Служба финансового уполномоченного (далее - ФУ) создана для досудебного урегулирования споров потребителей финансовых услуг с финансовыми организациями. (страховые компании, банки, НПФ и т.д.)
Потребитель - это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Лично я против данного института, ибо он усложняет для гражданина обращение в судебные органы для защиты своих прав. Для потребителя процедура становится длительной, дорогой и имеет свои нюансы. Фактически, данный институт призван защищать финансовые организации, которые и так являются более «сильной стороной» по отношению к гражданам.
«Немножко» истории:
Впервые институт финансового уполномоченного (омбудсмена) был создан в Германии в 1992 г., сейчас этот институт работает более чем в 40 странах мира. С 2010 г. предпринимались отдельные попытки создания такого института в России - на базе общественных организаций по германской модели. Вторая попытка предпринималась в 2014 г., но со временем данный институт обнаружил свою неэффективность в нашей стране, главной причиной чему послужило отсутствие государственно-властных полномочий у финансового омбудсмена.
В январе 2017 г. Банк России вступил в Международную организацию по защите прав потребителей финансовых услуг - FinCoNet, членами которой являются надзорные органы двадцати двух стран, основными задачами которых являются содействие развитию эффективной надзорной политики и совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг. В дальнейшем был принят в 04.06.2018 г. Федеральный закон № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»
Если у гражданина возник спор с организацией, то перед подачей искового заявления в суд необходимо проверить на сайте Финансового уполномоченного входит ли организация в соответствующий реестр.
С 01 июня 2019 г. - для страховых организаций, осуществляющих деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта (кроме железнодорожного).
P.S. Споры по договорам ДСАГО, КАСКО свыше 500 000 руб. 00 коп. не подлежат рассмотрению ФУ.
С 28 ноября 2019 г. - для всех страховых организаций (кроме организаций, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование).
С 1 января 2020 г. - для всех микрофинансовых организаций.
С 1 января 2021 г. - для всех кредитных организаций (банков), кредитных потребительских кооперативов, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов. (НПФ)
Рассмотрим на примере перед подачей искового заявления в суд дело, связанного с ОСАГО.
11.01.2021 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого пострадал Ваш «железный конь». 🤨
15.01.2021 г. Вы подали заявления с комплектом документов в соответствии Законом «Об ОСАГО» и Единой Методики № 432-П.
20.01.2021 г. Вы предоставили транспортное средство на осмотр страховой компании.
08.02.2021 г. страховая компания решила выплатить страховое возмещение в размере 70 000 руб. 00 коп. на основании своей калькуляции или экспертного заключения.
09.02.2021 г. Вы обращаетесь к оценщику, который входит в реестр-экспертов техников, ибо выплаченной суммы для ремонта «железного коня» явна недостаточна.
16.02.2021 г. Вы уведомляете страховую компанию, что независимый осмотр будет проводится по «таком-то сяком-то» адресу на СТОА.
22.02.2021 г. оценщик составил заключение, что стоимость ремонта составляет 300 000 руб. 00 коп.
26.02.2021 г. Вы подаете досудебную претензию с экспертным заключением в страховую компанию о доплате страховой суммы в размере 230 000 руб. 00 коп.
05.03.2021 г. на ваши банковские реквизиты поступает от страховщика доплата в размере 100 000 руб. 00 коп.
10.03.2021 г. Вы заходите на сайт Финансового уполномоченного (омбудсмена) регистрируйтесь, подаете заявление и прикрепляете все документы связанные с Вашим ДТП, ибо недоплата составила 130 000 руб. 00 коп. (заявление, экспертное заключение, претензию, ответ на претензию и т.д.)
P.S. Можно направить письменное обращение к финансовому уполномоченному по адресу: 119017, г. Москва, пер. Старомонетный, д. 3
Сроки рассмотрения очень важно контролировать в своем личном кабинете!
Прикол состоит и в том, что у Вас например, имеется юрист, к которому Вы можете обратится и который контролировал бы всю процедуру через свой личный кабинет, но увы контролировать необходимо будет Вам, если не дадите свой логин и пароль юристу. 😕
Срок рассмотрения обращения через личный кабинет составляет 15 дней + 10 дней на проведения независимой оценки = 25 дней. Если обращение подано письменно, через почту, то 30 календарных дней.
14.04.2021 г. финансовый уполномоченный рассматривает в течение 25 дней Вашу вторую досудебную претензию, но как правило назначают транспортно-трасологическую экспертизу по материалам дела. После этого в личном кабинете появляется решение об отказе/частичном удовлетворении/удовлетворении в полном объеме. Предположим, что экспертиза показала, что размер ущерба автомобиля - 220 000 руб. 00 коп., то бишь недоплата составила 50 000 руб. 00 коп. ФУ выносит решение о частичном удовлетворении и постановляет взыскать со страховой компании страховое возмещение в размере 50 000 руб. 00 коп. в Вашу пользу без неустоек, штрафов и прочее. Как же удобной законодатель защищает сильную сторону, не правда ли? 😎
Самое интересное, что у многих ученых и юристов вызывает недоумение право финансовой организации (например, страховой компании) обжаловать в судебном порядке решение финансового уполномоченного в течение 10 рабочих дней согласно ст. 26 Закона ФУ. Да-да, там сроки ещё растягиваются. 🙄 Дело в том, что сложившаяся европейская практика защиты интересов потребителей с использованием института финансового омбудсмена не даёт право обжаловать решения ФУ, а финансовые организации поголовно их обжалуют в судах.
После того, как Вы получили решение ФУ Вам необходимо получить экспертное заключение проведенной по назначению ФУ, заказать рецензию на данное заключение, ибо вопрос о назначение судебной экспертизы и расходы по проведению скорее всего лягут на Ваши хрупкие плечи согласно п. 4 "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 18.03.2020 г.
P.S. Можно будет заказать рецензию на стадии судебного разбирательства.
До введения института Финансового уполномоченного, когда истец-потребитель подавал исковое заявление в суд, то по ГПК РФ и судебной практике во многих регионах нашей необъятной страны страховая компания предоставляла доказательства о несоразмерности заявленных требований и просила сама назначить судебную экспертизу. По общему правилу обязанность оплаты экспертизы возлагается на сторону, ходатайствующую о ее проведении. Грубо говоря, кто заявляет судебную экспертизу, тот её и оплачивает, а цена судебной экспертизы составляет от 15 000 руб. 00 коп. до 65 000 руб. 00 коп.
26.05.2021 г. это крайний срок для подачи искового заявления в суд с комплектом документов, а он будет огромный, не переживайте 😋
ОЧЕНЬ ВАЖНО НЕ ПРОПУСТИТЬ СРОК ДЛЯ ОБРАЩЕНИЯ В СУД, ИБО У НАС СРОК НЕ 3 ГОДА, А 30 РАБОЧИХ ДНЕЙ! СУД МОЖЕТ И НЕ ВОССТАНОВИТЬ СРОК😫
Гражданам необходимо понимать, что для обычного потребителя процедура подачи искового заявления в суд стала длительной и дорогой, которую необходимо контролировать на всех стадиях процесса конкретно юристу!
По стоимости возьмем очень усреднённые цифры по регионам - 15 000 руб. 00 коп. это услуги юриста, 10 000 руб. 00 коп. это услуги эксперта-техника, если автомобиль разбирался и осматривался на СТОА - 5 000 руб. 00 коп., расходы по направлению почтовой корреспонденции - 2 000 руб. 00 коп., заказ рецензии на экспертизу ФУ - 6 000 руб. 00 коп., судебная экспертиза - 30 000 руб. 00 коп. Итого, 68 000 руб. 00 коп. а это минимум. Круто, да ? 🤑 Обычный человек плюнет и перепродаст свои требования к страховой компании - АвтоЮристам, мошенникам и т.д. Последнее действие я не рекомендую делать, ибо как правило выписывается доверенность с правом получения денежных средств, а не заключается договор переуступки прав требований.
В правоприменительной практике складывается ситуация, что суды назначают судебные экспертизы в рамках искового производства, что фактически говорит о том, что идет «дублирование» рассмотрения дела и не упрощает и не ускоряет рассмотрение финансового спора, а влечет повторность его рассмотрения и снижает положительный эффект от внедрения нового института досудебного урегулирования финансовых споров, о чем говорят к.ю.н. Савинов К.А., к.ю.н. Лаврентьев А.Р. в статье: Двухлетие института финансового уполномоченного в России: неочевидные проблемы правоприменения.
И напоследок, я ещё не написал про ситуации с некачественным ремонтом поврежденного автомобиля по направлению в СТОА в страховую компанию, ситуацию про неустойки и штрафы и прочее прочее. Там тоже свои особенности и веселые моменты...
Подписывайтесь на instagram аккаунт.
Хотите получить консультацию юриста? Звоните или пишете WhatsApp/Telegram: +7(900)-278-07-07 - Вячеслав Гусев.