Часто одним из условий при получении кредита является поручительство. Поручителем выступает лицо, которое в случае неуплаты долгового обязательства основным заемщиком - будет обязано за свой счёт погашать кредитную задолженность. Таким образом, банк снижает риск невозврата ссуды.
Поручительство
Согласно § 5 ГК РФ – форма договора поручения в обязательном порядке должна быть в письменной форме, в устной договор недействителен.
Именно после подписания соглашения – поручитель наделяется правами и обязанностями, а именно:
- при смерти должника может ссылаться на наследников, которым по закону перейдут долги;
- требовать от получателя кредита возмещения потраченных средств, в т. ч. процентов и иных убытков;
- получать на руки все документы, подтверждающие уплату ссуды;
- право не платить по долгам заёмщика, пока тот исправно исполняет свои обязательства.
Важно! Основная обязанность поручившегося лица – исполнение кредитных обязательств заёмщика, когда тот перестаёт платить по счетам.
Какая ответственность у поручителя
При неисполнении обязательств обоими лицами банк может подать иск в суд на каждого по отдельности. Что случается чаще всего по истечении 3 месяцев просрочек.
Суд вынесет исполнительный лист о взыскании долга по установленному графику.
Если и в дальнейшем по кредиту выплат не будет, то документ будет передан для принудительного взыскания в ФССП.
Для исполнения решения суда приставы могут применять установленные законом меры: арест банковских счётов, арест имущества с дальнейшей реализацией, удержания из пенсии или заработной платы в размере до 50%, запрет выезда из РФ.
Кроме этого, в соответствии с законодательством, заемщик и поручившееся лицо несут солидарную ответственность (если договором или законом не предусмотрена субсидиарная ответственность лица, выступившего в поручении).
Помните! Каждый случай уникален, и невозможно всем использовать один алгоритм действий. Это бесплатный номер, вас проконсультируют и скажут, как поступать именно в вашей ситуации.
Дежурный юрист: 8 (800) 350 8362
Когда можно не платить
Однако существуют основания, по которым поручитель может не платить долг за заёмщика, а именно:
- в связи с прекращением срока поручительства, указанного в договоре;
- если срок не установлен и банк в течение одного года со дня наступления срока для исполнения по долговому обязательству не предъявит иск к поручителю;
- в связи с прекращением обеспеченного обязательства;
- если банк изменит условия соглашения в одностороннем порядке;
- при изменении лица принявшего обязательство.
Поручитель выплатил долг
После уплаты кредиторской задолженности за заемщика, поручитель вправе взыскать ущерб с должника. Осуществляется это в следующем порядке:
- Получение от банка необходимых документов (договор, платежные документы).
- Подача искового заявления в суд.
- Предъявление исполнительного листа судебным приставам.
Важно! Чаще всего на практике взыскать задолженность непросто. Ведь если должник не платил по кредитным обязательствам, вероятно, что его финансовое положение оставляет желать лучшего. А значит, приставам будет попросту не взыскать долг. Но все может измениться, например, должник трудоустроится или приобретет имущество, на которое можно наложить арест.
Советы как обезопасить себя при поручительстве
Если вы все же решили взять на себя ответственность и поручиться при оформлении кредита, то стоит воспользоваться важными советами:
- не стоит выступать гарантом оплаты для малознакомых людей, или граждан ведущих аморальный образ жизни;
- если вы знаете, что у человека есть долги (необязательно перед банками), то лучше деликатно отказаться;
- внимательно изучите кредитный договор (если вы не подкованы юридически, то с экспертом) и убедитесь, что в документе нет пунктов, ущемляющих ваши права;
- не стоит думать, что близкий друг или родственник исправно будет платить по ссуде, как показывает судебная практика, часто такие люди тратят деньги на свои нужды, а долг оплачивает поручитель, который даже и не видел банкноты;
- не вступайте в финансовые отношения с коллегами или сотрудниками, так как они могут уволиться и вы потеряете все рычаги воздействия.
Подпишитесь и поставьте лайк! Только тогда вся актуальная информация будет у вас под рукой!
Оригинал статьи и другие материалы, вы можете найти на нашем сайте.