Продолжаем обсуждать инициативу Президента по "продлению" программы льготной ипотеки. Итак, программа фактически закрыта для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, что было ожидаемо. Однако, для всяких там бедненьник и несчастнененьких сделали послабления.
Как мы знаем, в России есть два верных способа резко ухудшить свое экономическое состояние :
- Взять ипотеку,
- Родить ребенка.
По статистике рождение ребенка сразу переводит среднюю российскую семью в категорию бедных. Я уже много раз говорил, что россияне на ряду с другими постсоветскими народами чемпионы по финансовой безграмотности.
Поэтому полными кавалерами ордена финансового дебилизма являются те, кто рожают детей ради материнского капитала и/или льготной ипотеки. Такие люди гарантированно обрекают себя и своих детей на практически беспросветную нищету.
Почему же власти хотят сделать поблажки для "детных" оставив им льготный вариант ипотеки? Может быть все дело в заботе о детях?
Нет. Все очень просто. Вспомним, что этот год выборный, а лучший способ завоевать доверие электората, это как раз "помощь детям". Это же так мимимишно. И другая более важная причина, это лобби строительной мафии, которое хоть и начало сдавать позиции, но по-прежнему сильно.
Надо понимать, что резкое сворачивание ипотеки приведет к коллапсу рынка и банкротству застройщиков, которых у нас принято любить и защищать. Но пузырь надо сдувать и делать это постепенно.
Теперь мне часто задают вопрос примерно следующего содержания: "а не перечеркнет ли это семейная льготная ипотека всю выгоду от закрытия ее для других категорий"?
Отвечу развернуто. Нет. Цены будут снижаться по следующим причинам:
1. Большинство детных, боясь скорой отмены программы уже залезли в эту кабалу. Поэтому если кто и захочет воспользоваться ипотечным счастьем, то это те, которые будут рожать в будущем. Это не такая большая категория людей и на них будут наложены другие ограничения о которых ниже.
2. ЦБ запускает механизм жёсткого контроля рынка. Теперь всякому люмпен-пролетариату будет практически невозможно взять кредит. Раздавать кредиты направо и налево всякому быдлу банки уже не смогут.
3. Учитывая масштаб продуктовой инфляции и стагнирующие доходы тянуть ипотеку становиться тяжелее. Поэтому молодым семьям будет не до ипотеки. Кроме того есть мнение, что до 30 процентов всех взятых в 2020 г. ипотек потенциально дефолтные.
4. Растущая ставка ЦБ это хороший опережающий индикатор. Во-первых, депозиты снова становятся интересными, что снижает привлекательность недвижимости как актива. Во-вторых, вторичка становится менее доступна потому что на нее все эти льготные программы не распространяются.
Таким образом, "продление" этой ипотеки это не более чем пропагандистский ход для электората. Все кто хотел воспользоваться, уже воспользовался, а те кто сомневался, понял, что при наличии детей программа продляется ещё на год и можно никуда не спешить.