В период пандемии был только один явный плюс: льготная ипотека со ставкой 6,5%. Больше всех повезло тем, кто не побоялся оформить жилищный кредит в первые месяцы запуска этой программы: они успели выгодно купить квартиру. А потом случился ажиотажный спрос на жилье, цены устремились вверх, и эффект от низких ставок почти свелся к нулю.
Сегодня до окончания программы льготной ипотеки осталось чуть больше месяца. Дедлайн – 1 июля 2021 года. И, скорее всего, продлевать ее не станут. По крайней мере, в столичных регионах.
Значит, тем, кто нуждается в улучшении своих жилищных условий, придется очень тяжело.
За последний год квартиры подорожали неимоверно. По разным оценкам, в среднем на 20-30% – в зависимости от региона, класса жилья и иных факторов. А это порядка 1 млн рублей и больше.
Рассчитывать на то, что квадратные метры вдруг неожиданно станут дешеветь, не приходится. Скорее всего, покупателям придется приобретать квартиры по текущим, отнюдь не гуманным ценам. А если к этому прибавить еще и увеличенные процентные ставки после отмены льготной ипотеки, перспективы ближайшего будущего выглядят совсем печально.
Особенно в свете того, что полная стоимость ипотечного кредита уже начала расти, чего не наблюдалось с декабря 2020 года – об этом сообщили в Объединенном кредитном бюро.
Так, в апреле ставка поднялась до 9,2%.
Полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) – это все платежи, включенные в него. Туда входит процентная ставка, а также различные комиссии, издержки и затраты на обслуживание счета, которые предусмотрены соглашением о кредитовании и тарифами конкретного банка.
Это очень тревожный звоночек. Потому что еще в феврале и марте ПСК составляла 9%. В апреле – уже 9,2%. А что дальше? Она поднимется до значений апреля 2020 года и достигнет 10,2%? Или преодолеет эту отметку и будет рваться к новым вершинам?..
Что ж, тогда ипотека станет совершенно недоступной для большинства россиян – учитывая, на сколько подорожало жилье и снизились реальные доходы населения.
Покупать квартиру будет попросту некому.
Конечно, рост ПСК происходит не на ровном месте. Этой весной ЦБ уже дважды повышал ключевую ставку – сначала на 0,25 п.п. в марте, потом еще на 0,5 п.п. в апреле. И реакция всех остальных банков оказалась вполне предсказуемой: они тоже стали увеличивать ставки по различным ипотечным программам.
Ведь ключевая ставка – это тот самый минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. А они, в свою очередь, повышают ставки по своим кредитам и депозитам.
Однако, от таких объяснений легче не становится. Что делать дальше – непонятно. Льготная ипотека «перегрела» рынок недвижимости и даже повлияла на снижение качества жилищных займов. И теперь, после ее завершения, отрасль ждут непонятные последствия.
Эксперты озвучивают разные мнения. Например, что сейчас уже нет смысла пытаться впрыгнуть в последний вагон и оформить «дешевую» ипотеку: она стала дорогой из-за дикого скачка цен. А вот после того, как ее отменят, может наблюдаться некоторый ценовой «откат». Конечно, радикальным он точно не станет.
Но в теории застройщики могут пойти на некоторые уступки, чтобы привлечь новых покупателей.
Однако, повторим, это только теория. Более вероятен другой сценарий: девелоперы и банки постараются разработать специальные программы субсидирования процентных ставок.
Вот только готовы ли будут россияне, и так пострадавшие за время пандемии, брать кредит на 20-30 лет и впрягаться в ипотечное иго, не имея никаких надежд (и, тем более, гарантий) на светлое будущее? Как бы не получилось так, что они решат ничего не менять.
И тогда рынок «просядет», а застройщики останутся с огромным количеством никому не нужных квартир.