Аренда или ипотека? Об этот вопрос сломано немало копий настоящих и диванных аналитиков. В России культура проживания с родителями уже взрослых детей до сих пор довольно сильна, хотя это имеет смысл, если родители помогают с внуками, а их дети копят на первый взнос.
Так ли важен скрупулезный подсчет процентов по ипотеке, роста стоимости квартиры, процента по вкладу, на который положили деньги в размере первого взноса? Горизонт планирования – 20-30 лет, в России за это время может измениться примерно всё, даже дом может стать аварийным, увы, такое случается и с новостройками, если вы доверили деньги не тому застройщику.
Поэтому мы не будем производить расчеты – навскидку, ипотека выгодна, если платеж по ипотеке не превышает стоимости ежемесячного платежа по аренде.
Так, по крайней мере, морально проще знать, что ты платишь за свою квартиру ровно столько же, как если бы ты снимал.
Но, как показывает практика, обычно ипотека стоит дороже: в самом начале покрываются проценты и только небольшая часть – основного долга. На этом погорели заемщики по валютной ипотеке, когда курс рубля снизился, а они, мало того что оказались должны гораздо больше при не изменившимся доходе, но и не покрыли даже малой части стоимости квартиры и в случае невозможности платить дальше, квартиру просто забирал банк без каких-либо компенсаций уже сделанных выплат.
Эта страшная история, которая случилась в семьях многих россиян, как-то отваживает от ипотеки, поэтому давайте поговорим о преимуществах аренды.
1. Вы можете жить рядом с работой. Поменяли работу – переехали. Захотели – нашли работу в другом городе или стране. Начали работать удаленно – переехали загород, ближе к природе. Подумайте, то время, которое вы тратите на дорогу до работы, вы фактически не проживаете.
2. Вы можете жить в более дорогой квартире, чем та, которую вы можете купить. Да, это не самое очевидное преимущество, но снимая квартиру, вы можете получить аванс роскошной жизни – часто разница в стоимости аренды не так велика, как разница в стоимости самих квартир.
3. Амортизация мебели и ремонт. Не стоит рассчитывать, что арендодатель будет делать вам ремонт и бесплатно менять бытовую технику – такие ангелы живут только в сказках, но если текущее состояние квартиры перестанет вас устраивать, вы всегда сможете переехать в более симпатичное жилье.
Минусы у аренды квартиры тоже есть.
1. Наличие домашних животных и детей сильно снижает вашу привлекательность для собственника квартиры, а в условиях низкого предложения делает аренду практически невозможной.
2. Арендодатель может оказаться очень странным. Даже в отсутствии явных недостатков, ежемесячные визиты за деньгами с беглым осмотром квартиры косым взглядом довольно утомительны, а собственников, принимающих платежи на карту, не так и много.
3. Вы всегда должны иметь в запасе тройной платеж за аренду, иначе возможность переезда в другую квартиру сильно затруднена для вас.
4. На самом деле мобильность при аренде несколько иллюзорна. Это знают все, кто пробовал переезжать хотя бы раз в жизни. Некоторое количество дней придется не прожить, а буквально вытерпеть, пока вы будете паковать, перевозить и разбирать имущество, нажитое непосильным трудом. Минималисты могут вычеркнуть этот пункт.
Поскольку с минусами ипотеки все ясно, пришло время поговорить о плюсах.
Стоит различить покупку квартиры из страха – хотя есть ли реальная опасность остаться на улице в современном мире? – и из благополучия. Вы уже точно знаете, где хотите жить и работать. Вы можете позволить себе квартиру, в которой действительно хочется жить (студию в Мурино не предлагать!). Вы планируете или уже имеете детей и домашних животных. Вы больше не хотите зависеть от капризов арендодателей.
Можно долго спорить, является ли недвижимость выгодной инвестицией, но бесспорным остается то, что владение недвижимостью – это роскошь. Наверняка вы купили бы квартиру с видом на море, если бы легко смогли позволить ее покупку и содержание. Так почему бы не начать с собственной красивой и чистой квартиры в новостройке от хорошего застройщика?