Вам необходимы услуги по банкротству физических лиц в Краснодарском крае, то звоните или пишете на Телефон/WhatsApp 900-278-07-07 - Вячеслав Гусев.

Есть две процедуры банкротства физического лица.

1. Внесудебная процедура происходит через ФССП и Многофункциональный центр (далее - МФЦ). В статье «Бесплатная и «муторная» процедура банкротства граждан через МФЦ. Инструкция от А до Я.» расписал про эту процедуру подробно. Общий размер денежных обязательств гражданина должно составлять от 50 000 руб. до 500 000 руб. без учета неустоек, штрафов, пеней, процентов за просрочку платежа, убытков в виде упущенной выгоды, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. То есть гражданин уже должен быть «просужен» в суде, исполнительный лист должен находится в отделе судебных приставов (далее - ОСП), приставы не должны ничего найти: ни денег, ни заработной платы, ни квартиры (кроем единственной) и ни машины. После того, исполнительное(ые) производство(а) в ОСП должно(ы) быть окончены ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание согласно п. 4 ст. 46 № ФЗ 229 «Об исполнительном производстве» и не возбуждены иные исполнительные производства в отношении должника. После этого, гражданин должен подать заявление о призвании банкротом в МФЦ и все! Процедура хоть и бесплатная, но может растянутся на несколько лет. Интересно судебные приставы «специально» закрывают производства «за магарыч» или нет? Как думаете? 🤨
2. Судебная процедура банкротства должника происходит через Арбитражный суд сумма требований должна составлять в совокупности не менее 500 000 руб. 00 коп. Просрочка платежей составляет три месяца с даты, когда требования должны были быть исполнены в соответствии с п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 г. № 45. Примерная стоимость процедуры «под ключ» от 100 000 руб. до 200 000 руб. Сюда входит стоимость госпошлины, услуги юриста, услуги финансового управляющего, публикация в газете, отправка писем в адрес кредиторов и т.д.

С первой процедурой все понятно, а вот со второй необходимо разобраться, так как имеются определенные тонкости.

При каких обстоятельствах лучше подавать заявление в суд на банкротство?

• При общих суммах долгов от 500 000 руб. и выше.
• Когда у Вас единственное жилье в собственности, но необходимо учитывать недавнее Постановление Конституционного суда от 26.04.2021 г. № 15-П. В постановлении судьи «разобрали» ситуацию, при которой должник чтобы отдать долг приобрел квартиру площадью 110,3 кв. м. в 2009 г. за сумму, намного превышающую размер его долга перед взыскателем. КС РФ напомнили о том, что суды могут отказать в применении иммунитета в ст. 446 ГПК РФ, если гражданин купил дорогостоящее жилье со значительно превышающим разумно достаточное для удовлетворения конституционно значимой потребности, вместо того чтобы вернуть деньги должнику. Так, суды вправе сопоставить, в частности, время присуждения долга и дату покупки недвижимости. 😣 Конечно изменения в закон ещё не внесены, но это необходимо иметь ввиду.

Важно: Если у Вас ипотека, то квартира войдет в конкурсную массу и будет продана с торгов, а остатки пойдут на погашения долгов по остальным кредитам/долгам!

• Есть только личное имущество: одежда, обувь и т.д. Смотрите 446 ГПК РФ.
• Нет сделок за 3 года, а если есть то Вы должны будете показать суду, что деньги за продажу имущества пошли на покрытие долгов.
• Непогашение задолженности в течение 3 месяцев и выше.
• Не должно быть поддельных документов, типа справки 2-НДФЛ, когда Вы брали кредит/долг.
• Не было цели выплачивать долги у гражданина. То есть взял человек 3 000 000 руб. сделал три платежа, заплатил юристу за сопровождение и подал заявление на банкротство, то суд может расценить действия должника как недобросовестные.

Таким образом, кроме формальных признаков банкротства, Вы обязаны будете показать и дозаказать суду, что Вы являетесь добросовестным банкротом! Например, Вы взяли кредит на развития бизнеса, но Вы и Ваш бизнес «прогорели» или Вас накануне сократили на работе, то тогда вперед и с песней! Но если Вы потратили деньги на "блек джек" и шл... 🤦‍♂️ В общем Вы поняли 😎 Тогда необходимо будет думать 🤷‍♂️

Стадии рассмотрения дела:

1. Сбор "кучи бумажек": копия паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении/расторжении брака, кредитных договоров, список имущества должника, копии документов, подтверждающие сделки за 3 года, справка 2-ндфл за 3 года, выписка из ЕГРН, справка из Гостехнадзора, постановление о возбуждении исполнительного производства, выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ и т.д.
2. Составление заявления.
3. Подача заявления в Арбитражный суд по месту регистрации должника.
4. Участия в судебных заседаниях.
5. Утверждение кандидатуры финансового управляющего.
6. Реструктуризация долгов. (нежелательная стадия)
7. Реализация имущества. (желательная стадия)
8. Освобождение от долгов.

В среднем вся процедура длится от 5 до 12 месяцев.

Есть вероятность уйти на шестой этап «реструктуризация долгов», и Вы не спишете долги в этом случае, а Вам Арбитражный суд назначит рассрочку до 3 лет (36 месяцев). Например, у Вас долг 500 000 руб., заработная плата 70 000 руб., то скорее всего Вам «раскидают» выплаты до 3 лет. То есть Вам оставят прожиточный минимум 12 298 руб. и на иждивенца 11 114 руб., а остальное «раскидают» на 36 месяцев, а то и меньше. Единственное, что Вы можете ходатайствовать в суде, чтобы Вам оставили денег чуть больше для жизни, например, на аренду квартиры, на лечение, на оплату коммунальных платежей и т.д.

Похожая ситуация, если у Вас долг в размере 1 000 000 руб., заработная плата 30 000 руб., но в собственности автомобиль или гараж на сумму 800 000 руб., то скорее всего реализуют Ваше имущество в счет погашения долга, а 200 000 руб. Вам «раскидают» на срок до 36 месяцев.

При «реализации имущества» долг списывается полностью, но у Вас не должно быть работы или работа должна быть с маленькой официальной заработной платой. Имущества тоже «тупо» не должно быть или его не должно хватать на погашение большей части долгов. В этом случае, судья назначит реализацию имущества, после которого Вам спишут долги.

Таким образом, перед подачей заявления в суд необходимо все правильно рассчитать, чтобы Вам не отказали в банкротстве или не ввели процедуру реструктуризации долгов! Нас интересует только процедура реализации имущества, после которой все долги спишутся, кроме алиментов, текущих платежей (возникшие после процедуры банкротства), возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью и т.д.

Важно: если нанимаете юриста для проведения процедуры банкротства, то в нотариальной доверенности желательно указать следующее: "с правом предоставления интересов в арбитражном суде при банкротстве физического лица".

С какими ограничениями сталкивается должник при процедуре банкротства?

Запрет распоряжаться своими банковскими карточками.

Если Арбитражный суд вводит процедуру реструктуризация долгов или реализацию имущества, то все банковские карточки передаются финансовому управляющему. Если заработная плата поступает на карточку, то управляющий снимает с карты и выдает прожиточный минимум Вам, а остальные денежные средства идут на погашение долгов кредиторам, либо на формирование конкурсной массы.

Запрет на заключение сделок.

Все сделки будут контролироваться финансовым управляющим и Вы не сможете покупать или продавать имущество.

Запрет на выезд за границу.

Суд может «наложить» запрет на выезд за границу в некоторых случаях. Но если есть необходимость, то можно ходатайствовать в суде о снятии запрета, если Вам необходимо к больному родственнику или по другой уважительной причине.

Последствия после признания гражданина банкротом:

Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты завершения процедуры реализации должника имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не вправе:

1. В течение 5 лет гражданин не может взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом.
2. Гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении в течение следующих периодов:

• 10 лет - в отношении кредитной организации;
• 5 лет - в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании.
• 3 года - в отношении иных организаций.

Таким образом, к данной процедуре необходимо подходить с умом. Деньги за процедуру Вы отдадите, но в последующим Арбитражный суд откажет в банкротстве, в связи с тем, что есть признаки недобросовестности или Вы попадете на реструктуризацию долгов и будете платить долги в рассрочку 3 года. 🤠

Если Вам есть, что добавить - пишите в комментариях.

Ставьте лайк, если статья оказалась полезной. Подписывайтесь на Дзен канал и на instagram аккаунт.

Если Вы не боитесь процедуры банкротства физического лица, то звоните или пишете на Телефон/WhatsApp 900-278-07-07 - Вячеслав Гусев.