Думаю, первый шаг к финансовому благополучию, к тому, чтобы начать думать как состоятельный человек – научиться различать Активы и Пассивы.
Если формулировать наиболее просто, Активы – это всё, что приносит доходы (и деньги в ваш карман!), то есть это положительные денежные потоки, приумножающие капитал. Пассивы – это всё, на что расходуются деньги (уходят из вашего кармана!), отрицательные денежные потоки, другими словами, расходы.
У вас есть квартира, и вы сдаете ее в аренду? Поздравляю вас! Вы – собственник Актива, который приносит деньги в ваш карман.
А как же квартира, в которой вы живете? Здесь чуть сложнее. За квартиру вы ежемесячно должны платить как минимум коммунальные платежи, ежегодно имущественный налог, а также вносить платежи по ипотеке (если квартира куплена в кредит). Т.е. в этом случае ваш актив как бы «пассив», поскольку регулярно «забирает деньги» из вашего кармана.
ВИДЫ АКТИВОВ
Итак, Активами считаются все вложения, генерирующие постоянные (пассивные) доходы или со временем увеличивающие стоимость: инвестиции, приносящие постоянный доход, прибыль от собственного бизнеса, земля, недвижимое имущество и т. д. Существует множество разнообразных активов, самыми известными и популярными из них являются:
Банковские вклады. Денежные средства, находящиеся на банковских счетах, на которые начисляются проценты
Облигации. Доходы формируются за счёт купонных выплат, которые начисляются через определённое время (один раз в 3 месяца, 6 месяцев или 12 месяцев). Приобретение долгосрочных облигаций создаёт постоянный источник доходов на долгое время.
Акции. Эти ценные бумаги дают возможность получать два вида дохода. Во-первых, приобретение– это покупка части бизнеса, который будет дорожать со временем, это значит, что цена акций тоже будет повышаться. Во-вторых, приобретая некоторые виды акции, подразумевающие выплату дивидендов, владелец имеет право рассчитывать на получение ежегодной прибыли компании, которая пропорциональна количеству купленных акций.
Недвижимость. Считается самым надёжным способом получения доходов. Вложение денег в приобретение недвижимости гарантирует постоянный приток денежных средств от поступлений арендной платы. Да и цена недвижимого имущества со временем становится выше
ПИФ, ЗПИФ и другие инвестиции. Покупая паи в ПИФ и ЗПИФ, вы получаете право на прибыль, полученную от управления активами данной организации. Обычно управлением занимаются профессионалы, что позволяет получать доходность от паев.
Товары и инвестиционные предметы Приобретения с расчетом на рост стоимости в будущем. Это всё, что со временем постоянно дорожает: драгоценные металлы (золото, серебро и пр.), драгоценные камни, картины, редкие монеты, коллекционные марки и даже коллекционные вина.
ВИДЫ ПАССИВОВ
К Пассивами относятся:
Ипотека
Займы/долги
Кредитные карты
Потребительский кредит, взятый на покупку дорогостоящих вещей, путешествия и т. д.;
Всё личное имущество (движимое и недвижимое): квартира, машина, предметы бытовой техники, гаджеты и т. п. Всё, чем владеет человек и использует в повседневной жизни, считается пассивами;
Убыточный бизнес, так как чтобы его поддерживать или закрыть понадобятся дополнительные средства.
А теперь внимание! Активы могут становиться пассивами и наоборот!
Например, из квартиры, которую владелец сдал в аренду, неожиданно съехали люди. Владелец остаётся собственником квартиры и ему приходится нести определенные расходы: плата за квартиру, коммунальные услуги, ремонт, налоги и т.п. Всё это «забирает деньги» из его кармана, значит, квартира считается пассивом. Но когда эту квартиру снова возьмут в аренду, она опять будет источником дохода.
Или другой пример. Человек приобрёл дорогостоящую машину. Кажется, что это ценная покупка и может считаться активом. Однако, как только машина выехала из салона, она тут же теряет около 20% своей цены. Владельцу придётся оплатить страховку, покупать бензин, оплачивать ремонт и пр. Следовательно, в этой ситуации автомобиль не приносит прибыль, а требует дополнительных расходов. Однако владелец авто может сдать его в управляющую компанию, и тогда такой доходный автомобиль уже станет активом, так как ежемесячно будет генерировать денежный поток.
Итак, Активы являются положительным денежным потоком, приумножающим капитал. Пассивы – это отрицательный денежный поток, забирающий денежные средства из капитала.
Для достижения финансовой независимости необходимо стремиться к тому, чтобы доходы, получаемые от активов, превышали расходы на пассивы.
Небольшое задание:
1. Посчитайте размер собственных пассивов, то есть ежемесячные расходы и текущие потребности, оплаты по кредитам, жилье, еду, транспорт и т.д. (программы и приложения по учету расходов наподобие Coinkeeper и другие вам в помощь)
2. Посчитайте собственные активы, обладающие наибольшей доходностью, то есть всё то, что приносит прибыль.
3. Сравните разницу между активами и пассивами.
В идеале денежный поток от ваших активов должен превышать ваши расходы – это единственный путь к состоятельности. Если расходов больше – это путь к банкротству. При нулевом балансе (самая часто встречающаяся история) – вы стоите на месте, а значит, не сможете повысить свой финансовый уровень и прийти к материальному благополучию.
Если было интересно – подписывайтесь на мой канал Антибедность и делитесь своим мнением в комментариях
Рекомендую также прочитать: