Прежде, чем выбрать способ кредитования бизнеса, директор должен знать ответы на некоторые вопросы:
- Какова цена и условия пользования продуктом?
- Какую сумму средств необходимо привлечь?
- На какой период требуется «поддержка»?
- Какова регулярность доходов?
- Какие сроки погашения?
Важнейший критерий – цель, которой предприниматель хочет достичь с помощью привлечённых средств. Банки предлагают несколько вариантов софинансирования, среди которых:
- Кредитная карта;
- Кредитная линия.
Что из этого предпочтительнее?
Кредитная линия
Данная услуга подходит для владельцев сезонного бизнеса: чаще всего линию открывают на время исполнения контракта – от 3 месяцев до 5 лет. Должник использует деньги только тогда, когда в них есть потребность, и возвращает по такому же принципу.
Преимущества:
- Экономит время;
- Лимит определяется финансовым благосостоянием компании заёмщика, его денежным оборотом;
- Оптимизирует издержки.
Недостатки:
- Обязательные «дополнительные» услуги – 1,1,5% за открытие счёта;
- Завышенная ставка по процентам – от 20%;
- Чтобы «заморозить» средства, необходимо внести комиссию.
Кредитная карта
Платёжный инструмент нецелевого характера: владелец кредитной карты может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Траты ограничиваются только лимитом и набегающими процентами, которые необходимо вносить вместе с обязательными платежами. В отличие от классического потребительского займа, «кредитка» является возобновляемой: карта перевыпускается автоматически до тех пор, пока не будет погашена и закрыта полностью.
Преимущества:
- Льготный период: некоторое время после открытия счёта, проценты не начисляются. Действует 50 – 120 дней;
- Быстрое оформление: офис банка посещать не обязательно. Предложение появится в личном кабинете приложения;
- Любые долги можно рефинансировать;
- Клиент может использовать все средства на счету в любое время.
Чаще всего, банки предлагают кредитную карту в дополнение к зарплатной. С самозанятыми, малым бизнесом и сотрудниками ИП – наоборот, предпочитают не связываться из-за нестабильных доходов. А значит, «поставить на ноги» компанию будет сложнее.
Но не всё безнадёжно: заём можно оформить, применив такой инструмент как залог.
Недостатки:
- Процентная ставка может быть выше, чем по потребительскому кредиту (24,9% и выше);
- Обязательный минимальный платёж – 3-10%: если его не погашать, накопится пеня;
- Дополнительный процент за снятие наличных (может аннулировать льготный период);
- Высокая плата за обслуживание.
Что лучше?
Если речь идёт о большой корпорации, ответ однозначен – в приоритете кредитная линия. Но открывать её стоит только компаниям, у которых налажено производство, выстроены взаимоотношения с поставщиками и покупателями.
Кредитная карта с внушительным лимитом в 75-80% от стоимости недвижимости – первый шаг или «спасительная соломинка» для представителей малого бизнеса и самозанятых: имея на руках нужную сумму и правильную стратегию развития, можно с лёгкостью поднять компанию до нужного уровня благосостояния.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.