Уже в день заключения кредитного договора заемщиков интересует вопрос, как разобраться с кредитом побыстрее?
Существует два варианта для заемщиков:
- уменьшение ежемесячной суммы платежа
- уменьшение срока кредита
Что лучше? Давайте разберемся
Если заемщик не уверен, что его доходы будут достаточно высоки, чтобы вносить ежемесячно большой размер уплаты по кредиту, то лучше совершать частичное досрочное погашение кредита с уменьшением ежемесячного платежа до стадити комфортности.
Лучше гасить частично, а не ждать пока сумма будет накоплена полностью, так как частичное погашение в итоге уменьшает долг по кредиту и сумму уплачиваемых процентов.
Учитывая, что в первые месяцы-годы сумма ежемесячного платежа состоит в болшей доле из процентов, то гасить ипотеку дострочно лучше начинать с первых месяцев.
Пример расчетов досрочных погашений по кредиту:
Допустим Вы взяли на покупку квартиры кредит 2 миллиона рублей на 15 лет под 9% годовых. В данном случае ежемесячный платеж составит 20 285,33 рублей, который в первые несколько лет будет состоять из 5-6 тысяч рублей идущих на погашение основного долга, а 14-15 тысяч будут уходить на проценты. За 15 лет переплата составит 1 652 062,73 рублей.
Если вы будете ежемесячно направлять по 10000 рублей на дострочное погашение и выберите уменьшение платежа, то с каждым месяцем ежемесячная сумму платежа будет уменьшаться на 150 рублей, а экономия за весь срок кредита составит 662 961 руб., срок кредита уменьшился на 43 месяца.
Если Вы выберите уменьшение срока кредита, то за счет досрочных погашений экономия за весь срок кредита составит 880 217 руб., срок кредита уменьшился на 88 месяцев.
Многие мои клиенты в начале при досрочном частичном погашении уменьшают сумму ежемесячных платежей до комфортного уровня, а потом уменьшают срок кредита.
Как поступать - решать Вам.
Если у Вас есть интересные истории по досрочному погашению кредита - пишите в комментариях.
С уважением ко всем,
Дмитрий Щегельский, практикующий риэлтор с 1991 года, генеральный директор агентства недвижимости "БЕНУА", президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости