Ипотечный рынок в России растет небывалыми темпами. По оценкам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, объемы жилищного кредитования в стране последние месяцы увеличиваются более, чем на 25% год к году. Центробанк намерен сдерживать дальнейший рост закредитованности населения и готов для этого принимать даже жесткие меры. Об этом Набиуллина заявила на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров главного отечественного финансового регулятора. Так же она сообщила, что в нынешних экономических условиях руководством ЦБ РФ принято решение повысить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта - до 5,5% годовых.
Центробанк готов к ужесточению кредитной политики, в том числе, в сфере жилищного кредитования. Нынешние темпы роста рынка ипотеки в России превышают 25% в годовом выражении. Общая сумма долга перед банками по займам на покупку жилья в конце апреля 2021 года превысила 10 трлн рублей. Многие эксперты уже не раз говорили о рисках "ипотечного пузыря" и кредитного кризиса. В ЦБ заверяли, что предпосылок для кризиса пока нет, а ситуация находится под контролем. Однако, в последнее время статистика по объемам выдачи ипотеки начала вызывать беспокойство у руководителей Банка России.
«Темпы роста кредитования остаются высокими, особенно в розничном сегменте, что дополнительно разогревает потребительский спрос и приводит к росту инфляции, - заявила Эльвира Набиуллина журналистам. – Кроме того, беспокойство вызывает тот факт, что рост кредитования происходит за счет кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В этой связи мы 1 июля возвращаем макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам на допандемический уровень, а с августа — и по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заемщика».
Одной из мер, призванных «снизить градус» на рынке кредитования, в том числе и в ипотечном сегменте, стало повышение ключевой ставки. В пятницу, 11 июня 2021 года регулятор в третий раз подряд повысил ставку на 0,5 п.п. Теперь ее размер составляет 5,5% годовых. При необходимости ЦБ готов еще больше ужесточать свою кредитную политику с целью сдерживания инфляции, предотвращения накопления системных рисков и обеспечения финансовой стабильности в отечественной экономике.
С другой стороны, Набиуллина положительно отозвалась об изменениях условий льготной ипотеки, назвав такое решение властей весьма взвешенным. Напомним, глава государства Владимир Путин заявил о продлении госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке еще на год, но уже на других условиях. С 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 г. в рамках данной программы можно будет купить квартиру в новостройке под процент, не превышающий 7% годовых (ранее 6,5%). Сумма льготного займа станет единой для всей страны и не превысит 3 млн рублей. Пока еще жители большинства регионов РФ могут взять до 6 млн рублей на покупку «первички», а покупатели квартир в Москве и Петербурге – до 12 млн рублей.
«Изменения в программе приведут, с одной стороны, к тому, что вот этот эффект на цены, на ажиотажный спрос будет меньше, будет некоторое охлаждение рынка. По сути это и означает выход из той программы, которая рассматривалась как антикризисная», — считает глава ЦБ РФ.