С 1 августа 2021 года ЦБ решил ограничить выдачу банками ипотеки с низким первоначальным взносом, поскольку на рынке новостроек доля таких кредитов выросла с 24 до 45%. Это увеличивает уязвимость банков.
Совет директоров ЦБ решил ужесточить для банков условия выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, говорится в сообщении регулятора. По таким кредитам с 1 августа 2021 года будет повышена надбавка к коэффициентам риска, что увеличит нагрузку на капитал и сделает их менее привлекательными для банков.
Надбавки повышаются по ипотечным кредитам, которые выдаются с первоначальным взносом в размере 15%–20% от стоимости жилья: чем выше будет долговая нагрузка заемщика, получающего кредит с низким первоначальным взносом, тем больше будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков. Например, по кредитам с низким первоначальным взносом, которые станут выдаваться заемщикам с высоким уровнем закредитованности (показателем долговой нагрузки, отражающим отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам, выше 80%), надбавки повысятся с 80% до 100%. В целом рост надбавок составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика.
РБК пишет:
ЦБ сообщил, что с середины 2020 года значительно ускорился рост цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения. В первом квартале 2021 года цены на жилье выросли по стране на 17,6% (в годовом выражении) на первичном рынке и на 13,6% на вторичном. Вместе с тем реальные располагаемые доходы населения упали в первом квартале 2021 года на 3,6% в сравнении с тем же периодом в докризисном 2020 году.
Мнение экспертов:
- Повышение коэффициентов по высоко рискованной ипотеке окажет влияние на рынок через повышение ставок.
- Данное ужесточение своевременно, поскольку снижение ипотечного взноса чревато ростом просроченных платежей в дальнейшем.
- Окончание льготной программы с 1 июля 2021 года приведет к спаду выдач на первичном рынке, даже если не повышать надбавки.
Остались вопросы? — Обращайтесь:
Наталья Образцова, руководитель отдела жилой недвижимости, ипотечный брокер.
+7 (912) 246-13-38 (телефон, WhatsApp) / obraztsova.n@bn-1.ru / или пишите через ЯндексДзен.
Консультации для жителей Свердловской области, Екатеринбурга — бесплатные.
Возможно вам будет интересно:
Можно ли «исправить» кредитную историю?
Российские банки начали ужесточать выдачу ипотеки
Как включить в сумму ипотеки дополнительные расходы (в том числе оплату услуг риэлтора)