Итак, в статье "Стоит ли вкладывать в золото?" мы определились, что золото – инструмент защиты активов на случай финансового кризиса, который выручит нас в случае обвала акций на фондовой бирже. А также выяснили, что в долгосрочной перспективе золото растет в цене, и значит также является инструментом сохранения капитала.
Где и как покупать золото?
1. Золотые слитки.
Как бы заманчиво ни звучало, но живые брикета золота, как показывают в фильмах, покупать и хранить не очень выгодно. Во-первых, при покупке слитка придется заплатить 20% НДС (золото в слитках – это сырье). Во-вторых, его не так просто купить в таком виде, далеко не во всех отделениях банков они есть. В-третьих, у слитков высокий спред (т.е. разница между ценой покупки и ценой продажи). Разница при продаже может доходить до 20%. С учетом НДС 20%, чтобы выйти в ноль, нужно дождаться роста золота на 40%
В-четвертых, это проблема хранения золота. Если дома – то любой дефект или микроцарапинка опять же сильно снижает стоимость слитка (до 20%). Если в банке – то еще придется банку доплачивать за хранение, а также за экспертизу на подлинность (цена экспертизы около 10% от стоимости слитка).
2. Золотые монеты.
Золотые монеты продаются во многих отделениях банка, их намного легче купить, продать и хранить. Этот способ выгоднее, так как не нужно платить НДС 20%, так золото в виде монет – уже не сырье.
3. Металлические счета.
Металлический счет – это как обычный банковский вклад, только с привязкой к золоту.
ИЗ плюсов данного вида хранения золота можно отметить небольшой спред, простоту открытия, покупки и продажи золота (не нужно никуда ходить, все осуществляется вашем смартфоне). Есть и минусы такого хранения. При владении менее трех лет придется платить НДФЛ, а также при сумме на счете более 250 000руб. Банк определяет курс золота самостоятельно, при продаже курс может быть занижен, так как банки не обязаны следовать курсу ЦБ.
4. Покупка золота на бирже
Покупка ETF на золото (Exchange Traded Funds) -это один самых популярных видов инвестирования в золото. Вы покупаете акции фонда, который инвестирует деньги инвесторов в золото. Вы платите лишь небольшую комиссию за управление (менее 1%).
Преимуществ здесь явно намного больше:
- Не нужно думать о хранения физического золота
- Просто купить и продать (в приложении вашего брокера)
- Спред минимальный
- Можно купить в долгосрок с целью защиты капитала, можно спекулировать, покупая и продавая через брокера.
Здесь нужно обратить внимание на тип репликации. Есть фонды с физической или синтетической репликацией.
- Физическая репликация означает, что данный фонд «физически» владеет золотом
- Синтетическая репликация означает, что фонд покупает контракт на золото, т.е. не владеет «физическим» золотом
- Есть также фонды, которые покупают акции иностранного фонда на золото.
Информацию о типе репликации надо искать в публичной информации о структуре фонда. Да, это сложно (на самом деле нет:) - просто спросите у Яндекса), но при любой покупке на бирже вы должны понимать, что именно и зачем вы это покупаете. Идеально подобранный фонд берет небольшую комиссию и имеет физическую репликацию.
Подводя итоги, можем сказать, что для обычного инвестора – золото это не инструмент приумножения капитала, а инструмент его защиты.
И как всегда напоминаю, что все описываемые в блоге стратегии инвестирования не являются финансовой рекомендацией, а носят ознакомительный характер, Все решения и вся ответственность ВСЕГДА лежит на самом инвесторе.
О других стратегиях инвестирования читайте на канале Антибедность