Расторгнуть договор банковского кредитования досрочно можно в одностороннем или судебном порядке. В статье подробно рассмотрим, как на практике правильно это сделать.
Законодательство
Подобные расторжения регулируются нормами ст. 310, 450, 451, 452 ГК РФ, ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснениями Верховного Суда РФ и иными нормативами ЦБ и коммерческих банков.
Когда можно досрочно расторгнуть кредитный договор
Основаниями расторжения долгового обязательства раньше срока являются:
- решение суда;
- обоюдное согласие обеих сторон;
- досрочное погашение клиентом долгового обязательства;
- передача заемщиком заложенного имущества другому лицу без уведомления об этом банка;
- уклонение заемщика от уплаты тела займа, процентов и пени более 2 месяцев;
- обстоятельства, независящие от клиента (внезапная болезнь, ДТП).
По решению суда можно аннулировать соглашение преждевременно, если банк не исполняет условия договора или документ составлен с нарушениями законодательных норм. Например:
- выплата различных комиссий;
- изменение процентной ставки;
- при погашении раньше срока – выплата всей суммы процентов, а не за срок фактического пользования кредитом;
- передача персональных данных клиента (например, коллекторам).
Важно! Если после заключения соглашения не прошло четырнадцати календарных дней, вы вправе вернуть сумму кредита без предварительного уведомления банка, но с уплатой процентов за фактическое количество дней использования ссуды.
Как правильно расторгать договор
При расторжении договора в одностороннем и судебном порядке используется следующий порядок действий:
- Клиент направляет письменное уведомление в банк лично или заказным письмом. В документе указывает основания для досрочного расторжения.
- Банк рассматривает уведомление и в установленные законом сроки (30 дней) предоставляет ответ.
- При положительном решении клиент является в кредитное учреждение для погашения долга и аннулирования соглашения.
- При отказе банк направляет письменно зафиксированный ответ на заявление, а заемщик готовит иск в суд.
- В пятидневный срок суд примет заявление или вернет истцу обратно, если были нарушены нормы ГПК.
- Судебное заседание и его итог – исполнительный документ.
Помните! Каждый случай уникален, и невозможно всем использовать один алгоритм действий. Это бесплатный номер, вас проконсультируют и скажут, как поступать именно в вашей ситуации.
Дежурный юрист: 8 (800) 350 8362
Если заложенность погашена полностью, то соглашение автоматически аннулируется. Однако, стоит помнить о том, что необходимо закрыть расчётный счет или банковскую карту, через которую вы оплачивали задолженность по ссуде.
При обращении в судебную инстанцию, важно правильно составить и направить исковое заявление.
Совет! Если вы не подкованы юридически, то лучше обратиться к юристу по банковским делам.
Судебная практика
По факту, расторгнуть преждевременно соглашение – непросто. В штате банка работают квалифицированные юристы, знающие все тонкости банковского законодательства.
Кроме этого, часто заемщики в качестве причин для досрочного расторжения указывают потерю работы, болезнь и другие факторы повлекшие за собой финансовые сложности. Однако, суды в таких случаях выносят отрицательные решения.
В некоторых случаях банк сам может выступать инициатором такого расторжения, например, при нецелевом использовании денежных средств, продаже заемщиком залогового имущества, при нарушении графика по выплатам или отказе уплачивать кредитную задолженность.
Советы
Перед тем как расторгать договор кредитования при финансовых сложностях, стоит попробовать оформить рефинансирование или реструктуризацию кредита.
Кроме этого, стоит помнить о том, что при преждевременном расторжении договора, ваша задолженность никуда не денется и ее придется выплачивать.
При отказе в досрочном расторжении судом или кредитным учреждением будьте готовы к тому, что в скором времени к вам нагрянут коллекторы или приставы.
Банки неохотно идут на досрочное прекращение кредитных обязательств, так что если вы намерены идти до конца, то стоит запастись терпением и бороться за свои права.
Подпишитесь и расскажите друзьям! Только здесь вы найдете актуальную информацию в сфере банковского кредитования.