Из-за «перегрева» рынка недвижимости есть риск появления ипотечного пузыря. Об этом на днях стало известно из доклада Всемирного банка о российской экономике.
Впрочем, прямо сейчас дела не так уж и плохи, отмечают аналитики. Доля проблемных жилищных кредитов пока еще не растет как на дрожжах – а это обычное явление, когда объемы выданной ипотеки в стране стремительно увеличиваются в сжатые сроки.
Но уже есть, от чего насторожиться.
Государство во время кризиса решило поддержать своих граждан и строительную отрасль программой льготной ипотеки под 6,5% – это безусловный плюс. А вот то, что она привела к шквальному спросу на квартиры и, как следствие, к неконтролируемому росту цен – жирный минус. Потому что дальнейшая доступность жилья для населения теперь под вопросом.
Который год доходы людей сокращаются. Среди вороха обязательных платежей им становится все труднее выкраивать себе свободные средства на отдых, крупные покупки и приятные мелочи.
Что касается ипотеки, то это огромная ежемесячная статья расходов. Банк не интересует, что у вас сломался телефон, лопнула подошва на ботинке или ребенок вырос из школьной формы. Фиксированная сумма должна лежать на счету точно в срок.
Даже серьезная болезнь зачастую не является аргументом для отсрочки.
И если уж в обычное время некоторые заемщики не всегда правильно рассчитывают свои силы, то ситуация становится совсем печальной в текущих условиях: мировой кризис, сложная политическая обстановка, ограничения по коронавирусу. И если цены на жилье продолжат расти, а доходы, напротив, снижаться еще больше, долговая нагрузка населения по ипотечным кредитам неизбежно увеличится. А это, в свою очередь, приведет к повышению кредитных рисков в банковской системе.
Самый неблагоприятный сценарий – если объем просрочки по ипотечным платежам вырастет на 5-7% по отношению к уровню 2020 года. Тогда надувшийся «пузырь» лопнет максимум через год. А это – масштабный крах, как показывает общемировая практика.
- Читайте также: Скоро в Петербурге будет дефицит хорошего жилья
Количество оформленных жилищных займов в 2020 году уже вызывает вопросы: их стало больше на 35% в сравнении с 2019 годом, а в денежном выражении – на все 50%.
Всего в 2020 году было выдано порядка 1,7 млн кредитов на общую сумму 4,3 млрд рублей.
Если ситуация в стране вдруг существенно ухудшится, то ипотечники, скорее всего, начнут испытывать финансовые трудности. Их поведение легко предсказать: сначала паника и попытка собрать деньги по друзьям и знакомым.
Когда это не сработает, они станут искать средства в других местах. А именно – брать потребительские кредиты, чтобы «перекрыть» ипотеку. А дальше – полная бесперспективность. Потому что «вытянуть» сразу несколько займов не способен почти никто.
За потребкредитами последуют кредитные карты, а потом и микрозаймы. Исход тут один – неплатежи, судебные дела, банкротства, продажа залоговых квартир на торгах.
Перспективы вырисовываются довольно мрачные. Но у России пока еще есть шанс избежать подобного развития событий. В 2021 году рынок вряд ли «перегреется» до предела. Для этого Всемирный банк и обозначил свою обеспокоенность. Хочется надеяться, что российские власти предпримут определенные шаги, которые позволят стране сохранить хотя бы относительную стабильность.
